A személyi kölcsönök formájában felvett hitelösszeg két év leforgása alatt megháromszorozódott. Ez a Bankmonitor.hu szerint elsősorban annak köszönhető, hogy:
- a korábbi hitelundor mérséklődött a lakosságnál,
- a felvett hitelek nem tartalmaznak devizakockázatot,
- 80 százalékban fix kamatozásúak és nem utolsósorban
- a bank nem igényli a hitelfelvevő lakását fedezetnek.
A fix kamatozás ugyan kockázatmentességet jelent a hitelfelvevőnek, ugyanakkor csökkenő kamatok mellett egy idő után azt is eredményezi, hogy magasabb kamatot fizet, mint az újonnan elérhető hitelek esetében fizetendő – jegyzik meg. Az elmúlt két évben a személyi kölcsönöknél is erős kamatcsökkenés következett be: 2015. elején még 21,4% volt az átlagos thm, míg ugyanez tavaly decemberben már 15,7%.
A portál számításai szerint Ezzel szemben Összességében ez annyit jelent, hogy a lakosság racionális döntése esetén, a régebbi hitelek kiváltásával összességében 16 milliárd forint lenne megspórolható.
Igaz, a 13 százalékos átlagos thm-szint eléréshez legalább 150 ezer forint havi nettó jövedelemre van szükség. Feltételezhetjük, hogy ezt a kereseti szintet (tekintettel a 170 ezer forintos országos nettó átlagkeresetre) a hitelfelvevők fele eléri, így a potenciális 16 milliárd forint megtakarítás fele, 8 milliárd forint realizálható – fejtik ki.
Mit jelent mindez személyesen az adósoknak?
Egy 2016 februárjában négy évre 18 százalékos thm mellett felvett, jelenleg 1 millió forintos tartozással rendelkező hitelből kiindulva a következő megtakarítási lehetőség azonosítható:
- a hitel kiváltása a hátralévő 36 hónapra 13 százalékos thm mellett
- a meglévő hitel előtörlesztésére 1% díj felszámításával számolva
- 36 hónap alatt 90 ezer forinttal alacsonyabb a teljes visszafizetés
Minél hosszabb a hátralévő futamidő és minél magasabb a meglévő hitelünk kamata, annál nagyobb a hitelkiváltással elérhető pénzügyi előny. Mindenkinek érdemes időről időre felülvizsgálnia a meglévő hiteleit a teljes piaci kínálat áttekintésére lehetőséget adó személyi kölcsön kalkulátorral.
