A bankok működése 2005-ben kellően prudens volt, nem kellett súlyos szankciókat alkalmaznia a felügyeletnek, míg a takarékszövetkezetek esetében a vizsgált közel száz intézmény közül mindössze néhánynál lehetett mellőzni a felügyeleti intézkedést, két esetben, különösen súlyos jogszabálysértések miatt kivételes intézkedésre is sor került – derül ki a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) elemzéséből.
Az elemzés megfogalmazása szerint a tőkepiacon 2005. a kiegyensúlyozottság éve volt.
Bankok: hiba a belső szabályokban
A PSZÁF honlapján a felügyelt intézményeknél tavaly előforduló jellemző jogszabálysértésekről publikált elemzés ismerteti: a bankok esetében a vizsgálati megállapítások a leggyakrabban a belső szabályozáshoz kapcsolódtak. Az egyik jelentős hibát a jogszabályok szövegének nem megfelelő átvétele jelentette, s gyakran előfordult, hogy a belső szabályzatok egymással sem voltak összhangban. A belső ellenőrzéssel kapcsolatban a leggyakrabban előforduló hiba a kiszervezett, illetve ügynöki tevékenységek vizsgálatának elmulasztása volt.
Kockáztattak a takarékszövetkezetek
A takarékszövetkezetek a felügyelet elmúlt évben lezárt helyszíni vizsgálatai szerint tavaly gyakran nem tartották be a belső szabályzatokban foglaltakat, különösen a kockázatvállalások döntési szintjei, a belső hitelek, illetve a fedezetértékelés vonatkozásában.
Több takarékszövetkezetnél nem volt megfelelő és kellően független a belső ellenőrzési tevékenység, megsértették a befolyásoló részesedésre, illetve ügyfélcsoportokra vonatkozó szabályokat, elmulasztották a THM-mel (teljes hiteldíj mutató) kapcsolatos tájékoztatást. A vizsgálatok több esetben ismételt mulasztásokat, jogszabálysértéseket tártak fel.
Szankciók a tőkehelyzet miatt
Néhány esetben a tőkehelyzet rendezését kellett előírni, mert a takarékszövetkezetek megsértették a kockázatvállalásra vonatkozó jogszabályi előírásokat, a hitelezés során nem győződtek meg kellően a szükséges fedezetek, biztosítékok meglétéről, valós értékéről és érvényesíthetőségéről. Az emiatt bekövetkezett értékvesztés hiány következtében a saját tőke a jegyzett tőke alá, a fizetőképességi mutató a törvényi minimum (8 százalék) alá csökkent. Ezekben az esetekben a felügyelet súlyos szankciókat alkalmazott.
Gondok a THM-mel
A pénzügyi vállalkozások vizsgálata során a PSZÁF több esetben hiányosságot tárt fel a követelések és a fedezetek minősítése terén. A fogyasztók védelmét szolgáló rendelkezések közül a leggyakrabban az EBKM (egységesített betéti kamatlábmutató) és a THM feltüntetésére vonatkozó szabályok sérültek.
Átutalási problémák a brókercégeknél
A tőkepiacon tavaly nem kellett alkalmazni egyik társasággal szemben sem szigorú felügyeleti intézkedést, szankciót. Hiányosságokat, jogszabálysértéseket persze most is feltártak, tavaly azonban felügyeleti bírság kiszabására jellemzően csak az érintett intézménnyel szemben került sor, magánszemély terhére a felügyelet nem szabott ki bírságot.
A befektetési szolgáltatók esetében gyakran előfordult a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó előírások megsértése. A jellemző jogszabálysértő eljárás az volt, amikor – a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó engedély nélkül – ügyfelük megbízásából az ügyfél számlájáról nem az ügyfél saját nevére szóló, hitelintézetnél vezetett számlára utaltak át pénzt, hanem más személy volt a kedvezményezett. A pénzátvezetések terén pedig azzal követtek el jogszabálysértést, ha az adott ügyfélszámlák között az ügyfél rendelkezése szerint átvezetett pénzösszeg nem a törvényben meghatározott forrásból – befektetési szolgáltatás vagy értékpapír hozamából, elidegenítéséből – származott.
Néhány esetben előforduló lényeges jogszabálysértés volt a befektetési szolgáltatók esetében a kizárólagos tevékenységvégzés, valamint az ügyfeleket megillető pénzeszközök saját pénzeszközeiktől való elkülönítését (szegregáció) előíró szigorú szabályának megsértése, a tartós pénzügyi befektetések korlátozására vonatkozó törvényi előírásoknak, a portfóliókezelési tevékenység szabályainak, a megbízások egységes időrendi nyilvántartására vonatkozó, továbbá a részvénykönyv vezetésére vonatkozó rendelkezéseknek a be nem tartása.
Befektetési szabálysértés az alapkezelőknél
A befektetési alapkezelők a leggyakrabban a befektetési szabályokat sértették meg. Tavaly két hitelintézettel – mint letétkezelőkkel szemben – az alapokkal kapcsolatos letétkezelői tevékenységre vonatkozó jogszabályi előírások megsértése miatt került sor felügyeleti intézkedésre.
Nézd meg a legfrissebb cikkeinket a címlapon!
