Legyen önnek is saját bankára!

Az ügyfelek száma stabilan nő, a becslések szerint három év alatt több mint 30 százalékkal, közel 25 ezerre emelkedett a testreszabott szolgáltatásokat, személyes tanácsadást és egyéb extrákat kínáló privát banki szolgáltatásokat igénybe vevők száma. A kezelt vagyon volumene ennél jóval dinamikusabban, közel négyszeresére bővült ugyanezen időszak alatt, s mértéke – egyes feltételezések szerint – már az ezermilliárd forintos szintet is átlépte. A FigyelőNet banki „közvéleménykutatása” szerint a privát banki ügyfelek elsősorban a megbízhatóság, a kényelem, a szakértelem és az innováció miatt igénylik ezt a szolgáltatást. A bankok egybecsengő véleménye szerint leginkább a jól képzett személyi tanácsadó és az egyedi portfólió a legfontosabb tényező a banki ügyfél számára.

Növekvő igény a testreszabott szolgáltatásra

Egyes hitelintézeteknél legalább 10–15 millió forintos készpénzvagyonnal kell rendelkeznie annak a magánszemélynek, aki belépést nyerhet a privát banki ügyfélkör misztikus világába, ám egyes bankok ennél kicsit magasabban, 30–50 millió forintnál húzták meg az alsó határt. Igaz, a hitelintézetek elmondása szerint az átlagos ügyfélvagyon a minimumot jócskán túllépi: több helyütt a százmillió forintos határ is megdőlt (a BNP Paribasnál például 110, az MKB-nál 150 millió forint), sőt az OTP Bank Kiemelt Privát Bank szegmensében a kliensek átlagosan 250 millió forint kezelését bízzák a tanácsadókra. Ezzel az értékkel pedig akár nemzetközi szinten is „labdába rúghat” az ügyfél.

A testreszabott szolgáltatást, a személyes tanácsadást pedig egyre több magánszemély igényli, amit jól mutatnak a 2006. első félévi tendenciák is. Több banknál a kezelt vagyon 20–50 százalékkal emelkedett, s hasonló arányban nőtt az ügyfelek száma is. Igaz, az általános banki szolgáltatást – számlavezetés, bankbetétek, bankkártyák –, befektetési tanácsadást, finanszírozási szolgáltatást – például egyedi hitelkonstrukciók –, és egyéb kényelmi, kiegészítő szolgáltatásokat magában foglaló „private banking”-nek megvan az ára is: 4–16 ezer forintos havidíj alatt ritkán ússza meg az ügyfél.

Egyre szélesedő befektetési paletta

A privát banki szolgáltatás központi elemének számító befektetési tanácsadás – a befektetési stratégia meghatározása mellett – a személyre szabott portfólió összeállítását is magában foglalja. A bankok által kínált befektetési paletta igen széles, s egyedi szolgáltatásokban nincs hiány.

A CIB kliensei a portfóliójuk összeállításakor válogathatnak a CIB olasz anyabankja, a Banca Intesa nemzetközi kínálatából is, de lehetőség van akár svájci bankszámla nyitására, illetve a nagy vagyonok kezeléséhez kapcsolódó összetett, sokszor több kontinenst is átfogó pénzügyi igények lefedésére, adóhatékony megoldások megkeresésére is.

A BNP Paribas Private Banking 35 befektetési alapot forgalmaz, 66 devizaalapot kínálnak ügyfeleiknek, s erősségüknek a portfóliószemléletet, a befektetési tanácsadást, az egyedi termékek értékesítését és az adózási elvárások figyelembevételét tartják.

Az MKB-nál az egyedi portfoliók összeállítását, a svájci portfóliókezelés lehetőségét – helyben, magyarra fordított szerződésekkel –, a családtagok kiszolgálását tartják többek között a szolgáltatásuk különlegességének.

A Raiffeisen Banknál az idén igen népszerűvé vált az euróalapon történő vagyonkezelés – mondták érdeklődésünkre a hitelintézetnél. Az egyedi értékpapírok kereskedelme mellett egyébként jelenleg 8 befektetésialap-kezelő több mint száz befektetési alapja közül választhatnak az ügyfelek.

A Citibank tapasztalata szerint az ügyfelek érdeklődése egyre inkább a közép- és hosszú távú, akár több devizában képzett megtakarítások és befektetések irányába fordul, a korábbihoz képest tudatosabb és nagyobb kockázatok vállalása mellett – tudtuk meg a banktól. Az ügyfelek hozzáférhetnek a Citigroup globális hálózatában kínált termékekhez is: a 4 hazai és 2 külföldi alapkezelő összesen 40 nyílt végű befektetési alapjának forgalmazása mellett a bank ügyfelei számára folyamatosan lehetőséget nyújt tőkegarantált eszközök jegyzésére.
Az OTP Privát Bank szakemberei személyre szabott befektetési stratégiát dolgoznak ki az ügyfelek részére, felmérve elvárásaikat, kockázattűrő képességüket, valamint a tervezett időhorizontot. A hagyományos banki szolgáltatásokon, valamint az OTP befektetési alapok, állampapírok és hazai részvények kínálatán túlmenően az ügyfelek rendelkezésére áll a bank nemzetközi részvény-befektetési lehetőségekkel, illetve az UBS öt, Magyarországon is regisztrált nemzetközi befektetési alapjával.

Extraszolgáltatást mindegyik hitelintézet kínál privát banki ügyfeleinek. A Citibank ügyfelei szakmai szemináriumokon, Citigold rendezvényeken vehetnek részt, s Citibank Platinum hitelkártyával gazdagodhatnak. A kártyabirtokosok díjmentesen vehetik igénybe a 24 órás asszisztencia szolgáltatást, és a Platinum Klub keretein belül kedvezményesen juthatnak kiváló hazai és világmárkájú termékekhez a Citibank nagy presztízsű partnereinél.

