A Magyar Nemzeti Bank (MNB) – a pénztári szektorral való szakmai konzultáció után – ingyenes, egyszerűen használható Önkéntes Nyugdíjpénztári Kalkulátort jelentetett meg honlapján. A jegybank közleménye szerint ezzel az a cél, hogy segítséget nyújtsanak a fogyasztóknak a nyugdíjpénztári megtakarítás megtervezéséhez, megkönnyítsék a választást a piaci intézmények között, és közérthetőbbé tenni a pénztárak jellemzőit. Az MNB úgy véli, mindez tovább fejlesztheti a lakosság pénzügyi tudatosságát, miközben az átláthatóbb pénztári adatok a piaci versenyt is erősíthetik.
Az MNB új kalkulátorában az érdeklődő (jelenlegi és leendő) pénztártagok járadék, illetve megtakarítás fókuszú kalkulációt is végezhetnek:
- Kiszámíthatják, hogy az általuk elvárt (és a kalkulátorba begépelt) majdani havi pénztári nyugdíjjáradékhoz mennyit kellene havonta befizetniük, vagy
- megadhatják, hogy havonta mekkora összeget kívánnak pénztárukba befizetni, ami alapján a program kiszámítja, hogy mekkora összegű lesz nyugdíjba vonuláskor a teljes megtakarításuk, illetve a havi egyéni nyugdíjkiegészítésük.
Mindkét típusú kalkulátornál lehetőség van a teljes hazai önkéntes nyugdíjpénztári szektorra – az adott piaci szereplők konkrét portfólióira – is elvégezni a kalkulációt a megadott adatok alapján. A kalkulátor ugyanis a pénztárak aktuális költséglevonásait, illetve a pénztári portfóliók elmúlt időszakának hosszú távú nettó hozamrátáit alapul véve mutatja meg a konkrét elvárt befizetés mértékét a célul kitűzött nyugdíjkiegészítéshez, illetve a vállalt havi befizetés után várható nyugdíjkiegészítés mértékét.
Fontos paraméterek, amelyek befolyásolhatják a leendő kiegészítő nyugdíjat
A kalkulációt befolyásolja, hogy
- a fogyasztó hány éves, így mennyi ideje van még a nyugdíjig.
A kalkulátor ez alapján az adott pénztárak elmúlt 10, 15 vagy 20 éves nettó hozamrátáival számol. Számít az is, hogy
- a fogyasztónak van-e már pénztári nyugdíjcélú megtakarítása,
- milyen kockázatú pénztári portfóliót részesítene előnyben,
- számíthat-e munkáltatói hozzájárulásra,
- igénybe vehet-e adójóváírást, illetve, hogy
- a tagdíj-befizetésének mekkora hányadát teszi ki a pénztári költséglevonás.
Az MNB ugyanakkor jelzi azt is, hogy
Az MNB már eddig is évente közzétette honlapján a pénztárak éves hozamadatait, díjterhelési mutatóit (vagyis a tagdíjakból levont, valamint a vagyonkezeléshez kapcsolódó költségek mértékét kifejező mutatókat), illetve teljes költségmutatóit (TKM). Egy másik alkalmazásban emellett lehetőség van a pénztárak és az életbiztosítások TKM adatainak összehasonlítására is.
A 25 hazai önkéntes nyugdíjpénztár jelenleg mintegy 1,1 millió taggal rendelkezik. A pénztárak az átlagos hosszú távú kedvező hozamok és alacsony költségek miatt versenyképes szereplők a nyugdíj-előtakarékossági ajánlatok piacán. Ha valaki aktív jövedelemszerző éveinek elején, már húszas éveiben kezdi meg a tagdíjfizetést, sokkal kisebb összegű havi tehervállalással is hasonló nyugdíjkiegészítésre tehet szert, mint pl. a negyvenes éveikben magasabb összeggel előtakarékoskodni kezdők.
