A hitelfelvétellel elkötelezzük magunkat amellett, hogy egy bizonyos összeget hosszú távon elvonunk a családi büdzsébõl. Ezért mindenképpen meg kell elõre terveznünk, hogy a kölcsön tervezett futamideje alatt hogyan tudjuk biztosan fizetni a törlesztõrészletet. Ha pedig hosszú távú hitelrõl van szó, fokozottan gondos körültekintéssel kell eljárnunk, minden eshetõséget figyelembe vennünk.
A legtöbb hitel felvétele általában további többletkiadásokkal is jár, amit szintén bele kell kalkulálnunk a kiadásokba – ilyen a hitelbírálat, vagy a közjegyzõ díjának kifizetése.
A hitelfelvétel elõtt célszerû alaposan szemügyre vennünk a piacot, és nem szabad bedõlnünk az akciós ajánlatoknak sem, hisz sok esetben az akció lejárta után az addig legjobb kamatot/törlesztõt kínáló kölcsön egy csapásra a legdrágább hitellé is válhat. Figyeljünk a kölcsön kamatozásának változására, hisz általában a piaci kamatok csökkenése a hitel árának csökkenésével jár, míg a kamatemelkedés ugyanígy drágíthatja azt.
Ha lakásvásárlásra veszünk fel hosszú távú kölcsönt, érdemes a hosszabb távon, vagy a futamidõ végéig fix kamatozású hiteleket keresnünk. A változó kamatozású konstrukciók esetén ugyanis egy kisebb kamatemelkedés is komolyan drágíthatja a kölcsönt, és növelheti a törlesztést.
A hitel kamatperiódusának és futamidejének megválasztásánál fontos szempont, hogy igazodjon a vásárolt vagyontárgy használati idejéhez, azaz egy autóra legfeljebb 5-7 éves hitelt érdemes felvennünk, míg egy lakáskorszerûsítésre akár 10, egy vásárlásra akár 20 éves futamidejû kölcsönt is igényelhetünk.
Az elmúlt idõszak megtanított minket arra, hogy elsõsorban az árfolyamkockázatok miatt leginkább abban a devizában érdemes hitelt felvennünk, amelyben a jövedelmünket kapjuk. A magyar családok többségének esetében ez még mindig a forint. Fontos szabály az is, hogy a családi nettó jövedelem legfeljebb negyedét-harmadát szabad hiteltörlesztéssel leterhelnünk, míg alacsonyabb jövedelem esetén ez az arány még kisebb: kb. az ötöde-tizede.
További információkat szerezhet a témában a www.mindennapipenzugyeink.hu oldalon.
Készült a Pénziránytû Alapítvány támogatásával.
