Szinte befagyott a személyi hitelek piaca, ez is a gyorshiteleknek kedvez – derült ki Tatár Attila hitelközvetítő, a bankweb.hu szerkesztőjének szavaiból. Jóllehet a „normál” banki személyi hitelek csak 30 százalék körüliek, a válság előtt is jóval szigorúbbak voltak a hitelbírálati feltételek, mint a gyorskölcsönöket folyósító pénzintézeteknél.
Nehezebb hozzájutni
A Provident is szigorított a hitelbírálaton, a visszautasított hitelkérelmek arányra 50-ről 60 százalékra emelkedett – mondta Mikola Gergely, a pénzintézet kommunikációs vezetője lapunk kérdésére.
A pénzintézet reagált az üzletpolitikáját ért kritikákra, s a várható törvényi szigorításra: olcsóbb konstrukciót vezet be, s nagyobb hangsúlyt fektet az ügyfelei tájékoztatására – derül ki a FigyelőNethez csütörtökön eljuttatott közleményükből.
A cégtől kapott adatok alapján úgy tűnik, hogy a hitelfelvevők aránya a 140-230 ezer közötti sávban (a háztartások nettó jövedelemi helyzetét tekintve) a leginkább felülreprezentált. Nem annyira a mélyszegénységben élők, hanem – úgy tűnik – az átlagosnál valamivel alacsonyabb jövedelmi helyzetűek a gyorskölcsönök tipikus fölvevői Magyarországon.
Utalva olcsóbb
Mikola Gergely szerint az ügyfeleket eddig is pontosan tájékoztatták arról, mennyit kell visszafizetniük: ez jelenleg 200 ezer forintnál, 54 hét alatt 367 200 forint. A cég új konstrukciójában – a pénzt hetente kell utalni – a visszafizetendő összeg 274 320 forint (a thm 262,44 helyett 87,99 százalék). A hitelbírálat ugyanolyan szempontok szerint történik mindkét esetben, de az utalós verzióban a pénzre 15 napot várni kell.
Sokan nincsenek tudatában annak, hogy a fedezet nélkül kapott gyorshitelre is rámehet a lakásuk, ha nem tudják kifizetni – figyelmeztette lapunk olvasóit Tatár Attila. A pénzintézet kommunikátora szerint a cég 8 éves magyarországi fönnállása alatt sikerült eddig ezt a gyászos kimenetet elkerülni.
10 ezer százalékos thm
A Magyarországon elterjedt gyorskölcsönökhöz hasonló konstrukciók más országokban is igen népszerűek, főleg az alacsonyabb jövedelműek körében. A szorult helyzetbe került emberek számára a következő munkabér-kifizetésig nyújtanak gyorshitelt, többek között Nagy-Britanniában, az Egyesült Államokban és Kanadában. A visszafizetési határidő általában két hét, aki ezt az időkeretet átlépi, vagy megújítja a hitelt, annak évi több száz százalékos thm-növekedéssel kell számolnia.
A gazdasági válság egyre inkább a gyorskölcsönök felé sodorja a rászorulókat, akik sokszor nem törődnek a visszafizetendő összeg nagyságával. Nagy-Britanniában tavaly karácsonykor volt olyan online pénzintézet, amely 10 ezer százalékos thm mellett nyújtott 750 fontos kölcsönöket.
Az adósságspirálból való kikeveredés érdekében több országban már az állami beavatkozást fontolgatják. Az amerikai képviselőház idén februárban már el is fogadott egy olyan törvényjavaslatot, amely 100 dollár kölcsönre maximum 15 dollár kamatot engedélyezne. A tervezet, amely jelenleg a Szenátus előtt van, személyenként egyszerre csak egy gyorskölcsön felvételét engedélyezné, és a felvehető összeget 600 dollárban maximálná.
Célcsoport: a szegények
A kanadai kormány még ennél is tovább menne. Egy független szakértői csoport által a parlament elé terjesztett javaslat alapján csak azok igényelhetnének gyorskölcsönt, akiknek “reális esélyük” van rá, hogy vissza is tudják majd fizetni. A kölcsönfelvétel ily módon jelentősen megnehezülne azok számára, akik rendszeresen segélyben vagy egyéb, jövedelemkiegészítő állami juttatásban részesülnek. Igaz, a csupán szociális juttatásokból élők eddig sem kaphattak gyorskölcsönt Kanadában, a hitelfelvétel feltétele ugyanis minden esetben a rendszeres jövedelem.
A bankok nem tagadják, hogy rövid lejáratú hitelkonstrukcióikkal az alacsony jövedelműeket célozzák meg, a gigászi nagyságú, sokszor 1000 százalékos thm-et pedig azzal indokolják, hogy a szegényebb rétegek esetében nagy a kockázata annak, hogy nem tudják behajtani a kihelyezett pénzt.
