Befektetési szakértők nem szokták javasolni, hogy pénzét a bankban fialtassa az ember, a magyar ügyfelek legnagyobb része mégis hosszú évek óta stabilan vagy készpénzben, vagy bankszámlában gondolkozik (jó esetben a befektetési alapok felé fordul).
Banki szakemberek tapasztalata szerint az ügyfelek rugalmassága igen felemás: a számlavezetési díjak és a hitelkamatok például sokkal kevésbé ösztönzik bankváltásra az embereket, de ha néhány tized százalékpontos kamatdifferenciát látnak a betéti kondíciókban, akkor ezt kihasználandó, hajlandóak elutazni mondjuk Zugló északi csücskéből akár Dél-Budára, hogy egy ottani fiókban kössék le a pénzüket.
Újévi betéti akciók
Így aztán nem meglepő, hogy ezt az évet is harsány akciókkal indította több bank is. A K&H, mint a második legnagyobb hazai hitelintézet január 9-étől február 7-éig futtatja év eleji megtakarítási kampányát, amelynek során az egy hónapos lekötött betétek birtokosait részesíti előnyben. Az egymillió forint feletti forintlekötésre 7,77 százalékos, az euróbetétekre (legalább 400 euró, durván 100 ezer forint felett) 2,22 százalékos, a dollárlekötésre pedig (500 dollár, megintcsak 100 ezer forint felett) 4,44 százalékos kamatot fizet a bank.
A január 31-éig elhelyezett friss betétekre még él a HVB Bank akciója is, amelynek keretében az ötmillió forint feletti, 3 hónapos lekötésekre évi 6,5 százalékos kamat jár, de évi 6 százalékos kamatjóváírást már egymillió forinttal is el lehet érni.
A CIB még karácsony előtt indította lekötési akcióját: december 19. után elhelyezett 12 hónapos betétekre összegtől függetlenül 6 százalékos kamat jár, és szintén 6 százalék a kamat a Budapest Banknál, de csak az ötmillió forintot meghaladó, hat hónapos lekötésekre. Egyéves lekötésre egyébként a burgenlandi székhelyű Sopronbank is éppen 6 százalékos kamatot kínál (akár 100 ezer forintra is), amivel már igencsak kirí a sima (nem akciós) lekötési ajánlatok közül. A tavalyi kamatcsökkentések hatására ugyanis már több lépcsőben lejjebb ereszkedtek a kamatok, és legfeljebb 4-5 százalékos szintre értek, de egy-egy bank, történetesen a legtöbb hazai magánszemély számláját vezető OTP már 3 százalékos éves kamatot sem ír jóvá. Igaz, az OTP január 9-étől szintén betétakciót hirdetett a tavaly év végén már OTP-s megtakarításokkal rendelkező ügyfeleknek: a február 3-ig elhelyezett (legalább 100 ezer forintos) friss betétekre 4,25-5,5 százalékos éves kamatot fizet.
Igazán vonzó – a K&H friss akciójáéhoz hasonló – kamatokkal (például a Budapest Bank 7,4 százalékos kamatot kínáló dupla prémium betétjével) sokszor az úgynevezett betétmixek formájában találkozhatunk. Ekkor a lekötött pénz felét valamilyen befektetési alapba helyeztetik az ügyféllel, és erre a részre egyáltalán nem garantálják a meghirdetett kamatot. (A konstrukciónak vannak előnyei, de hátrányai is, mint ahogy erre már egy korábbi összeállításunkban felhívtuk a figyelmet, illetve nemrégiben a pénzügyi felügyelet is szükségesnek érezte a szokásosnál alaposabb tájékoztatást.)
Hitelakció itt-ott
Újévi akciókkal a hiteloldalon is találkozhatunk, most leginkább a személyi kölcsönöket kínálgatják a szokásosnál olcsóbban, igaz, továbbra is drágán egyes hitelintézetek. A Raiffeisen a január 9. és február 28. között beérkező, és legkésőbb március 15-ig folyósított (forint- vagy devizaalapú) személyi kölcsön igénylésekre hirdette meg kedvezményes ajánlatát, melynek lényege, hogy a hatéves futamidő alatt fix kamatláb terheli az adóst. A 410 ezer forinttól 5 millió forintig kínált hitelek tehát nem feltétlenül olcsóbbak, mint a többi banknál (svájci frank alapon például 22-22,5 százalékos teljes hiteldíj mutató terhel egy ötmilliós kölcsönt), viszont a visszafizetendő részleteket a kamatkörnyezet változásaiból eredő kockázat nem befolyásolja, miközben persze az árfolyamingadozásból fakadó rizikót továbbra is futja az ügyfél.
Szintén a személyi kölcsönök kondícióin enyhített a HVB Bank, meghosszabbítva korábbi kamatakcióját, miáltal 300 ezer forintnak megfelelő kölcsöntől ötmillió forintig 14 és 20 százalék közötti THM mellett juthatnak svájci frank alapú hitelhez az ügyfelek. Ami az egyéb hiteltípusokat illeti, a HVB a svájcifrank-alapú piaci kamatozású lakáscélú jelzáloghiteleire és szabad felhasználású jelzáloghiteleire is meghosszabbította eddigi akcióját.
A legalább egymillió forintos lakáshiteleket ezáltal januárban még egységesen 1,49 százalékos kamattal kínálják, szemben az egyébként felszámított 2,99 százalékos kamattal, a szabad felhasználású CHF-hitelekért pedig a szokásos 3,99 százalék helyett 1,49 százalékos kamatot kérnek el.
Az Erste a lakáshitelek és a személyi kölcsönök terheit vitte valamivel lejjebb, illetve kiterjesztette a tavaly piacra dobott hitelkártyájának akcióját. A kedvezmények jellemzően nem a kamatokat csökkentik, hanem inkább egyszeri díjtételek elengedését takarják, és a már a banknál lévő, fizetésüket is oda utaltató ügyfelek számára elérhető. A bank lapunkhoz eljuttatott tájékoztatása szerint minden jelzálogalapú hitel és személyi kölcsön folyósítási jutalékából 50 százaléknyi, legfeljebb 25 ezer forint kedvezményt ad a bank, és ezzel párhuzamosan állandósulnak a személyi kölcsönök tavaly év végéig akciósnak hirdetett kondíciói.
Fészekrakó és bőrtárca
A Fészekrakó hitelek kapcsán a tavaly államilag elengedett kezességvállalási díjat idén sem kell megfizetniük az Ersténél az új hiteligénylőknek, miután azt januártól határozatlan ideig átvállalja a bank. Ezzel a hitelösszeg 2 százalékának megfelelő egyszeri kedvezményben részesíti az ügyfeleket, vagyis például egy 10 milliós hitel esetében 200 ezer forintot elenged.
Az újévi akciók sorát továbbá egy hitelkártya-akció gyarapítja ugyanezen banknál: a tavaly szeptemberben bevezetett fekete színű plasztikok március 31-ig beadott igényléseinél a főkártya, és a társkártyák első éves díját elengedi az Erste, és hogy a megspórolt forintokat lehessen hová helyezni, egy bőr pénztárcát mellékel hozzá ajándékba.
