Mától lép életbe egy új jogszabály, amely korlátozza a banki kölcsönök árát. Eszerint senki sem adhat majd olyan kölcsönt, ami drágább ennél, még a magánszemélyek sem egymásnak. A szakszóval élve referencia kamatláb alkalmazása azt jelenti, hogy a kölcsönszerződésben kikötnek egy viszonyítási alapot, ehhez képest kérhet egy korlátozott felárat a pénzintézet. Ez minden típusú hitelre vonatkozik majd a folyószámlahiteltől a hitelkártyákon és áruhiteleken át a magánkölcsönökig, ám szakértők szerint főként a személyi kölcsönökre és a szabad felhasználású jelzáloghitelekre lehet hatással.
31 és 46 százalék lesz a plafon
A legtöbb hitel esetében nem lehet majd jegybanki alapkamatnál 24 százalékponttal drágább a teljes hiteldíjmutató (thm). A jegybanki alapkamat jelenleg 7 százalék, így ha bemegyünk egy bankfiókba, nem ajánlhatnak nekünk 31 százaléknál magasabb thm-mel jelzáloghitelt vagy személyi kölcsönt. Magasabb plafont kapott a hitelkártya, a folyószámlahitel, a zálogos hitel és az áruhitel: ezeknél a thm nem lehet magasabb alapkamat+39 százaléknál (jelenleg tehát 46 százaléknál.)
A törvénymódosítás elsősorban nem a bankok kínálatában okoz majd érdemi változást, hanem az egyéb pénzügyi vállalkozásoknál, közvetítőknél. Emellett a magánjogi szerződéseket érintheti, és komoly előrelépést jelenthet az uzsorakölcsönök visszaszorításában – írja a Bankometer.hu egy elemzésében. (A jogszabály a magánszemélyek közötti kölcsönökre is vonatkozik – ezeknél a kamat annyi lehet, mint a jegybanki alapkamat, hacsak nem állapodnak meg előzetesen többről. Ám itt is van határ: a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét meghaladó részét nem kell kifizetnie az adósnak.) A jegybanki alapkamat most rekordmagasságban van, és akár féléves távlatban is lehet csökkentésére számítani. Ha pedig élénkül a gazdaság, még ennél is alacsonyabb lehet.
Csökkenhetnek a törlesztőrészletek
A régebben megkötött jelzálog-szerződéseknél rögzíthetik az ügyfelek a kamatot, de csak akkor, ha az adós bemegy a bankba, és kéri ezt. Akár sok százezer ember törlesztőrészlete csökkenhet, ha időben – augusztus végéig – jelzi bankjának, hogy szeretné szerződését az új jogszabálynak megfelelően átalakítani. A Bankometer szerint ez azoknak lesz jó, akik nem végtörlesztettek, és nem tudnak részt venni az árfolyamrögzítésben – akik a portál szerint nem lesznek túl sokan. Fontos azonban, hogy a jogszabály nem kötelezi a pénzintézeteket arra, fejlesszenek és ajánljanak terméket a szerződésüket módosítani kívánó ügyfeleiknek.
2011 decemberében forintalapú szabad felhasználású jelzáloghitelt majdnem 73 ezer ember törlesztett. Személyi hitelt forintban 712 ezren vettek fel a tavalyi év végéig. Az áruvásárlási kölcsönt mintegy 470 ezren választották – írja a Magyar Nemzeti Bank egyik statisztikája.
