Az Allianz Bank is beszáll
Az Allianz új biztosítását korlátozott időtartamban, februárban lehet megvásárolni az Allianz Biztosító üzletkötőinél vagy az Allianz Bankon keresztül. A tavaly alakult Allianz Bank eddig öt – két fővárosi és három vidéki – Allianz-fiókban nyújtja szolgáltatásait, de év végére ezen bankbiztosítói telephelyek száma 25-re emelkedik – mondta el a FigyelőNet kérdésére Farkas Ádám, a bank vezérigazgatója. Az Allianz Best Invest április 2-ai tényleges indulásáig a februárban befektetett tőke az Allianz Banknál kamatozik, 11 százalékos éves kamat mellett.
A biztosítási piacon pedig az egyszeri díjas módozatok arattak nagy sikert, ezekkel ugyanis azokat a megtakarítókat lehetett megcélozni, akiknek egy adott pillanatban éppen rendelkezésre állt egy bizonyos összeg, amit a kedvező adószabályok miatt a biztosítási szektorban kívántak elhelyezni – jellemzően alacsony kockázati és magas megtakarítási elemet tartalmazó termékek megvásárlásával. A Magyar Biztosítók Szövetségének statisztikái szerint tavaly például az első kilenc hónap 312 milliárd forintos életbiztosítási díjbevételének 44 százaléka (közel 138 milliárd forint) származott egyszeri vagy eseti díjas termékekből.
Marketing szempontból tehát valószínűsíthető, hogy az Allianz Biztosító 1,5 milliós hazai ügyfélköréből sokan találják majd vonzónak az úgynevezett Allianz Best Invest egyszeri díjas, tőke- és hozamgaranciát nyújtó új biztosítását. Az már más kérdés, hogy befektetési szempontból mennyire váltja be a hozzá fűzött reményeket az új módozat, de a cégcsoport vezetősége e téren is versenyképes konstrukciót ígér.
Pici garantált reálhozam
A világ öt nagy tőzsdéjén invesztáló, ötéves futamidejű befektetés április 2-án indul, majd a 2012. áprilisi lejáratkor a befizetett tőkét (minimum 500 ezer forintot) és legalább 20 százalékos hozamot fizet vissza. Ez a jelenlegi inflációs prognózisokkal számolva csekély, de legalább pozitív reálhozamot adhat.
A megtérülés ennél magasabb is lehet, amennyiben a Standard & Poors 500, a Nikkei 225, a Dow Jones Eurostoxx 50, a FTSE 100 és az SMI indexek átlaga meghaladja a 20 százalékot öt év távlatában, de a legjobb esetben is legfeljebb megkétszerezheti a befektetését az ügyfél (a jóváírható hozamot ugyanis 100 százalékban maximalizálták). Közvetlen részvénybefektetésekkel persze könnyen előfordulhat, hogy kedvező piaci klímában ennél szebb profitot is bezsebelhet a befektető, ekkor azonban futnia kell a magasabb kockázatot.
A termék – bár hangsúlyozottan befektetési céllal jött létre – bizonyos minimális biztosítási kockázatokat fedez: ha az ügyfél meghal, akkor a befektetett tőkét kapják vissza az örökösei, de ha közlekedési balesetben hal meg, akkor a konstrukcióval maximálisan elérhető, 100 százalékos hozammal megnövelt összeget.
Költségek, adóteher
A biztosítás – mint általában az életbiztosítások – bizonyos veszteséggel a futamidő vége előtt visszavásárolható. Ha valaki elszámolta magát, és az első két évben szüksége van a befizetett pénzre, akkor 5-10 százalékkal kevesebbet fog kézhez kapni (egy egymillió forintos befektetésnél 50-100 ezer forintot bukik), de az utolsó két évben már nem bünteti a szerződést bontókat a biztosító.
Ami pedig a kamatadó-fizetési kötelezettséget illeti, az ötéves tartam végén meg kell fizetni a 20 százalékos sarcot, de ha az ügyfél újabb öt évre meghosszabbítja szerződését, akkor a tízedik év végén ennek terhét átvállalja a biztosító.
A konstrukció költségeit a piacon elérhető tőke- és hozamgaranciás zártvégű befektetési alapok éves költségterheihez érdemes viszonyítani, miután pontosan ilyen típusú életbiztosítás jelenleg nincs a hazai termékpalettán (korábban az OTP és a K&H kínált hasonlót). A hasonló befektetési alapok közül a CIB alapja a legdrágább (5,6 százalékos éves átlagos költséggel), ezt követi a K&H (5,5 százalékkal), majd a BB „hozamvédett” alapja (3,6 százalékkal), a legolcsóbb pedig az MKB hasonló terméke (2,2 százalékos éves teherrel). Az Allianz Best Invest 2,4 százalékos éves átlagos költsége így az alsó mezőnybe tartozik.
