A „hagyományokból” kiindulva érthető, hogy a folyószámlahitelek és személyi kölcsönök esetében az OTP mindkét konstrukcióval rendelkezik. A legnagyobb mérlegfőösszegű hazai bank lakossági folyószámlához kapcsolódó hitele az úgynevezett A-hitelkeret. Ezt a számlát vezető fióknál vagy a TeleBank Centeren keresztül lehet igényelni, amennyiben az ügyfél fizetőképessége megfelelő, legalább 3 hónapja rendelkezik lakossági folyószámlával és arra rendszeresen utaltat át jövedelmet. A-hitel szerződés a látra szóló vagy a lekötött betéte fedezete mellett köthető. A hitelintézet a hitelkeret maximális összegét a rendszeres jövedelem-átutalás, illetve a lekötött betét nagysága alapján határozza meg. Így az ügyfél a számláján lévő összegnél több pénzhez is hozzájuthat, méghozzá – mint a konstrukció neve is utal rá – automatikusan. Az OTP a keret rendelkezésre tartásáért jutalékot, az igénybe vett hitel összege után kamatot és kezelési költséget számít fel. A számlatulajdonos azonban a szerződés alapján fennálló hiteltartozása teljes kiegyenlítéséig folyószámlájához kapcsolódó egyéb áthidaló hitelt nem vehet igénybe. A keretszerződés egyébként az aláírástól számított 1 éves időtartamra szól, s amennyiben a lejáratot megelőzően legalább 15 nappal valamelyik fél a szerződést nem mondja fel, úgy hatálya újabb 1 évvel automatikusan meghosszabbodik.
Az OTP személyi kölcsönét a polgárok egyedi elbírálás alapján kaphatják meg, s általában társigénylő, vagy készfizető kezes bevonása szükséges hozzá. A hitelképesség vizsgálatakor a folyósítás általános feltétele, hogy az igénylő rendelkezzék rendszeres jövedelemmel (a nyugdíjasok kérelmeit az aktív keresőkkel azonos feltételekkel bírálják el). Az OTP elsősorban azt mérlegeli, vajon a kölcsön igénylője milyen összegű havi törlesztő részletet képes fizetni, illetve, hogy a futamidő alatt a jövedelmi viszonyokat tekintve milyen változás várható.
A magyarországi retail banki piac második legnagyobb szereplője, a Postabank ügyfelei közül az kérhet folyószámla-hitelkeretet, aki már rendelkezik folyószámlával (az általános feltételek között nem szerepel, hogy az effajta bankkapcsolatot a hitel igénylése előtt mennyi idővel kell létesíteni), s arra legalább három alkalommal érkezett már munkabér. Az igényelhető kölcsön mértékét a számlára utalt bér összege határozza meg. Az így rendelkezésre bocsátott hitelkeret minden, a számlát érintő terhelésre fedezetet nyújt a keret erejéig, amelynek nagyságát a bank félévente – a hitelképesség felülvizsgálatával – állapítja meg újra. Lapunk érdeklődésére a Postabanknál külön is szükségesnek tartották hangsúlyozni, hogy március elsejétől már nem kötik a havi rendszeres átutalás feltételéhez a lakossági folyószámlához kapcsolódó elektronikus – vásárlásra is alkalmas – bankkártyák igénylését, továbbá a nyugdíjasok számára díjmentesen állítanak ki folyószámla-igazolást segély igénybevételéhez.
A Postabank személyi kölcsönének hivatalos neve: általános kiegészítő kölcsön. E rövid lejáratú konstrukció konkrét felhasználási cél meghatározása nélkül kérhető. Kérheti minden nagykorú devizabelföldi, aki rendszeresen kap fizetést vagy nyugdíjat. Az igényelhető kölcsön elsősorban a jövedelem nagyságától függ. Fedezetként a banknál az adósok és kezesek jövedelme szolgál.
Az ABN Amro (Magyar) Banknál a lakossági üzletág elindítása óta még egy év sem telt el, de tekintve az új szolgáltatásokra szánt ráfordításokat – amelyek volumene egyébként jócskán hozzájárult a hitelintézet tavalyi veszteségéhez -, a versenytársak joggal tarthatnak a tőkeerős hátterű banktól. Az ABN Amro folyószámlahitelére az ügyfelek – az OTP Bankhoz hasonlóan – legalább 3 hónapos számlamúlttal, rendszeres jövedelemátutalás esetén jogosultak. Igényüket az illetékes bankfiókban, az úgynevezett Bankvonalon vagy levélben egyaránt bejelenthetik. A kérelmeket központilag bírálják el, a befogadás napján, a meghirdetett feltételek és az ügyfél bonitásának vizsgálatával. S mivel a bank közvetlenül az elbírálás után hozzárendeli a keretet a forint folyószámlához, a hitel már a kérelem befogadásának napján az ügyfél rendelkezésére áll. Az ABN Amro hitelkeretének létrehozásához külön szerződés nem szükséges, az benne foglaltatik az eredeti számlaszerződésben, s kártyával is igénybe vehető. Ami a törlesztés módját illeti, az a számlára érkező összegek jóváírásával történik, azaz a hitel felvétele után a beérkező tételek automatikusan csökkentik az igénybe vett kölcsönösszeget. E hitelintézet – a Postabankhoz hasonlóan, de az OTP Banktól eltérően – ügyfelének rendelkezésre tartási jutalékot nem számol fel. Ám a bank – az ügyfél megítélésének változása, vagy a rendszeres átutalások elmaradása esetén – jogosult megszüntetni a keretet, és követelni a hitel visszafizetését. Persze a számlatulajdonos is kérheti az igénybe vett összeg visszafizetése mellett a hitelkeret azonnali megszüntetését.
Klasszikus folyószámlahitele mellett az ABN Amro úgynevezett folyószámla-hiperhitelt is nyújt. Ennek feltételrendszerében – az előbbi konstrukciónál felsoroltak mellett – további kiegészítések találhatók. Például a számlára utalt jövedelemnek meg kell felelnie az igényelt összeg nagyságrendjének, s az ügyfél köteles munkáltatói jövedelemigazolást is bemutatni. A hitelbírálat viszont – a kérelem elfogadásán vagy visszautasításán kívül – olyan eredményt is hozhat, hogy az ügyfél köztes megoldásként az eredetileg kértnél valamivel kisebb keretet kap. A bank ennek összegét negyedévente vizsgálja felül, de a keret nagysága az ügyfél kérésére is megváltoztatható.
