| Széchenyi-kártya: – az MKB-nál, a Postabanknál és az OTP Banknál érhető el, – tavaly decembertől egyszerűsítették a kölcsönbírálatot, s ettől kezdve már részvénytársaságok és szövetkezetek is igényelhetik, – feltétel, hogy a cég megfeleljen a kkv-törvénynek, azaz maximum 250 fő lehet a létszáma, nettó éves árbevétele legfeljebb 4 milliárd, mérlegfőösszege pedig 2,7 milliárd forintra rúghat, – a kártya hivatalos hiteldíja a 3 havi bankközi kamat, plusz 6 százalék, – a vállalkozás ne legyen nullszaldós, vagy tartósan veszteséges, és tüntesse fel ingatlanfedezetét, – teljes egészében forgóeszköz-finanszírozásra is használható, – az ügyfeleknek a naptári negyedévek végére a rendelkezésre álló kölcsönkeretnek csak minimum 20 százalékát kell visszafizetniük, s ez akár csak 1 napra is szólhat, – a kártya fenntartásánál egyéb terhek is nyomják a vállalkozók vállát, ezt ellensúlyozza, hogy a plasztik mellé kötelezően megnyitandó hitelintézeti folyószámlán az érintett cégek különböző pénzforgalmi műveleteket is végezhetnek. |
A nem bankképes, kezdő és családi vállalkozások által is felvehető mikrohitel esetén a tavalyi, közel 300 millió forintnyi havi hiteligénylés helyett 2004. januárban csak 118 millió forintnyi kérelem futott be. A mikrohitelezés kapcsán tavaly meghozott változtatások amúgy is visszavetették a kölcsön iránti keresletet.
Az egyetlen jó hír az volt, hogy a korábbi fix helyett változóvá tették a konstrukció kamatát, vagyis egy jegybanki kamatcsökkentés most rövidesen éreztetné hatását. A módosítások célja az volt, hogy a mikrohitel-program önfinanszírozó legyen, azaz a korábbi kihelyezésekből befolyó pénzek fedezzék az új hiteleket.
A mikrohitel stratégiájáért felelős Országos Mikrohitel Bizottság a gazdasági tárcánál a kölcsönkondíciók kedvezőbbé tételéért lobbizik – mondta Valkó Emőke, a programot koordináló Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány (MVA) sajtófőnöke. Ha a tárca rábólintana, a kölcsön maximuma így ismét 5–6 millióra, a futamideje pedig 5 évre nőne, s 30 százalékosra emelnék a forgóeszközre fordítható hitelrészt. Javaslatuk szerint a kölcsönösszeg felét ezentúl előfinanszírozás keretében is igénybe lehetne venni, illetve azt európai uniós pályázatoknál saját erőként lehetne feltüntetni.
Népszerű a Széchenyi-kártya
Nem torpant meg a magasabb kamat miatt a Széchenyi-kártya iránti érdeklődés: változatlanul napi 80–100 vállalkozó igényli a plasztikot – mondta el Krisán László, a koordináló KA-VOSZ Rt. vezérigazgatója. Ez annak ellenére igaz, hogy a 0,5–5 millió forint közti kölcsönösszegű Széchenyi-kártya kamata idén februárban 15,8 százalék volt. A magas kamatráta itt nemcsak a Buborral magyarázható, hanem azzal is, hogy a konstrukcióhoz társuló állami kamattámogatás a tavalyi 3,5, illetve 5 százalékról 2004-re egységesen 3 százalékra csökkent.
Krisán szerint a változatlan kereslet a Széchenyi-kártya egyéb kondícióinak köszönhető, amelyeket 2003 derekán tettek kedvezőbbé. A KA-VOSZ honlapja szerint az eddigi banki hitelbírálatok tapasztalatai szerint „ökölszabály”, hogy az éves nettó árbevétel negyedéig rúghat a plasztik megítélt hitelkerete.
|
A Széchenyi-kártya főbb díjai* | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Hitelkeret |
Kártyadíj |
Garanciadíj |
Garanciadíj támogatás |
Vállalkozás által fizetendő garanciadíj |
Összes költség | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
500 000 |
13 000 Ft |
7 300 Ft |
– 3 650 Ft |
3 650 Ft |
16 650 Ft | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1 000 000 |
17 000 Ft |
14 600 Ft |
– 7 300 Ft |
7 300 Ft |
24 300 Ft | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2 000 000 |
20 000 Ft |
29 200 Ft |
– 14 600 Ft |
14 600 Ft |
34 600 Ft | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
3 000 000 |
25 000 Ft |
43 800 Ft |
– 21 900 Ft |
21 900 Ft |
46 900 Ft | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
4 000 000 |
30 000 Ft |
58 400 Ft |
– 29 200 Ft |
29 200 Ft |
59 200 Ft | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
5 000 000 |
35 000 Ft |
73 000 Ft |
– 36 500 Ft |
36 500 Ft |
71 500 Ft | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
*Tájékozató adatok Forrás: szkartya.hu | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Mérsékelt érdeklődés a midihiteleknél
Egyelőre mérsékelt az érdeklődés a tavaly októbertől meghirdetett midihitelek iránt, bár már 11 bank és 75 takarékszövetkezet kínálja. Nem sok ügyletünk volt eddig – vallotta be Szabrics Tibor, az egyik forgalmazó, a HVB Bank vállalati üzletágának termékfejlesztési főosztályvezetője.
