A felügyelet javaslata szerint „semmiképpen sem tanácsos a jelenlegi feltételek szerint kifeszített családi költségvetéssel kalkulálni”, vagyis csak olyan összegű hitelt érdemes felvenni, amelyet a külföldi deviza kamatváltozása vagy egy jelentősebb forintgyengülés esetén is ki tud fizetni a hitelt felvevő – figyelmeztet a PSZÁF.
A felügyelet rövidesen a bankok deviza alapú hiteleit összehasonlító hitelkalkulátort tesz közzé, ennek segítségével összehasonlíthatók lesznek a bankok ajánlatai. A deviza alapú hitel felvételénél a PSZÁF javasolja a kamatperiódusok figyelembevételét is, a kamatperiódus fejezi ki ugyanis a hitelnyújtó kamatváltoztatási lehetőségét. A bankoknál ez általában 6 hónap, de több hitelintézetnél – CIB, Erste, HVB – egy éves kamatperiódust szabnak meg.
A THM egy évre vonatkozólag, a hitelösszeg százalékában fejezi ki a hitelnyújtónak fizetendő összes költséget, valamint a harmadik személynek fizetendő költségek közül a fedezet értékbecslésének díját és lakásépítés esetén a helyszíni szemle díját.
Ugyanakkor a THM nem tartalmazza a biztosítási és garanciális díjat, az átutalási és közjegyzői díjat, illetve a szerződés nem tejesítésekor felszámolt prolongálási költséget és késedelmi kamatot – szögezi le a PSZÁF tanulmánya.
A THM nem tartalmazza azokat a kockázatokat, amelyek a külföldi deviza – nálunk euró, illetve svájci frank – esetleges kamatváltozása miatt növelheti meg a törlesztő részletek nagyságát. Nem tartalmazza azt az árfolyamkockázatot sem, amelyet a hitelfelvevőnek akkor kell viselnie, ha a forint leértékelődne. S mivel mindkét kockázat a törlesztő részletek növekedéséhez vezethet, nem tanácsos hitelfelvételkor „kifeszített családi költségvetéssel kalkulálni” – mutat rá a PSZÁF tanulmányában.
