Tavaly szeptemberben vezették be a kamatadót a banki betétekre Magyarországon, így a bankok mindent megtettek, hogy rábeszéljék ügyfeleiket: még a bevezetés előtt és lehetőleg hosszabb távú konstrukcióban kössék le pénzeiket.
A pénzintézetek nem voltak sikertelenek: az MNB kimutatása szerint 2006 augusztusában 533 milliárd forint vándorolt ki a folyószámlákról és az éven belüli betétekből, és landolt befektetési alapokban, valamint éves vagy éven túli betétekben. A könnyű áttekinthetőség kedvéért, valamint ismerve a magyar lakosság pénzügyi befektetési szokásait, leginkább az akciós banki betétek listáját érdemes átvizsgálnunk.
Amire mindenképpen érdemes figyelni!
• a kedvező akciós időszak – általában pár hónap – lejárta után a standard feltételek vonatkoznak ránk
• a hibrid betéteknél csak bizonyos feltételek teljesülése esetén jár a magasabb hozam
• az adott banknál választható számlák kondícióit is meg kell vizsgálni, mert számos esetben csak adott számlához jár a kedvezőbb hozam
Nem viszi túlzásba az akciózást Magyarország legnagyobb lakossági bankja, az OTP. Augusztus 14-ig tartó akciója keretében 2 hónapos lekötés esetére biztosít magasabb kamatlábat, amely 1 millió forint alatt éves szinten 7 százalék, majd az összeg nagyságától függően negyed százalékponttal emelkedve éri el az 5 millió feletti 8 százalékos csúcsajánlatot. Az akció érdekessége, hogy új lekötés esetén a régi, már lekötött betétekre is valamivel kedvezőbb ajánlatot kapunk, ehhez azonban legalább 100 ezer forinttal kell növelni a befektetési állományt. Azonban a két hónapos akció letelte után a normál kondíciókkal kell beérnünk. A bank 3 hónapos akciós lekötése alacsonyabb kamatlábat ígér, bár ez már 50 ezer forinttól elérhető, így látható, hogy az OTP is a jegybanki alapkamat csökkentésére számít. A 3 hónap letelte után ennél a konstrukciónál is a nem akciós kondíciók közé kerülünk vissza.
A Budapest Bank nem is titkolja szándékát, hirdetésében a „most felszabaduló pénzeket” és az „egyéves kamatadót” említi. A cég 11 százalékot ígér, 3 hónapra, ennek feltétele, hogy a lekötött összeg 100 ezer és 3 millió között legyen, valamint egy meghatározott számlacsomagot kell választanunk.
Kártyára, magyar!
Az Erste egy elég érdekes konstrukcióval nyit, amelynek fő célja valószínűleg az lehet, hogy a magyarok ne csak készpénzfelvételre használják bank- vagy hitelkártyáikat. A konstrukció keretében három hónapra a 6 százalékos alapkamat mellé 5 százalékos kamatprémiumot is kapunk, ha az akció ideje alatt legalább négyszer használjuk kártyánkat, és összesen minimum 50 ezer forintot költünk. A lejárat után már csak a 6 százalék marad, de legalább megtanuljuk helyesen használni kártyánkat. A népnevelés jegyében a bank egy másik konstrukciója esetében 6+3 százalékos kamatot lehet elérni kétszer két hónapban, ha legalább három csoportos beszedési megbízást adunk a banknak, és legalább 50 ezret költünk kártyánkkal a két hónapos periódus alatt.
Az Erste szereti a 11-et, a felerészben egy betéti és felerészben egy ingatlanalapból összeállított konstrukció 11 százalékos kamatlábat ígér a betétrészre az első 3 hónapban. Ide 1 milliótól szállhatunk be.
—-Veszélyesebb vizeken—-
A CIB sem túl aktív, újonnan lekötött, 2 hónapos betét esetén 8 százalékos kamatot markolhatunk, és ehhez 50 ezer forint is elég. Ugyanakkor kínál egy indexált betétet, amely a devizamozgásokra játszik. A konstrukció tőkegarantált, azaz befizetéseinket nem veszthetjük el, és 3 hónapos forintlekötés esetén 10, három hónapos eurólekötés esetén pedig 4,75 százalékos kamatprémiumot ígérnek. Azonban vigyázni kell arra, hogy a kamatprémium csak akkor jár, ha az euró/forint árfolyam a futamidő elején meghatározott sávban marad. Ha nem, akkor 0,1 százalékos kamattal zárunk.
Magas hozamokat lehet elérni az úgynevezett hibridbetétekkel is (betét+befektetési alap), ám a bonyolult konstrukció hozama nagyban függ az alap teljesítményétől, általában többéves elkötelezettséget jelent, a futamidő lejárta előtt ráfizetéses kiszállni, és a kamatadó fizetése alól sem mentesülünk. Az MKB két, 16 és 11 százalékos ajánlata ugyancsak egy kombináltbetét-konstrukció, ahol a magas kamatlábak természetesen csak az első két hónapra érvényesek. A 16 százalék eléréséhez pénzünk egyharmadát standard forintbetétbe, egyharmadát tőkevédett forintbefektetési alapba, egyharmadát pedig kötvénybe vagy megjelölt nyílt végű befektetési alapba kell önteni. A 11 százalék teljesítéséhez a megtakarításai felét standard lakossági lekötött betétbe, másik felét megjelölt tőkevédett forintbefektetési alapba kell fektetni. Mindkét konstrukció legalább 1 millió forintot igényel.
A Volksbank ugyancsak hibrid konstrukciót ajánl, ahol két hónapos futamidő esetén elérhető a mágikus 16 százalék, ám ez csak a betétrészre vonatkozik, a többire nem feltétlenül. A három hónapos lekötés 12,5 százaléka hasonló feltételekkel aknázható ki.
Körülményes
Egyes bankok egy kerületi akadályverseny feltételi rendszerét is megszégyenítő elvárásokat támasztanak az akciós kamatlábakhoz. A Raiffeisen Bank egy meglehetősen összetett konstrukciót kínál ügyfeleinek 3 vagy 6 hónapos lekötés esetére. A bank több feltételt szab, ezekből bármelyik teljesítése esetén emelkedik a kamat, de a csúcsot jelentő 10 százalékhoz az összeset kell teljesíteni. Ezek a következőek: legalább havi 50 ezret kell utaltatni folyószámlánkra, majd legalább két csoportos beszedési megbízást adni, legalább havi 30 ezer forintért vásárolni bankkártyánkkal, és két Raiffeisen-alap közül vásárolni az egyikből, legalább 250 ezer forint értékben.
A Citibank 12 százalékot ígér, de ehhez egy megadott számlacsomagot kell választanunk, a pénznek a bankon kívüli forrásból kell érkeznie, és azt 10 munkanapon belül kell lekötni. Az akciós kamat két hónapig, és minimum 200 ezer forinttól jár.
