Mobiltelefonját szembefordítja a pénztárgéppel a vásárló, amikor a pénztárhoz ér. A két berendezés gombnyomásra adatcserébe kezd az éteren át, a vevő és az eladó bankjai között pedig átutalás indul. Mindez körülbelül 15 másodpercet vesz igénybe, a fizetés gyors, biztonságos, készpénz nem cserél gazdát.
Parkolófizetés telefonon. Szaporodó lehetőségek.
Így fest a mobil elektronikus keres-kedelem, vagyis az m-commerce egyik jövőbeni meghatározó alkalmazása a Semops konzorcium elképzelése szerint. A Semopsot uniós támogatással, vezető magyar és görög piaci szereplők, bankok, kereskedők, informatikai és távközlési cégek hívták életre. A megfelelő szoftverek fejlesztésére koncentráló program résztvevői nem kisebb célt tűztek ki, mint hogy Európa-szerte használható elektronikus fizetési megoldást dolgoznak ki. A munka már folyik, hamarosan indulnak az első próbaalkalmazások is, a mobiltelefonos vásárlási és fizetési megoldások bevezetésével foglalkozó társaságok viszont egyelőre még sokkal „földhözragadtabb” módon próbálnak üzletet gerjeszteni. „Őszintén szólva nem látom az előnyét annak, hogy nem a bankkártyát, hanem a mobiltelefont kell kihúzni a zsebemből ha fizetni akarok” – tapint rá a fogyasztói oldal szkepticizmusára és egy szakértő.
OLYAN MINTHA. A mobilkereskedelemben fantáziát látók így egyelőre azzal főznek, amijük van, néhányan azonban a gyerekcipőben járó hazai piacon így is ígéretes kezdeti eredményeket tudnak felmutatni. Az „ortodox” felfogás szerint m-commerce csak az, ahol a szolgáltatásokat és termékeket a mobiltelefont közvetítő eszközként használva, a háttérben valós pénzügyi műveleteket beindítva – általában hitelkártyaszámot megadva – vásárolja meg a fogyasztó. Erre igazán kevés példa akad, mivel a legtöbb komoly alkalmazás csak szimulálja az ilyen fizetési környezetet. Az is igaz viszont, hogy ezt profin teszi – és még működik is. A legjobb példát talán a fővárosi parkolás díjfizetésének mobiltelefonos aktiválása adja. Itt nincs másról szó, mint a parkolási társaságnál szerződés szerint előre elhelyezett „pénzügyi letétről”, amit egyszerűen telefonhívással lehet lehívni. Ez tehát inkább tekinthető a mobiltársaságok és a bankok kétségtelenül ügyes kikerülésének, mint igazi m-commerce-nek, de az autós ettől még mobilos fizetésként tartja számon a konstrukciót.
Első blikkre ehhez hasonlónak tűnik a Credit Suisse Life and Pensions szezonális utasbiztosítási bérlete is, ahol a fizetés után egyszerű sms-ek küldésével aktiválhatja, vagy éppen szüneteltetheti az ügyfél a szerződést. Ebben az esetben is az előre elhelyezett pénzösszeg szolgáltatásként való lehívásáról van szó, de az ügyfél akár a mobiltelefon kis képernyőjén megjelenő internetes oldalon bepötyögött bankkártyaszámmal is fizethet. Kis szépséghiba, hogy a biztosítást személyesen kell aláírni, a teljes mobilitás így kissé korlátok közé szorul. Gyógyírt az elektronikus aláírás jelentene. Ez létezik Magyarországon is, széles körben azonban egyelőre nem hódít.
