Rémes érzés volt, amikor reggel a gyerekekkel el akartam indulni otthonról, ám csak hűlt helyét találtam az autónknak. A családot ért kárt aztán enyhítette, hogy casco biztosítással rendelkeztünk, de a dolog így is sokba került – osztja meg a Figyelővel néhány évvel ezelőtti keserű tapasztalatát egy budapesti autós. Közel 600 ezer forinttal kaptak kevesebbet a biztosítótól az akkori piaci árnál. Az éppen hároméves Ford Escort az Eurotax katalógus alapján ugyanis ellopásakor 1,5 millió forintot ért. Ebből az értékből a biztosító levonta a 10 százalék önrészt és a biztosítás évfordulóig hátralévő, esetükben 10 havi díját, így 1,22 millió forinthoz jutott a pórul járt tulaj. A piacon ugyanakkor 1,8 millióért lehetett hasonló mértékben használt, 34 ezer kilométert futott autót kapni. Noha még így is jól jött a pénz a biztosítótól, autótulajdonosunkat azért ette a méreg, hiszen ezért ő három éven át több mint 450 ezer forintot fizetett ki. Sokallta is a havi díjat, hiszen az három év után az autó amortizációjával sem csökkent. Éppen ezért egyébként a lopás előtt nem sokkal már a casco felmondását fontolgatta, de szerencséjére még nem lépett a tettek mezejére.
Autóvásárlás. Öreg kocsinkra olcsóbb cascót választhatunk.
CSÖKKENTETT ÁR. Miként a fenti példa is jól illusztrálja, nem véletlenül rukkolt elő az elmúlt időszakban több biztosító társaság is – az Allianz, az Uniqa, a Generali-Providencia, az Union (utóbbi az Autóklubbal közösen is) – használt autókra szabott casco termékkel. Míg új járgányokra viszonylag nagy kedvvel kötnek cascót a vásárlók, ráadásul a lízingelt, részletre vásárolt kocsik esetében többnyire ezt kötelezővé is teszik a finanszírozók, a gépkocsi öregedésével és a hitelek lejártával sokan döntenek úgy, hogy nem fizetik tovább a biztosítást. Jóllehet, a használt autót is összetörheti tulajdonosa, és a gépkocsitolvajok kedve is töretlen öregebb kocsik esetében is, az ügyfelek úgy gondolják: autójuk az évek multával kevesebbet ér, és a totálkárosra tört vagy ellopott négykerekű után kevesebb pénzt kapnak, mint egy fiatal járgány esetében. Miért fizetnék tehát ugyanazt az összeget, mint az induláskor, amikor még jóval nagyobb volt az autó értéke? Ha pedig törés miatt javíttatni kell, sokan jól megvannak márkaszerviz nélkül is, a kisebb műhelyekből ugyanis olcsóbban lehet kigördülni.
Az úgynevezett öregautó-biztosítást társaságtól függően 3, illetve 5 évnél idősebb kocsikra kínálják, de jellemzően 10 évnél idősebbre már nem lehet új szerződést kötni (az autó fiatalabb korában kötötteket nem mondják fel). A biztosítók olcsóbban nyújtják ezt a szolgáltatást, mint a „normál” cascót, de ennek az engedménynek persze „ára” van. A javíttatáshoz például csökkentett összeget adnak, ami vagy azt jelenti, hogy töréskár esetén a szerződő is hozzájárul a költségekhez, vagy megkeresi azt a szervizt, ahol olcsóbban is elvégzik a szükséges műveleteket (jellemzően 2000 és 3500 forint közötti bruttó rezsióradíjat fizetnek ki a biztosítók, miközben a márkaszervizek manapság 6000 forint körüli szinten dolgoznak). Az alkatrészek esetében is kevesebbet ér ez a fajta biztosítás: az új alkatrészek árának 50-75 százalékát térítik meg a biztosítottnak, aki így vagy kifizeti a különbséget, vagy beéri utángyártott vagy bontott termékkel. Lopás vagy totálkár esetén viszont a kocsi életkorának megfelelő, teljes értéket kifizetik az önrész, valamint az éves díjból hátralévő rész levonása után.
Ha használt autóra kötünk cascót, akkor előtte szemlézik gépkocsinkat, mivel a korábban keletkezett sérülésekre nem kívánnak fizetni a társaságok. Bár a különböző biztosítók díjait összehasonlíthatjuk az internetes brókereknél – a Netrisk.hu vagy a Biztositas.hu lapokon -, érdemes magukat a társaságokat is felhívni, és ajánlatot kérni. Elképzelhető ugyanis, hogy a szerződéskötéskor más összeg szerepel a papíron, mint amit nekünk a gép kiszámolt. Itt is igaz, hogy az ördög a részletekben bújik meg, azaz nem mindegy például, hogy mekkora önrészt vállalunk – annak százalékos aránya és minimális összege egyaránt számít. Fontos tudni, hogy például az Union Autóklub tagoknak nyújtott terméke, a Klub Casco esetében növelik a levont önrészt egyes esetekben. Jó ok erre, ha nem a szerződő vezette a kocsit, és a vezető jogosítványa még nem volt kétéves. (Érdemes ezt figyelembe venni a friss jogsival rendelkező gyermekek szüleinek.) Az sem lényegtelen, hogy pontosan mekkora rezsióradíjat fizet a javításoknál a biztosító.
Lehetőség van arra – például az Unionnál -, hogy ha valaki biztonságban véli tudni a kocsiját, akkor csak töréskárra kössön biztosítást, és a lopáskárt kizárja. Ennek éppen az ellenkezőjére, azaz csak lopáskárra szerződhetnek azok, akik több mint egy éve Autóklub-tagok.
BÓNUSZ. Ha váltunk, akkor ezt elvileg évfordulókor tehetjük meg. A valóságban azonban, ha egyszerűen nem fizetjük tovább a régi cascót, akkor az megszűnik. Bár a biztosítók ilyenkor az évfordulóig járó díjat követelhetnék rajtunk, ezt nem teszik. Inkább díjvisszatérítéssel és egyéb kedvezményekkel igyekeznek megtartani az ügyfeleket. Ilyen például a jól vezető és saját kocsit nem törő autósoknak nyújtott bónusz. E jutalmazást azonban nem kötelező alkalmaznia a biztosítóknak, azaz bár tovább vihető – hasonlóan a kötelező biztosításhoz -, arra nincs garancia, hogy ezt új biztosítónk be is számítja a díjba.
