Havonta, esetleg három hetente cserkész be új ügyfelet egy átlagos biztosítási ügynök. Pedig volna miből merítenie, hiszen az egy magyar lakosra jutó 63 dolláros éves biztosítási költés az e tekintetben ugyancsak visszafogott portugál polgárok befizetéseinek is csak alig több mint az ötöde. S habár a legjobb ügynökök hetente „szállítanak” új szerződést, e termelékenységgel a biztosítók aligha lehetnek elégedettek.
Fontos fejlemények
ADÓKEDVEZMÉNY-NÖVEKEDÉS. A 10 évnél hosszabb időre kötött életbiztosítá-sok adókedvezménye a befizetett éves díjnak ugyan ezentúl is a 20 százaléka, ám duplájára, azaz 100 ezer forintra nőtt az igénybe vehető kedvezmény maximuma.
A KÖTELEZŐ LIBERALIZÁCIÓJA. Szabadon árazhatják a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást a társaságok. Ettől azt remélik, hogy valóban a kockázatoknak megfelelő díjat szabhatnak minden egyes ügyfélkörre, s egyúttal azt ígérik, hogy a kárt nem okozó autósok díja csökken. PSZÁF-BÍRSÁGOK. Míg 2001-ben a felügyelet bírságok tömegét rótta ki a fellelt szabálytalanságok nyomán a biztosítókra, s nem egyszer a maximális 10 milliós limitet is elérte a befizetendő összeg, tavaly mindössze egyetlen alkalommal igyekezett biztosítótársaságot pénzbüntetéssel jobb belátásra téríteni.
BIZTOSÍTÓI LÉTSZÁM. Több társaság alakult, illetve kezdte meg a működését 2002-ben: a Cardif, a Magyar Posta még csak formálisan létrehozott biztosítója, a Dimenzió és a DAS. Tevékenységét – a felügyelet határozata szerint – hosszabb időre kénytelen volt felfüggeszteni a Victoria-Volksbanken két biztosítója. Meglepte a piacot, hogy az AXA régióbeli társaságainak eladásáról határozott, így a magyarországi cég is új tulajdonoshoz kerül. Ez a Zürich biztosítóval már meg is történt: anyacégét a Generali vette meg. A hazai társaság az idén olvad be a Generali Providenciába.
EGYESÜLETEK. Egyre nagyobb a jelentősége az önszerveződő, kölcsönösségre épülő biztosítási egyesületeknek. A közel negyven egyesület díjbevétele tempósan gyarapodik, igaz, egyelőre nem éri el a biztosítási szektor bevételeinek 2 százalékát sem. Szerződéseik száma ugyanakkor már ősszel meghaladta a 200 ezret, díjbevételük megközelítette a 7 milliárdot. A legtöbbet emlegetett közülük a Köbe, amely egymaga 1,6 milliárdos bevételt tudhatott tavaly a magáénak. A biztosítottak egyébként egyesületi tagok is egyúttal. Nem köztudott, hogy amennyiben az egyesület vagyona egy nagyobb kár esetén nem lenne elegendő, a hiányt a tagok saját vagyonából kell pótolni.
Ezen a fronton tehát visszazökkentek a társaságok a korábbi kerékvágásba, az ügyfelek bizalmát azonban nem sikerült újból elnyerniük. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) számára készült vizsgálat azt mutatja, hogy valamennyi pénzügyi intézménytípus vesztett tavaly a vonzerejéből – a bankoktól kezdve, a takarékszövetkezeteken, a nyugdíjpénztárakon, a befektetési szolgáltatókon keresztül egészen a biztosítókig -, azonban a lakossági szimpátia kiváltképpen a két utóbbi kör iránt csappant meg. A biztosítóknak 2001-ben még a megkérdezettek közel kétharmada hitt – ők azt válaszolták, hogy mindegyik társaságban vagy a többségükben bíznak -, tavaly pozitív választ már csak valamivel több mint a felük adott. Töretlen bizalommal alig több mint a 10 százalék viseltetett a biztosítók iránt, és ugyanekkora azok aránya, akik viszont a piac egyetlen szereplőjét sem nézik jó szemmel.
BEFEKTETÉSI KIVÉTEL. Habár az okokról a vizsgálat nem szól, feltételezhető némi összefüggés a bizalomvesztés és a befektetéshez kötött (unit-linked) termékek fiaskója között. Az utóbbi alatt röviden az értendő, hogy a két évvel ezelőtti hirtelen, ám tartósnak bizonyult negatív tőzsdei fordulat szertefoszlatta az egyszeri díjas szerződők gyors gazdagodási álmait – persze azokat a korábbi remek eredmények felmutatása mellett nem egy esetben az ügynökök félretájékoztatása táplálta. Így 2001-ben nemcsak hogy megtorpantak a befizetések e biztosításfajtába, hanem tömegével vonták ki belőle a pénzüket az emberek.
Összességében aztán tavaly sem fizettek be többet erre a konstrukcióra, mint a megelőző évben, a befolyt alig 28 milliárd a csúcsév bevételének alig 60 százaléka. Biztosítói szempontból ennél is elkeserítőbb – bár a túl diszkréten kezelt adatok miatt erre csak következtetni lehet -, hogy a meglévő ügyfelek egy része tavaly is befektetésének visszavonása mellett döntött.
Az egyszeri díjas befektetési terméken két évvel ezelőtt minden olyan biztosító rajtavesztett, amely az azt megelőző évben nagyot tarolt: bevételeik e konstrukciónál óriási összegekkel, 1,5-6,5 milliárd forinttal estek vissza. Tavaly nagyjából mind meg is maradt az így kialakult szinten, illetve néhányuk bukszája talán még laposabb lett. Egyetlenként az OTP-Garancia forszírozza a terméket – immáron másodszor produkálta egymaga a piaci összbevétel több mint felét.
SORRENDISÉG. Az OTP-Garancia kiváltképp az első félévben diktált óriási tempót, olyannyira, hogy a féléves bevételi rangsor élbolyát alaposan átrendezte. „Szokásos” ötödik helyezéséről a dobogó harmadik fokára ugrott fel, ám az év végére kiderült, mégiscsak a „bevált” pozíciójában marad. Az élboly azonban így sem maradt teljesen változatlan. Noha a korábbi évhez hasonlóan a 2002-es tabellát is az Allianz Hungária és a Generali Providencia vezeti, a 2001-es harmadik és negyedik helyet cserélt: tavaly az ING N-N-nek sikerült beelőznie és ezzel leszorítani a dobogóról az ÁB-Aegont, még ha a különbség kevesebb is, mint egymilliárd forint. Mindkét cég számára fontos az lehet azonban, hogy az egy évvel korábbi díjbevétel-csökkenés után tavaly megint növekedésnek indultak. Nem így a vesztesnek számító Aviva Mébit, amely a 2001-es 20 százalékos bevétel-visszaesés után tavaly is ugyanilyen arányú fogyókúrát szenvedett el, a Credit Suisse e mutatója ennél is nagyobb mértékben, több mint az egynegyedével csökkent.
KÁROK. A dunai árvíz és a közúti balesetek voltak tavaly a károk fő forrásai. Az utóbbi folytán átlagosan több mint száz ember vesztette havonta életét. Ennek ellenére a casco kárráfordítás összesen alig 10 százalékkal nőtt, igaz, a kötelező gépjármű-biztosítás kárai ennél erőteljesebben gyarapodtak.
