A legtöbb ember számára – bárhol éljen is a világban – a korai nyugdíjba vonulás puszta ábrándnak tűnik. Az éppen a gyermekek számától függő nyugdíj tervével sokkolt magyarok zsebében pedig még valószínűleg ki is nyílik a bicska a témafelvetés hallatán. Hiszen tudják, hogy nekik a magyarországi jövedelmi viszonyok és a hazai nyugdíjrendszer problémái miatt egyre tovább kell dolgozniuk, miközben egyre kevesebb az esélyük a normális nyugdíjra.
De mi van akkor, ha csak kishitűek vagyunk és tényleg nem kell feltétlenül a hatvanas éveink közepéig várni a visszavonulással? Mondjuk már ötven évesen vagy akár a 40. születésnapunk után kiszállnánk a napi hajtásból? – tette fel a kérdést a BBC pénzügyi tanácsadóknak. Ez egyáltalán nem lehetetlen – válaszolták a szakértők, csupán szilárd elhatározás, gondos tervezés és hosszú évekig tartó szisztematikus megtakarítás szükséges.
Kell egy terv!
Pontosan így vonult nyugdíjba 30 évesen a Mr. Money Moustache blogot üzemeltető Pete és felesége. Volt egy tervük. A megvalósítás pedig úgy zajlott, hogy kilenc évig szisztematikusan visszafogták kiadásaikat, és a lehető legtöbb pénzt csoportosították át befektetési portfóliójukba. (Mivel átlag feletti jövedelemmel rendekeztek, volt miből spórolniuk.) Továbbra is dolgoznak, ha van kedvük, de már a saját feltételeik szerint.
A BBC internetes kiadásának nyilatkozó szakértők szerint az aranyszabály az, hogy a nyugdíjas időszakra szánt éves jövedelem 25-szörösére rúgó megtakarítás kell ahhoz, hogy ennek hozamából életünk végéig megéljünk. A másik fontos szabály, hogy meg kell szabadulni minden adósságtól. A hitelek túl költségesek ahhoz, hogy beleférjenek a tervbe.
Szerényebb életszínvonal
Pete és három fős családja – a korai visszavonulás érdekében – 25 ezer dollárra (jelenleg 5,5 millió forint) szorította le éves kiadásait – mesélte a családfő a Marketwatchnak. Nem sanyargatják magukat, csak éppen egy egyszerűbb életvitelre álltak át. Van ugyan autójuk, de ha lehet, inkább biciklivel járnak. Étterembe csak különleges alkalmakkor ülnek be és kerülik a felesleges költekezést. Éves jövedelmi szintjük fenntartásához – a 25-szörös szabályt betartva – mintegy 600 ezer dollárt kellett összehozniuk a korai nyugdíjhoz, és persze tehermentesíteni a házukat.
Kezdjük el most!
A pénzügyi tanácsadók szerint a korai visszavonulás titka, hogy minél előbb tervezzük meg és kezdjük el a megtakarítást. Ám az emberek többsége csupán 40 felett kezd el gondolkodni a nyugdíjba vonulásról, és még nem feltétetlenül tesz is valamit öregkori jólléte érdekében. Jó ellenpélda Darrow Kirkpatrick amerikai mérnök, aki a harmincas évei közepén beindította korai visszavonulási programját, amelynek eredményeképpen 50 évesen ki is tudott vonulni a munkaerőpiacról – írja a BBC.
Egy kis munka belefér
Kevesebb megtakarítás is elég, ha nem azt tervezzük, hogy teljesen abbahagyjuk a keresőképes munkát. (Ez a pszichológiai kutatások szerint a lelkünknek és egészségünknek sem feltételnül tesz jót.) Még nyugodtan dolgozhatunk 10-15 évig, csak könnyebb tempóban, teljes munkaidő helyett például részmunkaidőben. Indíthatunk egy kisebb vállalkozást is, ami nem emészti fel az összes időnket és energiánkat, de kiegészíti a jövedelmünket.
