2025 októberében összesen 159,6 milliárd forint tartozásuk volt a magyaroknak a hitelkártyájukhoz kapcsolódóan. Ez jelentős összeg, utoljára 2017 decemberében, azaz közel nyolc éve volt ilyen mértékű hitelkártya-tartozás hazánkban – írja a Bankmonitor szakértői anyagában.
Az elmúlt években szépen lassan, fokozatosan emelkedett a magyarok fennálló tartozása, így emelkedhetett ez az összeg 8 éves csúcsra. Azt azonban látni kell, hogy 2017 előtt ennél jóval magasabb szinten is állt a hitelkártyák kihasználtsága. 2015-ben még 200 milliárd forint felett is járt a tartozás összege.
Hitelkártya: a legolcsóbb és egyben a legdrágább kölcsön
A hitelkártyákkal kapcsolatban egészen rossz tapasztalatuk van a magyaroknak, nem csoda, hogy a hitelkártyák száma és a kihasznált tartozás mértéke is érdemben csökkent 2015-től.
Ezen kettősség megértéséhez meg kell ismerkedni a hitelkártyák működésével. A hitelkártya egy olyan bankkártya, mellyel a bank pénzét, egy hitelkeretet lehet felhasználni. Az elköltött összeget visszafizetve gyakorlatilag feltöltődik a keret, melyet később újra fel lehet használni. Ebből a szempontból nagyon hasonlít a folyószámlahitelre ez a konstrukció.
A hitelkártyánál jellemzően havi periódusok vannak, azt vizsgálják meg, hogy ezen időszak alatt mennyit költött az adós a keretből. A periódus lezártát követően jellemzően van egy 15 napos türelmi idő, ez alatt kell/lehet visszafizetni a felhasznált keretet teljes egészében vagy legalább részben.
Akár kamatmentesen is használhatja a bank pénzét az, aki az adott periódusban csak vásárol a hitelkártyával és a teljes elköltött összeget visszafizeti a periódus lezárultát követő türelmi idő végéig. Ha nem fizeti vissza az adós a teljes összeget, akkor a meg nem fizetett részre visszamenőleg is (a felhasználástól kezdve) kamatot számít fel a bank.
Fontos, hogy a készpénzfelvételekért mindig kamatot kell fizetnie az adósnak. Ez akkor is igaz, ha a türelmi idő alatt visszafizetné teljes egészében az adós a kérdéses összeget.
Példa a jó hitelkártya-használatra
Tételezzük fel, hogy van egy 500 ezer forintos keretösszegű hitelkártya, az éves kamat 27,48%. A kártyánál a periódus minden hónapban 5-étől a következő hónap 5-éig tart. Ezt követően indul egy 15 napos türelmi idő, amely 20-án jár le.
Induljunk ki abból, hogy valaki január 10-én vásárol a hitelkártyával 200 ezer forint összegben, és ezt az összeget teljes egészében visszafizeti február 10-én. Ebben az esetben a február 5-én záruló periódust követő 15 napos időszakban rendezésre kerül a teljes levásárolt összeg, így nem kell kamatot fizetni.
Példa a rossz hitelkártya-használatra
Tételezzük fel a hitelkártya főbb paramétereivel kapcsolatban ugyanazt, mint az előbb.
Induljunk ki abból, hogy valaki január 10-én vásárol a hitelkártyával 200 ezer forint összegben, de ebből „csak” 100 ezer forintot fizet vissza február 20-ig. Ebben az esetben a február 5-én záruló periódust követő 15 napos időszakban nem rendezte a teljes tartozást az adós, így a maradék 100 ezer forintra a bank január 10-től kezdődően évi 27,48% kamatot számít fel.
Egyre nő a kamatmentes kölcsön aránya
A hitelkártya szempontjából tehát inkább az lehet lényeges, hogy a kamatozó és a kamatmentes tartozások aránya, nagysága hogyan alakul. Ebből a szempontból egy
Októberben ugyanis a kamatmentes időszakban lévő tartozások összege meghaladta a kamatozó tartozás nagyságát. Előbbi 80,8 milliárd forint, utóbbi pedig 78,8 milliárd forint volt az ősz második hónapjában. Tehát nagyjából ez a két tartozás azonos szinten van, a kamatmentes tartozás nagysága még magasabb is.
Korábban a kamatozó tartozás jóval magasabb volt, vagyis az embereknek tényleg vastagon a pénztárcájukba kellett nyúlniuk azért, mert ezt a hitelformát választották. Persze fontos, hogy a kamatmentes tartozás az is maradjon, azaz a havi periódust követő türelmi időben teljes egészében rendezésre kerüljön a kihasznált keret.
A portál szakértői szerint kiemelten fontos, hogy
- csak azok használják ezt a kártyát az ünnepi időszakban, akik vásárolnának vele és
- biztosnak látják, hogy az ünnepekre elhasznált összeget – legkésőbb az adott kártyához kapcsolódó türelmi időszak végén – teljes egészében vissza tudják fizetni.
