A 2006. január 1-jével indult nyugdíj-előtakarékossági számlák (NYESZ) intézményétől kezdettől fogva az év utolsó időszakára várták az első nagyobb sikereket. Legalábbis, ami a számlanyitások számát illeti. Az időzítést egyértelműen az adójogszabályok indokolják, hiszen az úgynevezett NYESZ-számlák olyan adóoptimalizációs lehetőséget teremtettek, amelyet még akár az év utolsó napjaiban is kihasználhattak a befektetni szándékozó és képes ügyfelek.
Akinek tehát év végére maradt némi szabad pénze, olyan tőkéje, amit hosszú távon, nyugdíjba vonulásig is nélkülözni tudott, annak mindenképpen megérte elgondolkodni a NYESZ-számla adta adókedvezmény, illetve állami támogatás kihasználásán.
Tavaszi ajándék
Amint azt december utolsó hetében lapunk hasábjain is felelevenítettük, a maximális támogatás érdekében 333 333 forintot volt érdemes elhelyezni a NYESZ-számlán ahhoz, hogy 2007 tavaszán az összeg 30 százalékát (maximum 100 000 forintot) még pluszban megkapják a számlatulajdonosok az államtól. (Azoknak, akik 2020 előtt mennek nyugdíjba, 130 000 forint a támogatás, ehhez 433 333 forintnyi megtakarításra volt szükség.)
Decemberben felfutott
A banki statisztikák alapján látható, hogy viszonylag sokan kötöttek decemberben NYESZ-szerződést – legalábbis az év korábbi időszakához képest. A negyedik nyugdíjpillérként is emlegetett új öngondoskodási forma egyik fő szorgalmazójaként Szalay-Berzeviczy Attila tőzsdeelnök tavaly év végén kifejezetten sikeresnek ítélte a NYESZ első évét.
Az általa bekért banki adatok alapján legalább tízezren nyitottak valamely hazai hitelintézetnél nyugdíj-előtakarékossági számlát (szeptemberben szintén a tőzsdeelnök még csak 2-3 ezerre taksálta a megkötött szerződések számát). Ezeken ráadásul átlagosan jóval több pénzt – fejenként durván 1 millió forintot – helyeztek el az ügyfelek, mint amennyi fejenként az állami támogatás miatt szükséges lett volna.
Hasonló következtetéseket vonhatunk le a legnagyobb hazai bank frissen összesített statisztikáiból is. Mint megtudtuk: az OTP Banknál az ügyfélszám 2006 végére átlépte az 5200-at a megnyitott NYESZ-számlákon több mint 4,2 milliárd forintos állományt helyeztek el a befektetők. Az egy ügyfélre eső állomány meghaladja a 800 ezer forintot, amely itt is jelentősen magasabb a maximális előtakarékossági támogatás igénybevételéhez szükséges összegnél.
Hosszú távra szánják
A befektetések megoszlásából pedig jól látszik, hogy ez a konstrukció a hosszú távú befektetések ösztönzését hivatott elősegíteni, ezért az átlagosnál jelentősebb a részvényállomány részaránya, a legnagyobb szeletet pedig a befektetési alapok képviselik. Az OTP adatai szerint a NYESZ-számlákra befizetett pénz 38 százaléka valamilyen belföldi befektetési alapba került, 27 százaléka belföldi részvénybe, 26 százaléka állampapírba, és a maradék 9 százalék az OTP által kibocsátott jelzáloglevelekbe.