A midihitel kamata szintén a 3 havi Buborhoz vagy a jegybanki alapkamathoz kötött, s azt maximum 4 százalékkal haladhatja meg. Több bank nemrég kezdeményezte, hogy havi kamat- és tőketörlesztés esetén az 1 havi Bubor legyen a kamat alapja. A programgazda GKM – mint egy téli állásfoglalásában nyilvánosságra hozta – ezzel egyetért, de csak abban az esetben, ha ez olcsóbb a vállalkozások számára.
Ha a mostani kamatok nem torpedóznák meg, a midihitel hasznos vállalatfinanszírozási szerepet tölthetne be itthon. E kölcsönfajtát bármilyen, már több éve tevékenykedő vagy megalapozott tervekkel rendelkező olyan induló vállalkozás igényelheti, amely 50 főnél kevesebbet foglalkoztat, s árbevétele nem haladja meg a 700 millió, vagy mérlegfőösszege az 500 millió forintot. A maximum 10 millió forintos fejlesztési célú hitelösszeg akár ötödét forgóeszköz-finanszírozásra lehet fordítani. A kölcsön futamidejét a forgalmazó bankok szabadon határozhatják meg, a tőketörlesztés a folyósítás után fél-egy évvel indul.
A midihitelt szemügyre véve pár lényeges korlátozást is észrevehetünk. Nem nyújtható a kölcsön kizárólag ingatlanvásárlásra vagy -fejlesztésre, ám ha a beruházás ezt indokolja, a kapott pénz akár nagyobb része elkölthető e célra. Kizárt viszont a kölcsön felhasználása ingatlanbővítésre, korszerűsítésre, felújításra vagy átalakításra, ha ugyanaz az épület nemcsak a cég telephelye, de egyúttal a vállalkozó lakásaként is szolgál. Szabad a vásár viszont akkor, ha a lakás ugyanazon telken, de a telephelytől fizikailag elkülönülve áll.
|
Midihitel-kondíciók | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Mutató |
CIB Bank |
Erste Bank |
HVB |
IC Bank |
Raiffeisen Bank | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Futamidő (év) |
3-7 |
1-6 |
Max. 10 |
4-6 |
1-5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Bruttó (támogatás nélküli) kamat (%) |
3 havi Bubor + 4 |
3 havi Bubor+ 0,5 |
Max. 3 havi Bubor vagy jegybanki alapkamat + 4 |
3 havi Bubor + 4 |
1 vagy 3 havi Bubor + 4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Változó kamat esetén átárazás gyakorisága |
Negyedév |
Negyedév |
Negyedév |
Negyedév |
n. a. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Kamatfizetés gyakorisága |
Negyedév |
Negyedév |
Negyedév |
Hó |
Hó vagy negyedév | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Rendelkezésre tartási jutalék (%) |
Évi 0,5 |
Évi 1 fennálló tőkére |
1 |
Évi 1 |
n. a. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Előtörlesztési, szerződés-módosítási díj (%) |
Egyszeri 0,25 |
1 (50 E-100 E Ft) |
0,5 (25 E-75E Ft) |
1, min. 20 E Ft |
1,5, min. 50 E Ft | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Kezelési költség |
Évi 1,5 |
Havi 0,5 |
Egyszeri 1, min 25 e Ft |
Évi 2,5 |
Évi 2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Egyéb költségek |
– |
Hitelbírálati díj 1%, folyósítási jutalék 1% |
Hitelbírálati díj 25 E Ft+áfa |
Hitelbírálati díj 30 E Ft, folyósítási jutalék 1,5% |
Hitelbírálati díj 1%, min. 75 E Ft, ingatlanjelzálog esetén: 1%, min. 85 E Ft | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Forrás: GKM, Üzlet & Siker gyűjtés | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Igyekezzenek Európa hitelért!
| Európa hitel: – a kölcsön a finanszírozó bank döntése és a cég beadott üzleti terve alapján 4–15 éves futamidejű lehet, de a törlesztést csak 2 év után kell megkezdeni, – a fedezetet a cég üzleti tevékenysége adja, de az igényléshez a kkv-törvénynek megfelelő cégeknek legalább 1 éves, eredményes múltról is számot kell adniuk, – a hitel terhe egyetlen banknál sem haladhatta meg februárban a 6,1 százalékot, – Magyar Fejlesztési Bank refinanszírozásával jelenleg 24 bank forgalmazza, – felvehető beruházási hitel összege 10–500 millió forint között van – többletdíj nélkül lehetőség van előtörlesztésre is. |
A hitel iránt akkora az érdeklődés, hogy az ez év végéig a kkv-szféra rendelkezésére álló 80 milliárd forintnyi kölcsönkeret közel 40 százaléka már elfogyott – tudatták az MFB sajtóosztályán.
Az Európa hitel népszerűségére jellemző, hogy a bankok többsége azonnal ezt ajánlotta a midihitel vagy az egyéb magas kamatú konstrukciók helyett. A CIB-nél e kölcsönfajtához már 5,1 százalék körüli hiteldíjjal hozzá lehet férni, egy kisebb hitelintézet, az IC Bank pedig azt tette szóvá, hogy mérete miatt nem kapott kellő nagyságú hitelkeretet az MFB-től.
Ezzel az állami konstrukcióval ma nemigen versenyezhetnek a bankok saját forint alapú, általában 15–20 százalék körüli kamatozású konstrukciói. Kiutat egyelőre csak a devizával gazdálkodó hazai vállalatok, például az exportőrök találhatnak, akik számára szintén Euribor vagy Libor (londoni bankközi kamatláb) alapú a kamat. Az Erste Banknál például így 7,5 százalék körüli kamattal érhető el egy euró alapú devizabankszámla-hitel, de e konstrukcióknál a kölcsönösszeget nem forintban folyósítják.
