Pénzforgalmi számlák nyitásánál gyakori a minimálisan elhelyezendő összeg megadása. Az Inter-Európa Bank (IEB) például egymillió forintban húzza meg ezt az értéket, de a Daewoo Bank Millionaire elnevezésű számlájánál már 10 millió forint a küszöb. Az érem másik oldala, hogy meghatározott limiteken felül a standard kondíciókat egyediek váltják fel. Még mindig az IEB-nél maradva, ott ez az éves szinten 500 millió forintos árbevételt meghaladó ügyfeleknél következik be. Az 5 ezer céges számlát vezető Általános Értékforgalmi Banknál (ÁÉB) a feltételek közös megegyezés szerinti alakításához negyedévente kell ekkora forgalmat elérnie az ügyfélnek.
Vállalati folyószámláinak számáról egyébként – a többi kényes mutatóhoz hasonlóan – csak kevés hitelintézet adott tájékoztatást. Eszerint a Raiffeisen Bank az ÁÉB társasági folyószámlái számának bő kétszeresével dicsekedhet; hasonló nagyságrendű – 11 ezer darabos – vállalati állománya van a Magyar Külkereskedelmi Banknak (MKB) is. Az Erste Bank Hungary hozzávetőleg 15 ezer ilyen számlát vezet, az ABN Amro (Magyar) Bank 40 ezret, a Kereskedelmi és Hitelbank (K&H) pedig 50 ezret.
A pénzforgalmi számlákhoz kapcsolódó szolgáltatások köre az átutalásoktól, készpénzfelvétektől (forintban és valutában) a letéti alszámlák vezetésén át a csoportos beszedésig és átutalásig, fedezet- és egyéb igazolások kiadásáig terjed, beleértve természetesen a hitelezést is. A bankok közel felénél a folyószámlák mellé üzleti kártyákat is igényelhetnek a társaságok (lásd írásunkat a következő oldalon), és ma már szinte kivétel nélkül valamennyi hitelintézet standard telefonos szolgáltatásai révén, illetve elektronikus úton is elérhető a vállalati ügyfelek számára. Abban, hogy ez utóbbira milyen tarifákat alkalmaznak, meglehetősen nagy eltérések mutathatók ki. Egységes tendencia viszont, hogy egyre olcsóbbá teszik az elektronikus kapcsolattartást. Az így lebonyolított átutalások és banki megbízások díja máris sok helyütt alacsonyabb a hagyományos úton megindítottakénál, még ha csupán negyed, vagy fél ezrelékkel is.
A folyószámlához kapcsolódó díjak és jutalékok mértéke bankonként eltérő hozzáállást sejtet. Így rögtön a számlanyitás egyszeri díja is nagy szórást mutat: jó néhány intézmény nem számít fel semmit ezért az aktusért, amelyik viszont igen, ott 1000 és 6000 forint között mozog e díj, többségében inkább a felső határt közelítve. A számlavezetés díjában már kisebbek a különbségek, e tétel havi kivetítésben 1500-2000 forint között jár; eltérés többnyire inkább abból adódik, hogy havonta vagy esetleg negyedévente számlázza-e a bank ezt a díjat. A továbbiakban szélsőségesebb értékek inkább az egyedi ügyeleteknél bukkannak fel, így például egyes bankoknál bizonyos igazolásokért számolnak fel borsos összeget. Ezzel ellentétben a vállalati folyószámlák kamata csak kevés kivétellel tér el a bűvös 3 százalékos éves kamatlábtól. Ennél magasabbat a Figyelő körkérdésére válaszoló bankok közül a BNP-Dresdner Bank ad – 4, illetve az úgynevezett „Call számláján” 8 százalékot -; a Daewoo Bank 5 százalékot kínál, a Konzumbank pedig ennél fél százalékponttal magasabbat.
Vállalati betéteknél a számlatulajdonosok inkább éven belüli lejáratra kötik le a meglévő összegeket, azok között is legtöbben a 3 hónapos futamidőt preferálják. Ezt a ,,szokást” – úgy tűnik – a bankok is tudomásul veszik, s talán ennek tudható be, hogy többen közülük nem is kínálnak éven túli lekötésű betéti konstrukciókat. Így a BNP-Dresdner Bank és az MKB 1 héttől 6 hónapig terjedő lekötési határidőket jelöl meg, míg az éppen privatizáció alatt álló Konzumbank csupán 1 héttől 3 hónapig ad lehetőséget a folyamatos lekötésekre. E hitelintézetekkel szemben a holland tulajdonú ABN Amro (Magyar) Bank 18-tól 36 hónapig terjedő betéti lehetőségeket is nyújt, míg sokaknál – többek között az ING Banknál, a K&H-nál, valamint az IEB-nél – egy év a maximális lekötési idő.
Ami az egyes lekötésekhez járuló kamatfeltételeket illeti, azokat a bankok természetszerűleg nem csupán az időtartam hosszától, hanem a számlákon elhelyezett összegek nagyságától is függővé teszik. Az e téren leggyakrabban alkalmazott határok: 10, 20, 50 és 100 millió forint, de több hitelintézetnél bizonyos érték fölött a kamatot már egyedi megállapodás alapján határozzák meg, függetlenül a futamidő hosszától. Jó példa erre a BNP-Dresdner Bank, amely 50 millió forinttól kezdve alkalmaz testre szabott kamatfeltételeket, míg az Inter-Európa Banknál ez a limit 20 millió forint. Persze nem szabad elfeledkezni a betétek minimum feltételeiről sem, hiszen majdnem minden bank megszabja azt a legkisebb összeget is, amelytől kezdve hajlandó lekötni a pénzt a vállalkozói számlán. Ez az alsó küszöb bankoktól függően 300 ezer és 5 millió forint közötti; ezen belül az ABN Amro (Magyar) Bank és az ING indítja a legalacsonyabbról a lekötést, a legmagasabbról pedig a BNP-Dresdner. A lekötött összegek átlagos nagyságáról is tájékoztató bankok közül az MKB 10, a K&H 1,3 millió forintról számolt be.
Mindezek után, maradva az egyik legjellemzőbb – vagyis a 3 hónapra lekötött – betéttípusnál, összegtől függően a bankok általában 12,25 és 14,75 százalék közötti éves kamatot fizetnek. Persze ezen belül még a szerint is eltérhetnek a konkrét ráták, hogy egyszeri vagy folyamatos, fix vagy változó kamatozásról van-e szó. Speciális plusz-szolgáltatásként az Erste Bank az idei első negyedévben zajló nagyszabású reklámkampányhoz kapcsolódóan, 1999. január 25-e és március 31-e között, 1-3 havi lekötés esetén a meghirdetett kamatfeltételeken túl évi 0,5 százalékos kamatprémiumot fizet, egyebek mellett a vállalkozói betétekre is.n
