Elvileg bizonyos feltételek teljesítése esetén már 10 százalék önerő mellett is lehet lakáshitelt felvenni, azonban nagyban függ a banki feltételektől, hogy ez valóban így van-e. A Money.hu írt arról, hogy az OTP-nél február 16-tól az energetikai besorolástól függhet, mennyi önerő kell a lakásvásárlásnál, lakáshitelnél, illetve attól függően is eltérő lehet az önerő mértéke, hogy budapesti vagy vidéki ingatlanról van szó.
Eszerint
- a legnagyobb ingatlanforgalmú városokban (Budapest és a kiemelt városok) továbbra is elérhető a 10 százalék önerős finanszírozás,
- a kisebb forgalmú városokban azonban csak a legalább C energetikai tanúsítvánnyal rendelkező ingatlanoknál érhető el a magasabb finanszírozás az ingatlan műszaki állapotának figyelembevételével.
Az önerő meghatározásánál 10-20 százalékos eltérés súlyos milliókat jelenthet, ami különösen akkor lehet dermesztő, ha valaki már a lakás lefoglalózása után szembesül vele, hogy több önerőre van szüksége, mint amennyi rendelkezésére áll. A szigorításban várhatóan követi majd a többi bank is az OTP gyakorlatát. Megkérdeztük a bankokat, hogyan állnak a 10 százalékos önerőhöz, illetve mitől függ, hogy hány százalékos önerőt várnak el.
Mikor lehet elég a 10 százalékos önerő a lakáshitelnél?
A hitelfedezeti arányokról szóló szabályokat MNB-rendelet rögzíti. A fő szabály az, hogy
- a forintalapú jelzáloghiteleknél a hitel nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékát, tehát legalább 20 százalék önerő kell.
- Ez alól a főszabály alól azonban vannak kivételek. 2024-től az ingatlan forgalmi értékének akár a 90 százaléka is felvehető jelzáloghitelként, feltéve, hogy a hitelt felvevők egyikének sem volt 50 százalékot elérő lakástulajdoni hányada, vagy kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkeztek, amely – a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül – jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
- 2025-től pedig ehhez hozzájött még az, hogy szintén 90 százalék lehet a hitel aránya, ha energetikailag hatékony lakást vásárol vagy épít valaki, illetve ha elvégzik a fedezetként szolgáló lakás energiamegtakarítási célú felújítását.
Vagyis ezekben az esetekben elvileg elég lehet a 10 százalékos önerő. De a bankok saját belső szabályzataik alapján ennél szigorúbbak is lehetnek,
