A newcastle-i székhelyű, de országos tevékenységű hitelintézet, amely elsősorban jelzáloghitel-kihelyezésre szakosodott, de végez hagyományos lakossági banki műveleteket is, a múlt héten a Bank of Englandhez mint utolsó hitelezői mentsvárhoz fordult rövid távú tőkeellátásért, mert nem tudott refinanszírozáshoz jutni a bankközi piacon a nem elsőrendű – subprime – amerikai jelzálogadósi körből kiindult globális likviditáshiány miatt.
3 milliárd fontot vettek ki az ügyfelek
A hagyományos nagybankokénál kisebb betétállománnyal bíró Northern Rock napi működési finanszírozási igényét háromnegyed részben a nagybani likviditáspiacról fedezi, ahol jó ideje komoly ellátási oldali fennakadások vannak, de szó sem volt arról, hogy a banknak kiskereskedelmi szinten fizetési nehézségei lennének.
Ennek ellenére az elmúlt napokban betétesek ezrei rohanták meg a Northern Rock fiókjait, veszélyben vélve megtakarításaikat. Becslések szerint a pénteken kezdődött bankroham során – amelyhez hasonlóra Nagy-Britanniában a XIX. század közepe óta nem volt példa – az eredeti 24 milliárd font lakossági betétállományból legalább 3 milliárd fontot kivettek az ügyfelek.
A brit kormány és a jegybank alig burkoltan attól tartott, hogy a pánik átterjed más nagy brit bankokra is. Ebben a helyzetben – az érvényes garanciaszabályokat félretéve – Alistair Darling pénzügyminiszter közölte, hogy a Bank of England a Northern Rock betéteinek 100 százalékáért jótáll.
A jelenleg érvényes brit szabályok alapján a magánbankoknál elhelyezett betétek visszafizetését az állam száz százalékban csak az első kétezer fontra garantálja, és további 33 ezer fontra 90 százalékos visszafizetést vállal bankcsőd esetén. Így a betétesek legföljebb nem egészen 32 ezer fontot látnának viszont bankjuk összeomlása esetén, függetlenül a betétkövetelésük értékétől.
Erősödni kezdett a részvény, elfogytak a sorok
A Northern Rock betétállományára bejelentett teljes visszafizetési garancia hatására kedden meredeken emelkedtek az elmúlt napokban súlyosan megtépázott bankrészvények a Londoni Értéktőzsdén (LSE). Az irányadó FTSE-100 árfolyammutatóban is szereplő Northern Rock, amely az előző két kereskedési nap mindegyikén rendre 30 százalék feletti mértékben gyengült, kedden 8,22 százalékos nyereségben zárt.
A másik nagy jelzálogkölcsönző, az Alliance & Leicester, amely a hét elején szintén 30 százalékot meghaladó árfolyamveszteséget szenvedett, kedden nem kevesebb mint 32 százalékkal drágult.
Az újjáéledő befektetői bizalomban végül a betétesek is osztoztak: kedd estére – jóllehet a Northern Rock fiókjai későig nyitva tartottak – gyakorlatilag elfogytak a még aznap délelőtt is meglehetősen hosszú sorok.
A bank arról számolt be, hogy az ügyfélhívások száma az előző napihoz képest 90 százalékkal csökkent, és a telefonon jelentkező betétesek 80 százaléka a megszüntetett számlák újranyitási lehetőségeiről érdeklődött.
A pénzintézetek nem szívesen hiteleznek egymásnak
A Bank of England kedden bejelentette, hogy a bankközi likviditásszűke oldására 4,4 milliárd fontot tesz hozzáférhetővé rendkívüli repotenderen, az 5,75 százalékos alapkamattal egyező áron.
Az Angol Bank eddig jóval kevésbé volt bőkezű a bankközi piac szereplőivel, mint az amerikai Federal Reserve – amely éppen kedden csökkentette agresszív mértékben, fél százalékponttal alapkamatát 4,75 százalékra – vagy az euróövezeti jegybank, amelyek egyenként és több menetben több tízmilliárd dollárt, illetve eurót zúdítottak a nagybani pénzpiacra a likviditási válság kipattanása után.
A bankközi forgalomban a pénzintézetek nem szívesen hiteleznek egymásnak, mert még nem tudni, ki mindenkiről derül ki jelzálogpapírokhoz kapcsolódó kockázat, és e vonakodás jeleként a bankközi kamatok megemelkedtek, pedig a Bank of England egyelőre abbahagyta az alapkamat emelését. A nagybani likviditásszűkét jelzi, hogy az irányadó londoni bankközi kamatláb, a három hónapos LIBOR jelenleg több mint egy százalékponttal meghaladja a Bank of England 5,75 százalékos alapkamatát.
Nézd meg a legfrissebb cikkeinket a címlapon!