EGYENLEG. A hazai m-commerce elterjesztését eddig leginkább zászlajára tűző Westel Rt. sem a bankkártyaszámok irányába mozdult. „Nincs még kellő bizalom, így nem lenne kedvező a fogadtatása” – mondja Bodon Ildikó üzletfejlesztési igazgatóhelyettes. Domino kártya feltöltésétől viszont már szinte senki sem berzenkedik, ezért megalkották az m-com egyenleget, ami az előfizetéshez hasonlóan működik, de a telefonos vásárlások fedezetéül szolgál. A havi előfizetésesek m-com egyenlegét szükség esetén a szolgáltató még meg is hitelezi, az ügyfél ráér utólag fizetni. Egyelőre csak mozijegyet lehet vásárolni az aktuális egyenlegnek megfelelően, de még az első negyedévben bővülni fog a paletta.
Első hallásra nem világos, miért van szükség külön m-com egyenlegre, ha már egyszer az ügyfélnek van egy ezzel technikailag teljesen egyenértékű, Domino kártyás egyenlege. A válasz a magyar szabályozás szigorúságában rejlik: távközlési szolgáltatásra használható egyenlegből mozijegyet venni ugyanis tilos. Sőt, távközlési számlában sem szerepelhet „mozijegyes sor”, ezért arról külön számlát kell kiküldeni. „A Westel mindig csak viszonteladóként léphet fel, a partnerekkel külön-külön szerződéseket kell kötnünk, nem tehetjük meg, hogy egy olyan társasággal szerződünk, amelyik már előre összegyűjti a termékeket, szolgáltatásokat” – utal a szabályozás emelte gátra Bodon Ildikó. Az összkép még ennél is bonyolultabb, ha figyelembe vesszük, hogy például egy telefonos csengőhangért kért összeg az előfizető számláján megjelenhet, és a mobilszolgáltató – a maga részesedésének levonása után – elszámolhat azzal a céggel, amelyik azt előállította. Egy csengőhang és egy mozijegy között ilyen értelemben különbséget tenni gyakorlatilag értelmetlen, hiszen a valóságban mind a két termék digitális jelek sorozataként jelenik meg.
Tecnikai különbségek
Az emelt díjas sms-sel való fizetés céljában és módszerében is alapvetően különbözik az igazi m-commerce megoldásoktól. A 90-es számokra küldött szöveges üzenetek vagy hívások díja mindig előre meghatározott. Több fix díjtétel létezik, ezeket a mobilcég alakítja ki. A hívás vagy sms díja a mobiltelefon-társaság-hoz jut, amely leveszi a saját – általában 30 és 50 százalék közötti – hasznát, majd a maradék összeget kifizeti a termék eladójának. Hagyomá-nyos termékek mobiltelefonos értékesítésére ezért ez a mód-szer csak erősen korlátozottan alkalmas, mert nem biztos, hogy a hívás díja egyezik az eladási árral, ráadásul a mobilcég haszna növeli a kiskereskedelmi árat. Játékok, szavazások, digitálisan sokszor eladható termékek és szolgáltatások értékesítésére viszont kézenfekvő megoldás.
Ezzel szemben egy WAP oldalon, bankkártyaszám megadásával indított fizetési tranzakció az internetes üzletek működéséhez hasonló. Az ügyfél nem a mobilcégnek, hanem az azzal kapcsolatban álló banknak juttatja el a kártyaszámát. Ez lehívja az összeget a vevő számlájáról, és átutalja az eladóéra. A vásárlás értékének nincs korlátja – a vevő számlaegyenlegétől persze függ -, a mobilszolgáltató szerepe inkább technikai, mint üzleti. Kivétel, ha a mobiltársaság részt vesz a termék értékesítésében, például azzal, hogy népszerű WAP-os portáljának kínálatába felveszi azt. Az eladónak viszont alapesetben csak a bank által számított tranzakciós díjjal kell számolnia a költségek között. Ma még hátráltató tényező, hogy az ügyfelek egyelőre inkább a telefonszámlájuk terhére szeretnek vásárolni, mint hogy megadják a bankkártyájuk számát.
