Az Európai Bizottság 2001-ben közzétett ajánlása egy önkéntes Magatartási Kódex a lakáshiteleket kínáló bankok számára, amelyben rögzítették, hogy miképpen kell egységesen tájékoztatni a lakáshitelt felvenni szándékozó ügyfeleket.
Amíg Ausztriából több mint 40 bank, addig Magyarországról csak egy, a Földhitel és Jelzálogbank (FHB) vetette fel magát az Európai Bizottság regiszterébe, amely az ajánlást önként követő bankokat tartalmazza.
Összehasonlítható hitelek
Az egységes tájékoztatás egyúttal összehasonlíthatóvá teszi a hiteleket. „Mivel a felügyelet folyamatosan törekszik arra, hogy a pénzügyi szervezetek ügyfeleinek tájékoztatása minél teljesebb és megfelelőbb legyen, ezért javasoljuk a lakáshiteleket kínáló pénzügyi szervezeteknek, hogy ügyfeleiket az említett Magatartási Kódexben foglalt formában és tartalommal tájékoztassák lakáshitel-termékeikkel kapcsolatban” – áll a felügyeleti felhívásban.
A kódexen alapuló tájékoztatás két részből áll. Egyrészt a lakáshitelekről szóló általános információból, másrészt a szabványosított adatlapon megjelenő személyre szóló információból. Az általános információ egyebek mellett tartalmazza azokat a célokat, amelyekre a lakáshitel felhasználható, továbbá a kamatláb jellegét, a hitel felvevőjére háruló költségeket, az adókedvezményt és azt a helyet is, ahol további információkhoz lehet jutni.
Tájékoztatás 15 pontban
A személyre szóló információkat tartalmazó szabványosított (európai) adatlap 15 pontból áll. A bevezető szöveg felhívja az ügyfél figyelmét arra, hogy az adatlap nem jogilag kötelező ajánlat, továbbá az adatok a piaci feltételekkel változhatnak. A termék leírása egyebek mellett kitér arra, hogy az adott hitel biztosítéka ingatlan jelzálog, vagy pedig valami más, illetve hogy a havi törlesztések a kamatot és a tőkét is tartalmazzák, vagy pedig csak a kamatot és a tőkét a futamidő végén egy összegben kell megfizetni. A kamat fix vagy változó jellege mellett a hiteldíjat is közölni kell (a nemzeti jogszabályba foglaltak szerint számolva).
Ki kell térni a nem ismétlődő (egyszeri) költségekre, és hogy ezek közül melyeket kell megfizetni akkor is, ha a bank a hitelkérelmet elutasítja. Az adatlap egyik pontja a kötelezően megkötendő biztosításokról szól. Informálni kell az ügyfelet a lejárat előtti visszafizetésről, ennek a díjáról és szemléltető, összefoglaló törlesztési táblázatot is át kell adni neki. Ebben az első évre a havi részleteket kell megadni, akkortól a futamidő végéig pedig az éves összegeket. Végül arról is tájékoztatást kell adni, hogy az ügyfélnek kötelező-e számlát nyitni a hitelt nyújtó banknál.
Egy a magyar bankok közül
Az Európai Bizottságnál vezetett nyilvántartásban a környező országok közül vegyesen regisztrálták magukat a lakáshitelező bankok. Ausztriából több mint 40, Csehországból 8, Szlovákiából és Magyarországról viszont csak 1-1 bank regisztrált.
Zádori János az FHB kommunikációs igazgatója az MTI-nek elmondta: március 1-től használják az európai szabványosított adatközlést. Ha az ügyfél azzal az elhatározással tér be, hogy feltétlenül az FHB-tól akar hitelt felvenni, akkor is elkészítik vele a táblázatot, amely technikailag úgy történik, hogy az ügyintéző beszélget az ügyféllel és közben a gépében kitöltögeti a megfelelő pontokat. Tapasztalatuk szerint az ügyfelek a kinyomtatott táblázatot arra használják, hogy mennek vele a következő bankba és megpróbálják összehasonlítani a bankok feltételeit.
Ez azonban ma még nehéz, hiszen a többi bank, köztük a legnagyobb lakáshitelező, az OTP Bank nem használja a táblázatot.
Az OTP is csatlakozni fog
A hitelintézet az MTI-hez eljuttatott véleményében kifejti: „az OTP Bank álláspontja szerint az Európai Bizottság által megalkotott Magatartási Kódex deklarált célja – egy összehasonlítható termékismertető kialakítása a kereskedelmi banki szférában – csak akkor lesz hatékonyan megvalósítható, ha a kódex rendelkezéseihez minél több hitelintézet csatlakozik. A lakáshitelek összetett termékek, ezért a kódex bevezetése az ügyfelek tájékozódását, a különböző bankok termékeinek összehasonlíthatóságát segíti. Az OTP Bank néhány hónapon belül csatlakozni kíván a kódex rendelkezéseihez, minden olyan megoldást támogat, ami az átláthatóságot, a korrekt tájékoztatást szolgálja.
Nézd meg a legfrissebb cikkeinket a címlapon!