A Raiffeisen Bank különböző rendezvényekre, társasági eseményekre invitálja klienseit, emellett adó-, jogi, ingatlan-, műtárgytanácsadást nyújt, sőt, egyedi hitelkonstrukciók keretében Magyarországon egyedülálló módon műkincsfedezetű hitelt kínál.

Az MKB Bank koncertekre és zártkörű, exkluzív tárlatvezetésre hívja ügyfeleit, belépéskor pedig kétmillió forintos Gold hitelkártyával és teljes körű kiemelt utasbiztosítással ajándékozza meg privát banki klubtagjait.

A BNP Paribasnál külső tanácsadók segítségével egyéb nem banki (például jogi, biztosítási, adózási, ingatlan-, műtárgy-) tanácsadás is igénybe vehető. A CIB műtárgyakba, illetve ingatlanokba történő befektetéseket, különböző biztosítások megkötését is kínálja ügyfeleinek.

Az OTP Bank privát banki ügyfelei exkluzív rendezvények, kiállítások és műtárgytanácsadás mellett presztízsszolgáltatásokat nyújtó AMEX Gold kártyát is igényelhetnek.

Növekvő nemzetközi kitettség

Az MKB meglátása szerint a jövőben a kamatadó bevezetése miatt az adófizetést prolongáló befektetési termékek kerülnek előtérbe, augusztusban jelentős portfólióátstrukturálás következik be, a hazai adóemelések, valamint a befektetéseket támogató kedvezmények megszüntetése miatt az ügyfelek aktívan keresik a törvényes adóminimalizálást lehetővé tévő külföldi megoldásokat.

A BNP Paribas várakozásai szerint a jövőbeni tendenciát a devizatermékek iránti bővülő érdeklődés, a hosszabb távú, egyre kockázatosabb portfóliók igénye jellemzi majd, a portfólióarányok az euró irányába tolódnak el. A CIB-nél is azt várják, hogy az ügyfelek a bankbetétek, állampapírok felől a kockázatosabb eszközök felé nyitnak. Augusztusban ráadásul több piaci szereplőnél is a portfólióátrendeződés kerülhet a figyelem középpontjába.

A Citibanknál is egy igen intenzív augusztusi hónapra készülnek fel, melyben nemcsak új potenciális ügyfelek érdeklődése várható, de meglevő, már befektetésekkel rendelkező ügyfeleink pénzügyeinek áttekintése is folyamatosan történik. Az OTP Bank meglátása szerint rövid távon az adóoptimalizációval összefüggő termékek megjelenése az aktuális, de tovább folytatódik a nemzetközi befektetési termékek térnyerése is.

Növekedési lehetőség

Komoly – középtávon az elmúlt évekre jellemző, évi 20–30 százalékos – növekedési potenciált látnak a piaci szereplők a hazai privát banki piacban. A Raiffeisen Banknál azonban megjegyezték: a megszorító intézkedések, illetve a kamat- és árfolyamnyereség-adó átmenetileg, rövid távon negatívan hathat erre a szegmensre.

A CIB Bank a privát banki ügyfélkör szegmentálódását várja, s mint fogalmaztak: a bankok – hatékonyságnövelő lépésként – emelni fogják az összeghatárt, és várhatóan díjstruktúrájukon is módosítanak.

Szegmentálódásra már van példa: az OTP-nél különválasztották a normál privát banki ügyfélkör kiszolgálását a kiemelt szegmenstől. Az előbbinél belépési korlátot nem állapítottak meg, de az árazás következtében minimum 10–15 millió forintos vagyontól érheti meg igénybe venni az OTP Private Banking szolgáltatását, míg a kiemelt privát banknál a kötelezően előírt vagyonlimit 50 millió forint.

Széles skálán mozognak a díjak

Díjak tekintetében igen vegyes a kép. A CIB Private Banking szolgáltatásnak nincs pótlólagos költsége, azok tranzakciónként jelentkeznek, hasonlóan a Citibankhoz, ahol a limit összegét tartó Citigold ügyfelek díjmentesen élvezhetik a Citigold szolgáltatást, a napi bankolás költségei kedvezőek, számtalan díjmentes szolgáltatással, kényelmes bankolási csatornákkal (CitiPhone Banking és Citibank Online).

Az OTP Bank 5900 forintos havidíjat kér a normál private banking szolgáltatásért ügyfeleitől, de ezért cserébe az alap banki tranzakciók ingyenesen, az egyéb – befektetési – szolgáltatások pedig kedvezményes áron járnak.

A Raiffeisen Banknál a privát banki szolgáltatáshoz kapcsolódó számlavezetési díj havi 5 ezer forint. Az egyes tranzakciók (például értékpapír-vásárlás) esetén az ügylethez kapcsolódóan jutalékot számít fel a bank, vagyonkezelési szolgáltatás esetében ugyanakkor a kezelt vagyon értékének bizonyos százalékát (általában 0,5–1,5 százalék) számítják fel éves díj formájában.
Az MKB Banknál a tanácsadási alapon történő együttműködés esetén a kondíciós lista szerint a kezelt portfolió 0,3 százaléka az éves díj. Ebben az esetben a tranzakcionális költségek az ügyfelet terhelik. Portfóliókezelési alapon történő együttműködés esetén a portfoliókezelési díj minden szolgáltatási elemet tartalmaz, egyéb további díj nincs. A BNP Paribas a szolgáltatás díját az ügyfelek felé jellemzően a tanácsadási díjban számolja el.