Jól megy az eladósodás
A legfrissebb jegybanki statisztikák szerint szeptember végén mintegy 1045 milliárd forint volt a bankok által kihelyezett szabad felhasználású jelzáloghitelek állománya; ez a szám két éve januárban még csak 189 milliárd volt. A PSZÁF adatai szerint a háztartások devizahitel-állománya mintegy 700 milliárd forinttal 2824 milliárd forintra bővült az idén, szeptember végéig.
Drágán hitelezik a fogyasztást A CIB honlapján nem dicsekszenek a vásárlási kedvet élénkíteni hivatott hitelkonstrukciókkal. Rövid keresés után azonban rátaláltunk a bank által kínált személyi kölcsönre, amely legalább 200 000, de legfeljebb 5 millió forintnyi hitelt ajánl 1-6 éves futamidőre, ingatlanfedezet nélkül, svájci frank alapon 15,69-29,89 százalékos THM-mel. Ha viszont a pénzintézet már jelzálogot jegyezhet be lakásunkra, házunkra, a legalább 500 000 forint nagyságú hitel THM-je 6,84-8,67 százalék.
Bár a karácsony szó az ajánlatban nem szerepel, az OTP akciós személyi kölcsönt kínál a nagy bevásárlás időszakában, november elejétől december 31-ig. A legnagyobb hazai bank csak sok pénzt hajlandó adni kedvezményesen, a hitelösszeg alsó határa 1 millió, felső határa pedig 1,6 millió forint. A kölcsön svájcifrank-alapú, futamideje akár 84 hónapos is lehet, teljes hiteldíjmutatója (THM) pedig 17,35-17,73 százalékos. Az ajánlat szerint a kamatok az első hat hónap után az „akkor érvényes kondícióknak megfelelően módosulnak”.
Az idei karácsonyi ajándékozás reményével kecsegtet honlapján az Erste: a bank már kisebb összeget is hajlandó hitelezni, de drágábban. Az oldalon szereplő táblázat szerint 300 000-től 1 500 000 forintig vehetünk fel svájcifrank-alapú hitelt, 19,28-37,72 százalékos THM mellett.
Nincs karácsonyra hangolva a Raiffeisen címlapos ajánlata sem. A bank Mini Személyi Kölcsön néven december végéig kis összegű hitelt kínál, viszonylag drágán: 200 vagy 300 ezer forintot svájci frank alapon, 3 illetve 4 évre 25,84, illetve 23,22 százalékos THM mellett. Nagyobb összegekkel és futamidőkkel a Raiffeisen már személyi kölcsönt ajánl: 900 000 forintot svájci frank alapon 7 évre, 20,20 százalékos THM mellett.
Nincs kiemelt karácsonyi ajánlata a Budapest Banknak sem: azoknak kínálnak kedvezményes kölcsönt, akik személyes pénzügyeik intézését a bankra bízzák, ők 500 ezertől 6 000 000 forintig 14,82-19,89 százalékos THM mellett juthatnak szabadon felélhető pénzhez.
Lakásunkat kockáztatva olcsóbb
A K&H Bank címlapos, karácsonyi ajánlata ingatlanfedezetű személyi hitelt kínál, svájci frank alapon 5,92-8,04 százalékos THM-ért. Az ajánlatot elfogadó fogyasztó számos költségtől mentesül és a futamidő első hat hónapjában kamatkedvezményt is kap. A bank címlapján ajánlja még jenalapú hitelét, amelynek THM-je rendkívül alacsony, viszont árfolyamkockázata a szakértők és a PSZÁF szerint is igen nagy.
Kímélő Hitel néven ingatlanfedezetű kölcsönt kínál az Unicredit Bank is, 5,42-7,59 százalékos THM mellett. A kliensek itt is számos költségtől mentesülnek, kamatkedvezményt is kapnak, sőt a törlesztést türelmi idő után kell csak megkezdeniük, ha azt választják.
Van egy híre, fotója, videója? Töltse fel az FN Tudósítóra!
Óvatosan a THM-mel
A kölcsönök minden összetevőjét tartalmazó – tehát a különböző banki termékek összevetését lehetővé tevő – teljes hiteldíjmutatóval a hazai bankok majdnem mindegyike bűvészkedik – most még a hatályos jogszabályokkal összhangban.
Az általunk tanulmányozott konstrukciók döntő többségénél a hitel futamidejének első néhány hónapjában valamilyen kedvezményt kínálnak a bankok, és a kedvezményes időszakra érvényes THM-mel hirdetik az egész hitelt, amely így a kölcsön teljes futamidejére nem érvényes. Ezért nyugodtan rögzíthetjük: a konstrukciók maradéktalan összevetése lehetetlen, akinek vásárlás előtt van türelme, annak végig kell számolnia saját hiteligénye szerint az egyes bankok ajánlatait.
A hitelre vásárlók számára jó hír, hogy ez az utolsó számolgatós ünnepi bevásárlásuk: egy jövő februártól érvényes kormányrendelet egységesé teszi a THM számításának módszertanát, így a mutatóba az ügyfél valamennyi költsége szerepel majd, a hitelek így gond nélkül összehasonlíthatóvá válnak.
