Minden biztosítás feladata általában ugyanaz: egy előre nem látható, jellemzően negatív következményekkel is járó eseményre nyújt anyagi kártérítést.. Az életbiztosítás azonban más.
Sajátos megtakarítás, a befizetéseinkkel ugyanis inkább „előtakarékoskodunk”, mégpedig általában előre láthatólag előbb vagy utóbb bekövetkező eseményekre.
Az életbiztosítási szerződésekben négy szereplőt különböztethetünk meg, bár három ezek közül általában ugyanaz, az ügyfél. A biztosítón kívül a szerződésben szerepel még a szerződő fél, a biztosított és a kedvezményezett. A szerződő kezdeményezi és fizeti, a biztosítottra kötik, és a kedvezményezett az, akit a bekövetkezett esemény után megillet a szerződésben foglalt összeg.
Az életbiztosítások lehetnek kockázati, elérési, illetve ezeket ötvöző vegyes biztosítások, valamint járadékbiztosítások.
Kockázati vagy haláleseti életbiztosításnál a biztosító akkor fizet, ha a biztosított halála a biztosítási szerződésben meghatározott tartamon belül következik be, ám ha annak lejáratakor a biztosított életben van, akkor a biztosítás kifizetés nélkül szűnik meg.
Az elérési életbiztosítás hosszú távú megtakarítási forma, elsősorban az életpálya későbbi szakaszának finanszírozására alkalmas. Ennél a szerződésnél a biztosító akkor is fizet, ha a biztosított életben van a lejáratkor. A nyugdíjcélú elérési életbiztosítás lejártakor a biztosító a biztosítási összeget egy összegben vagy járadékban fizeti ki, a gyakorlatban ez nyugdíjkiegészítést jelent. (Magyarországon ilyen konstrukciót önállóan nem értékesítenek, egyes biztosítások részeként jelenhet meg, ezért inkább elméleti konstrukciónak tekinthetjük.) Létezik vegyes életbiztosítás is, amely a kockázati és az elérési szolgáltatásokat is tartalmazza – a magyar életbiztosítások körülbelül 90 százaléka ilyen jellegű biztosítás. Ez azt jelenti, hogy a biztosító fizet a lejárat végén is, és a biztosított halálakor is.
Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával.
További információk a témában: www.mindennapipenzugyeink.hu, www.facebook.com/mindennapipenzugyeink
