Milyen kockázatokra érvényes a biztosítás, hány különböző befektetési alap érhető el a unit linked terméken keresztül, azok között mennyire egyszerű az átjárás? Ezek miatt a további szempontok miatt vélik úgy a biztosítósok, hogy a unit linked termékek költségeit nehéz összevetni a befektetési alapokkal. Bár látszólag főlényesen előnyösebbek az alapok, de a unit linked termékekben azért mégiscsak van biztosítási szolgáltatás is, van benne egyfajta tanácsadás, egy termékben több termék (alap) között lehet váltogatni.
Mindenesetre nehéz megmondani pontosan, hogy az alapok ennyivel és ennyivel olcsóbbak, mert a befektetési alapoknál nincs ilyen összesítő költségszám. Biztos, hogy vannak nagyon drága alapok is (egyes garantált alapok verhetik is a hozzájuk hasonló profilú biztosítást), de ami a unit linkednél még mindig nehezen kommunikálható, hogy a futamidő elején a közvetítői díjak kifizetése miatt az ügyfél szempontjából nagyon csúnyán néz ki a befektetés.
Ami határozottan pozitívuma a kezdeményezésnek: az átláthatóság. Úgy tudjuk, valóban hosszú ideje egyeztettek a felek, a felügyelet és a biztosítási szakma munkatársai. Mindenki felismerte, illetve a válság is megmutatta, hogy mennyire fontos, hogy az itthoni megtakarítások minél nagyobb arányban menjenek hazai megtakarítási eszközökbe, hiszen ha túlságosan is a külső megtakarításokra számítunk, akkor sérülékenyebb lesz az ország. A biztosítóknak is, az ügyfeleknek is az az érdekük, hogy növekedjen a bizalom a hazai hosszú távú megtakarítások iránt. Már csak a különböző minőségű tanácsadók, közvetítők miatt is nagyon fontos, hogy ez a piac átlátható legyen a fogyasztók számára.
Ráadásul a biztosítói szektor mostanában kapott egy-két nagyobb pofont, korábban adózási szempontból kifejezetten előnyben részesítettek voltak a hosszú távú életbiztosítások, most már ez nem így van, talán ezért is lett hirtelen fontosabb a szakmának az átláthatóság, az önszabályozás. (Minimum 10 éves életbiztosítás esetén – más adókedvezményekkel együtt – évente maximum 100 ezer forint kedvezmény volt igénybe vehető. Jövőre a MABISZ minden lobbija ellenére az életbiztosítások kiesnek ebből a körből.)
A TKM-charta egy kicsit olyan, mint a bankok magatartási kódexe, de azért kevésbé erős megkötés a szakmának. Nem tartozik konkrétan a fogyasztóvédelmi törvények hatálya alá, a szabályok be nem tartatása nem büntethető a törvény erejével.
A MABISZ-on belül viszont létrejött egy TKM-bizottság, az ő feladata a szabályok betartatása, ő ellenőriz, fejleszt, hoz szankciókat. A MABISZ ugyan nem bírságolhat, de figyelmeztetéssel, végső esetben kizárással szankcionálhat. Maga a felügyelet nem ellenőriz. A TKM-chartához minden olyan biztosító csatlakozott, amelyiknek van ilyen terméke. Mindez érthető, ha valaki nem csatlakozott volna, azt nehéz lenne elmagyarázni. Aki ezt nem vállalja, vagy vállalja, majd visszaél vele, nyilván nehezebben ér el majd érdemi értékesítést, ugyanis fontos a nyilvánosság.
Pozitív esetben a TKM akár költségversenyt is elindíthat a biztosítók körében, hiszen amit mérnek, arra hatni is lehet, az árversenynek jótékony hatása lehet az ügyfelek szempontjából. Aki nagyon hátul kullog, annak el kell tudni magyarázni, hogy mi pozitívuma van a terméknek. A nyilvánosság nyomása sokszor fontosabb, mint a törvényi szabályozás.
