Miközben a magyarországi bankok széles skálán kínálják ügyfeleiknek a legkülönbözőbb hitelkonstrukciókat, még az egyszerűen és gyorsan felvehető személyi kölcsönök esetében is fontos, hogy figyeljünk a részletekre. Bár ez a kölcsönfajta fedezet bevonása nélkül, – egyes bankok esetében – akár néhány órán belül, a saját otthonunkból is igényelhető és szabad felhasználású, nem árt előre tájékozódni a pénz visszafizetésének összes körülményéről.
Tehát érdemes csupán annyi kölcsönt felvenni, aminek a havi törlesztőrészletét gond nélkül vissza tudjuk fizetni rendszeres jövedelmünkből. Ugyanis, ha nem tudjuk fizetni, a bank levonhatja az összeget folyószámlánkról, ráadásul büntetőkamatot is felszámolhat. Ha pedig a számlánkon nincs megfelelő fedezet előbb-utóbb végrehajtási eljárás is indulhat ellenünk, ami komoly kellemetlenségeket okozhat.
Mindemellett fontos a kiszámíthatóság. Gyakran találkozni olyan hirdetésekkel, amelyek vagy fix kamatot vagy változatlan törlesztőrészletet kínálnak. Ezek között kulcsfontosságú különbséget tenni, mert egészen mást jelentenek.
A fix kamatozású hitelek ugyanis bár általában drágábbak, mégis sokkal nagyobb biztonságot adnak a kamatkockázat tekintetében. Ez esetben ugyanis a bank a teljes futamidőre előre meghatározza a kamatot, vagyis a kölcsön ellenértékét. Így nem érhetnek meglepetések, a tőke mellett a kamat összege sem változhat, vagyis teljes pontossággal tudható, hogy a felvett összeg után mennyit kell visszafizetni.
Ehhez képest a változatlan törlesztőrészletű kölcsön azt jelenti, hogy bár minden hónapban ugyanannyit kell fizetni, de a futamidő során a kamat akár emelkedhet is, így a futamidő végére lehet, hogy többet kell visszafizetni. Ez a törlesztőrészletek számának emelkedésében látszik.
A személyi kölcsönök közötti eligazodást egyébként nagyban segítik az online hitelkalkulátorok, amelyek testreszabott feltételek mentén hasonlítják össze a bankok ajánlatait. Ez persze csak iránytű, a bank a benyújtott igényléseket egyedileg bírálja el, az ügyfélre vonatkozó kamat és egyedi törlesztőrészlet eltérhet a feltüntetett értéktől.
