A tapasztalatok azt mutatják, hogy az Otthon Start-hitelek felvételekor a leggyakoribb problémát
- az ingatlanok jogi státusza
okozza. Számos vásárló csak a banki értékbecslés szakaszában szembesül azzal, hogy a kiválasztott otthon a tulajdoni lapon nem lakóházként, hanem például üdülőként vagy gazdasági épületként szerepel, ami az Otthon Start esetében azonnali elutasítást jelent. Hasonlóan kritikus
- a térképmásolat és a valóság összhangja,
egy be nem jelentett bővítés vagy egy utólagosan hozzáépített helyiség feltüntetésének hiánya megállíthatja a hitelfolyamatot, amíg a tulajdonos nem rendezi a jogi helyzetet.
- Bár a jogszabály elméletben lehetővé teszi a 10 százalékos önerőt az első lakásszerzők számára, ez a gyakorlatban nem jelent automatikus garanciát.
A bankok saját kockázatkezelési szabályai felülírhatják ezt a lehetőséget, különösen a kisebb települések vagy a kedvezőtlenebb energetikai besorolású ingatlanok esetében, ahol a pénzintézetek továbbra is elvárhatják a 20 százalékos vagy magasabb saját erőt.
Emellett
- a „20 százalékos szabály” is sokszor okoz meglepetést,
vagyis ha a vételár több mint egyötödével haladja meg a bank által megállapított forgalmi értéket, az ügylet nem finanszírozható a támogatott hitelből, és a különbözet önerőből történő pótlására sincs mód.
A határon túl dolgozók számára az Otthon Start szabályozása értelmében
- kizárólag a szomszédos országokból származó tb-jogviszony fogadható el, ráadásul a bankok többsége jelentős „diszkontot” alkalmaz a külföldi bérek számításakor.
Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a tényleges nettó jövedelemnek sokszor csak a 70-90 százalékát veszik figyelembe, ami drasztikusan lecsökkentheti a maximálisan felvehető hitelösszeget.
„Az elmúlt hat hónap tapasztalatai alapján látjuk, hogy az Otthon Start sikere sokszor apró, technikai részleteken múlik, amelyekre egy átlagos vásárló nem feltétlenül lát rá az adásvétel pillanatában. Azt javasoljuk, hogy az érdeklődők még a kötelezettségvállalás előtt alaposan vizsgálják meg az ingatlan tulajdoni lapját és a térképmásolatot, valamint kérjenek banki előbírálatot és előzetes értékbecslést is. Ez a fajta tudatosság segít abban, hogy a vételár kifizetésének pillanatában már ne legyenek kérdőjelek a finanszírozhatóság vagy a saját erő mértéke körül. A cél az, hogy a jogszabály adta lehetőségek és a banki bírálati szempontok már a folyamat legelején találkozzanak, minimalizálva ezzel a tranzakciós kockázatokat, beleértve akár a foglaló elvesztését” – kommentálta a tapasztalatokat megosztó money.hu hitelszakértője, Garam Dániel.
Az első hónapokban a lakások 30-40 százalékát befektetők vették meg Otthon Starttal. Nemcsak a hiteligénylőknél lehetnek kockázatok az Otthon Startnál, hanem az építőknél is. Arról is készült külön statisztika tavaly év végén, mekkora törlesztőt vállalnak be, akik Otthon Start-hitelt vesznek fel.