PRESZTÍZS. A Vodafone m-commerce megoldása a Vodafone live! nevű mobil internetes portál keretében működik. Egyelőre néhány kattintással elérhető csengőhangokat, játékokat, színes képeket kínál a társaság. „A szolgáltatás nagyon népszerű, sokan naponta használják” – mondja Takács Zoltán, a szolgáltatásmarketing osztály vezetője.
Az „igazi” WAP-os/bankkártyás megoldás jövőjében hisz a Travelsoft Online Kft., amely másfél éve a Pannon GSM partnerségét és kommunikációs erejét is felhasználva mutatta be élesben kereskedelmi m-commerce szolgáltatását. A turisztikai ipar meghatározó szoftveres fejlesztője a kaptafánál maradt, és olyan WAP-os, illetve internetes oldalt hozott létre, ahol egy helyen lehet repülőjegyet venni, utasbiztosítást kötni és autót bérelni. „Tavaly meghaladta a tízezret a vásárlóink száma, és jelentős a WAP-os telefonról fizetők aránya” – mondja Ihász Beatrix ügyvezető. A szolgáltatásokat nem a Travelsoft, hanem a mögötte álló utazási iroda, biztosító és autókölcsönző nyújtja, a kör hamarosan bővülhet.
A Credit Suisse Life and Pensions is a Travelsoft tulajdonosi köréhez tartozó, WAP-os fejlesztésekre szakosodó társaságtól rendelte megoldását. „A mai viszonyok között tulajdonképpen presztízsberuházásról van szó” – válaszol a Figyelő piaci lehetőségeket firtató kérdésére Tornay Gábor, a biztosítótársaság e-business vezetője. A szakember hosszabb távon hisz a mobilos fizetés terjedésében, és akkor majd kamatoztatni lehet azt, hogy a cég már az elsők között bevezette és megismertette a szolgáltatást. „Nagyon sok pénzt kellene marketingbe ölni ahhoz, hogy a vásárlási kedv és a bizalom növekedjen, sokat segítene például, ha az állami hivatalok ügyintézése is nyitna ebbe az irányba” – erősíti meg Ihász Beatrix. „Az m-commerce fejlődését a szabályozási hiányosságok, Magyarországon a pénzügyi kultúra sajátosságai és az egész társadalomra jellemző bizalmatlanság hátráltatják leginkább” – véli Takács Zoltán. „Életbiztosítást viszont várhatóan sosem fogunk WAP-on ajánlani, ez a megoldás ugyanis inkább a gyors döntéseken alapuló termékeinknél megfelelő” – utal másfajta korlátokra Tornay Gábor.
Szintén problémás a vásárolt áru fizikai célba juttatásának szükségessége. A Travelsoft portálján megvett repülőjegyet át kell venni, a biztosítást személyesen alá kell írni. Ha pedig a vevő amúgy is bemegy a pénzintézet fiókjába, a mobilos/internetes megoldás inkább marketingcsalinak tekinthető. Persze létezik már olyan m-commerce, ahol a repülőjegynek nem kell fizikailag megjelenni. A szolgáltatást éppen a Pannon GSM anyavállalata indította el Norvégiában. Ebben a megoldásban az ügyfél először regisztrálja magát a Telenornál és megadja a hitelkártya számát. A jegyet WAP-on keresztül rendeli, majd ha egy sms-sel jóváhagyja a vásárlás visszaigazolását, akkor rögtön ráterhelik az összeget a számlájára. A kártyaszámot csak egyszer kell megadni. A repülőjegyet nem nyomtatják ki, az utazó a mobiltelefonjára kapja meg a virtuális beszállókártyát. „A szolgáltatást egyelőre csak Telenor-előfizetéssel lehet igénybe venni, Magyarországon megfelelő partnerekre és további fejlesztésekre van még szükség” – válaszolta a Pannon GSM a Figyelőnek arra a kérdésére, hogy mikor lesz elérhető hasonló szolgáltatás például a mobilcég és a Malév együttműködésében.
