Akkorra ugyanis vélhetően sokkal keményebb feltételeket szabnak majd a nyugdíj-megállapításnál, amit jól jelez, hogy már az MNB is nyugdíjcsökkentésre számít.
A bajok kivédésére érdemes minél hamarabb takarékoskodásra adni a fejünket. Nem kell óriási összegre gondolni, már havi 5000 forintból érezhető nyugdíj-kiegészítést kaphatunk. A számok nem hazudnak, időben elkezdve akár a minimálnyugdíj mintegy fele is összejöhet – derül ki a Bankmonitor.hu anyagából.
Kis összeggel is van értelme elindulni
A minimálbéresek nyugdíjkilátásairól szóló cikkük fő következtetése az volt, hogy komolyabb nyugdíj-kiegészítést csak akkor érhetünk el, ha havi alapon legalább néhány tízezer forintot félre tudunk tenni. A mai hazai megtakarítási lehetőségekhez mérten most egy olyan összeállítást készítettek, ami havi 5000 forintos összegre vonatkozik. A választásuk azért is esett erre, mert az önkéntes nyugdíjpénztáraknál a minimális befizethető összeg is ekkora.
A lehető legfontosabb tanács, amit adni lehet, hogy már ekkora összeggel is érdemes nyugdíj-célra takarékoskodni, függetlenül attól, hogy milyen idősek vagyunk, hiszen ezáltal is tettünk valamit az időskori jövedelem-biztonságunk megteremtéséért. Minél korábban kezdjük meg a felkészülést erre, annál inkább könnyebb lesz a céljainkat elérni.
Megnéztük, hogy mi történne, ha mától elkezdenénk havi 5000 forintot félretenni egy nyugdíjpénztárba, az első évet követően pedig 3 százalékkal növelnénk a befizetett összeget (ennyi lehet az infláció). A jó hír az, hogy a 20 százalékos (maximum 150 ezer forintos) adókedvezménnyel kiegészítve 40 év után már közel 9,5 millió forinton állhat a számlánk egyenlege.
Nem véletlenül nevezte a híres elméleti fizikus Albert Einstein a kamatos kamatot az emberiség legnagyobb találmányának. Természetesen időt kell adni, hogy az előnyökből részesedhessünk, de még 20 év után is 30 százalékban járulnak hozzáa hozamok a pénzünk gyarapodásához.
Lássuk a számokat!
Az első nagyobb pofont akkor kapjuk, amikor szembesülünk azzal, hogy a pénz a jövőben is fokozatosan veszíteni fog az értékéből. A legszembetűnőbb különbség 40 év után lesz, hiszen a 40 évvel későbbi 9,4 millió forint mai értéken „csak” a harmadát éri. Az infláció a ludas ezért is. 3 százalékkal számoltak évente, ezért állhat ott a táblázatban a 3 millió forintos összeg (= megtakarítás mai értéken).
Az önkéntes nyugdíjpénztáraknál több lehetőségből is választhatunk, hogy miként akarjuk felvenni az évtizedek alatt összegyűjtött megtakarítást. A Bankmonitor abból indult ki, hogy életjáradékot kérünk, vagyis nem akarjuk magunkat annak a kockázatnak kitenni, hogy idő előtt elfogyjon a pénzünk. A biztosítóknál alkalmazott módszert vették át, ahol a megtakarítást a várható élettartam alapján számítják ki. Most körülbelül 16 év a várható élettartam 65 éves korban, viszont 40 év múlva már 20 évre kell berendezkednünk.
Innen már csak egy osztás, hogy megkapjuk az induló nyugdíj-kiegészítés mértékét. Feltüntették a jövőértékeket is, de szerintünk a jobb összehasonlítási alap kedvéért érdemes a mai értékekkel számolni. Ezzel együtt az jön ki, hogy mai értéken 20 év után 7000 forintos, míg 40 év után 12 000 forintos kiegészítésre számíthatunk. Csak összehasonlításul, a minimálnyugdíj értéke 28 500 forint, vagyis ennek mintegy a felét mi magunk is felépíthetjük.
Elsőre alacsonynak tűnhet ez az összeg, de tudnunk kell azt is, hogy a befizetés mértéke 5000 forint volt az első évben, és onnan 3 százalékkal emelkedett évente. Más oldalról megközelítve a problémát, azt mondhatjuk,
De mi a helyzet, ha ennél azért többet szeretnénk időskorunkra? Nagyobb kiegészítést csak akkor kaphatunk, ha:
- többet fizetünk be havonta
- emelkedne az állami támogatás aránya
- nem kérnénk 20 évre nyugdíjat, csak 10-15 évre
- 5% feletti hozamot érne el évente átlagosan a pénztár
- a pénzünk értéke nem romlana évente 3 százalékkal
