A tapasztalatok szerint mi magyarok legszívesebben lakáskasszába, babakötvénybe, állampapírba, életbiztosításba és ezekhez hasonló, konkrét célokat megfogalmazó biztonságos megtakarítási formákba fektetjük a pénzünket. Látványosan megnőtt az utóbbi években azoknak a családoknak a száma, akik így tesznek, és túllépve a korábbi pénzügyi tradíciókon nem párnacihába rejtik a megtakarított pénzüket, hanem megfontolt befektetéseken keresztül gondoskodnak a jövőjükről. Számukra ezek a rendszeres befizetések éppolyan alapvető részei lettek a havi büdzsének, mint a gázszámla kiegyenlítése.
Pénz áll a házhoz
De mi történik akkor, amikor ez a jól bejáratott családi költségvetés rend egy pozitív változás miatt kizökken a megszokott kerékvágásból például azzal, hogy nem várt szja-visszatérítés érkezik év elején? Hogyan reagálunk, ha hirtelen extra bevételre teszünk szert, és a megszokotthoz képest valamivel – akár csak néhány tízezer forinttal – több pénz marad a családi kasszában minden hó végén?
Az Erste Bank felmérése szerint furcsa módon nagyon sokan „lefagynak” ilyenkor, és nem tudják, mit kezdjenek a váratlan összegekkel. A pénzintézet által az szja-visszatérítés kapcsán megkérdezett ügyfeleknek csak kevesebb, mint a negyede tudta pontosan előre, mire költi majd az extra jövedelmet (ők jellemzően az alacsonyabb havi keresetből élők, akiknek sürgető kiadásaik vannak), 70 százalékuk viszont egyáltalán nem döntötte el, mit kezd a pénzzel, vagy csak részben tervezte meg, hova költi. A megkérdezettek gondolkodása egy valamiben nagyon hasonló volt az állami juttatással kapcsolatban: szinte senki nem tekintett rá befektethető tőkeként.
Kis befektetés is lehet hasznos
Ez meghökkentő, különösen annak fényében, hogy milyen sokan élnek közülük a korábbiakban felsorolt öngondoskodási lehetőségekkel, így számukra a befektetés, mint műfaj elvileg nem is idegen. Ám ők valószínűleg egy nyugdíjpénztári befizetésre, egy életbiztosításra vagy egy lakástakarék kasszára nem profitorientált befektetésként gondolnak, hanem praktikus megtakarításként. A „befektetés” szóhoz ugyanis mi magyarok jellemzősen grandiózus léptékeket társítunk, vagyis jóval nagyobb összeget képzelünk el befektetésre érdemesnek annál, mint amennyit a kormány jóvoltából most év elején kapunk. Ezen felül a legtöbben úgy vélik, hogy a befektetés különleges képességeket igénylő bonyolult tudomány, amivel csak a Wall Street szerencsés kiválasztottjai foglalkozhatnak.
Ezzel csak nyerhetünk
Három okból is érdemes szerintünk havi rendszerességgel kisebb összegeket befektetési célra fordítani az év eleji szja-visszatérítésből. Az első, hogy ez a pénz ideális kockázati tőkének számít, és tökéletes a befektetésre, hiszen van egy semmi mással nem pótolható, kitűnő tulajdonsága. Mégpedig az, hogy a legtöbb embernek nem tőle függ az anyagi biztonsága. Természetesen vannak, akiknek mentőövként érkezik ez az összeg, és régóta halogatott, létfontosságú kiadásokat fedeznek belőle, de szerencsére többségben vannak azok a családok, akik mindennapi igényeiket enélkül is ki tudják elégíteni. Egyszóval számukra ez „talált pénz”, márpedig a befektetés elsőszámú aranyszabálya az, hogy ne kockáztass olyan összeget, aminek az elvesztése az egzisztenciádat megingatná.
A második érv, hogy a befektetésre fordított pénz jó eséllyel jövedelmet hoz, és hosszú távon gyarapít minket, míg bankban tartva jelentősen veszít az értékéből, ha pedig fogyasztási cikkekre költjük teljes egészében az szja-visszatérítést, azzal hamar és „nyom nélkül” tűnik el a pénzünk. Kár lenne érte.
A harmadik ok ismét egy befektető aranyszabályon alapul, amely így hangzik: mindig diverzifikáld a portfoliód! Magyarul tartsuk a pénzünket többféle formában azért, hogy biztonságosan megőrizze az értékét, sőt gyarapodjon. Minden alkalmat érdemes fontolóra venni, amikor esély nyílik rá, hogy új típusú befektetési formával bővítsük a portfoliónkat, hiszen minél szerteágazóbb és színesebb a befektetési palettánk, annál kisebb a kockázatunk. Különösen a mai időkben igaz ez.
Miért épp most?
Mindenki érzékeli, hogy az elmúlt évek nyugalma után a tavaly elszabadult az infláció, és látványosan drágultak a különféle fogyasztási cikkek. Sokat veszített az, aki kizárólag bankban tartotta a pénzét, de azoknak sem volt túl rózsás a 2021-es év, akik az állampapírban bíztak vagy lakástakarék pénztárba fizették be a pénzüket. Nyereséget ilyen eszközökkel nem lehetett elérni tavaly, arra csak a piaci alapú befektetések voltak alkalmasak, és az előrejelzések szerint idén is hasonló körülményekre kell számítanunk.
