Kiskapuk kamatadó ellen

Már csak néhány hét van hátra az augusztusból, ezt az időt arra érdemes felhasználni, hogy ki-ki végignézze megtakarításai, befektetései állását, majd elvégezze azokat a korrekciókat, amelyekkel nem kevés adóforintot tud megspórolni a következő években.

A szeptember 1-je után indított befektetések szinte mindegyikének hozamából lecsíp magának 20 százalékot az állam, ezért nem meglepő, hogy a bankok augusztus vége felé jókora ügyfélrohamra számítanak.

Párnaciha

A kamat- és árfolyamnyereség-adó bevezetésének legnagyobb vesztese éppen az a megtakarítási forma, amely a legnépszerűbb Magyarországon. Az elmúlt években maguk a bankok is a két- és háromhavi lekötés felé terelték a betéteseket azzal, hogy ezekre a futamidőkre kínálták a legmagasabb kamatot. Aki viszont most nem változtat, a legközelebbi kamatperiódus lejárta után elkezdhet szépen adózni: a jelenlegi lekötés kamatát még megkapja, a következőből viszont a bank levonja a 20 százalékot, hogy továbbítsa azt az adóhivatalnak.

A rövid lejáratú betét az a megtakarítási forma, amiből szinte gondolkodás nélkül érdemes kipattanni, s igencsak kevés kivételt lehet ez alól találni – javasolják a cikk szerzői. Ráadásul minden olyan konstrukció kedvezőtlenebbé válik, amely meghatározott időközönként kamatot fizet. Hiába vett meg például valaki jó pár hónapja egy 10 éves államkötvényt, lehet, hogy most érdemes eladnia azt. Ez már csak azért is pikáns, mert egy 10 éves papírnál a vételi és eladási ajánlatok meglehetősen messze vannak egymástól, azaz rövid távon kiszállva szinte biztosan csak bukni lehet velük. De az új helyzetben lehet, hogy ez még mindig jobb, mint a futamidőből hátralevő sok évben évente elbukni a kifizetett kamat ötödét. Váltani persze csak akkor érdemes, ha van megfelelő alternatíva. Esetünkben a kötvényalapok biztosítják az eredetihez leghasonlóbb konstrukciót – a nyílt végű alapoknál a futamidő a végtelen felé konvergál, kamatfizetés pedig nincs.

Nyerő alapok

A változtatások nagy nyertesei a befektetési alapok lehetnek. Az új szabályok értelmében ugyanis a befektetési jegyek tulajdonosai augusztusi vásárlással korlátlan ideig mentesülhetnek az adó alól. Ez az a legfontosabb kiskapu, amit a „befektetésünk augusztusi adóoptimalizása” című össznépi játékban érdemes figyelembe venni – hívja fel a figyelmet a Figyelő.

A bankok nagyobb része ugyanakkor elismeri, sőt hangsúlyozza azt, hogy a jelenlegi helyzetben nem könnyű a döntés. Az ajánlatdzsungelben akad olyan, amely már új konstrukciója nevében is utal arra, hogy emberek, itt a megismételhetetlen alkalom: csak itt és csak most elérhető a „kamatadó-kerülő” termék. A Budapest Bank és az MKB is operál ilyesmivel, a többi pénzintézetnél az egy-két éves fix, akciós kamatozású ajánlatok jellemzőek.

Mivel házon belül vannak befektetési alapjaik, a bankok számára nem okoz lelki problémát, ha ügyfeleik ebbe az irányba mozdulnak el. A kiemelt ajánlatok között általában a frissen induló tőkegarantált alapok szerepelnek, ami nem meglepő: ez utóbbiak népszerűsége amúgy is látványosan nőtt az elmúlt években, ráadásul az alapkezelők nagyobb része készült is arra, hogy szeptemberben új konstrukciót indítson. Az új adóra reagálva csak kissé előre kellett hozniuk az új alap jegyzését, oly módon, hogy az biztosan elinduljon még augusztusban.

Befektetői szempontból arra is érdemes lehet figyelni, hogy sem a bankfiókok, sem a call centerek emberi ellátottsága nem akkora, hogy ugrásszerűen megnövekedett forgalmat könnyen kezelni tudjon. A váltásról tehát érdemes minél hamarabb dönteni, s a végrehajtást sem ajánlatos augusztus 31-re halogatni.

A teljes cikk az augusztus 10-én megjelenő Figyelőben olvasható.