Csökkent a kis- és közepes vállalkozások (kkv-k) forgóeszköz hiteleinek mennyisége az utóbbi időben. A cégek a gazdasági és politikai környezet, valamint a támogatások rendszerének változása miatt is kivárnak. Az is rosszul érintette a kkv-kat, hogy nem élénkült a lakossági fogyasztás, és az európai piacok kilátásai is bizonytalanok. A vállalkozások közül szinte csak az exportorientált ágazatokban volt tapasztalható némi élénkülés – elemezte a helyzetet Tóth Viktor vállalati üzletágvezető, a Budapest Bank szakértője.
Kevésbé kockáztatnak
A gazdasági válság egyik hatásaként a bankok kockázatkezelése és hitelezési feltételei is szigorodtak, így az ügyfelek köre csökkent. A bankok tudatosabban hiteleznek, és a hitel nyújtását a korábbinál részletesebb, mélyebb elemzés és vizsgálat után vállalják. A nehéz gazdasági helyzet után felértékelődik a bankok szerepe: a tartalékaikban megfogyatkozott cégeket pótlólagos forrásokkal kell ellátni, hogy a termelési igényeiket fedezni tudják – tette hozzá a szakértő.
2011 első 9 hónapjában a Budapest Bank kihelyezett vállalati hitelállománya (a lízing üzletág nélkül) 4 százalékkal nőtt, miközben a piaci átlag mínusz 11 százalék volt. A Budapest Bank vállalati eszközlízing szegmensének növekedése miatt a lízingkihelyezés az idei év első félévében 242 százalékkal nőtt 2010. azonos időszakához képest. Ez a bank minőségi portfóliójának és a stabil ügyfélkörnek is köszönhető. A siker titka a partnerség mellett az innováció – mondta Tóth Viktor.
Államilag támogatott export-előfinanszírozási hitel
A Budapest Bank 2010. júniustól elsőként tette ismét elérhetővé a kkv-k számára az Eximbank által refinanszírozott hitelkonstrukciót. Az idén júniustól bővült az igénybevevői kör, illetve az igényelhető hitelösszeg is. Már nagyvállalatok (maximum 13,5 milliárd forint nettó éves árbevételig) is felvehetik az export-előfinanszírozási hitelt, és akár 5 millió eurót is kérhetnek (a minimum összeg 100 ezer euró). Jelenleg ez a piacon elérhető legkedvezőbb kamatozású export-előfinanszírozási hitel.
A hitel kamatát az OECD által az adott időszakra közölt CIRR (Commercial Interest Reference Rate – Kereskedelmi Referencia Kamat) alapján határozzák meg, és fix a teljes futamidő alatt. (Jelenleg az EUR CIRR 3,08 százalék, az ügyfél által fizetendő kamat mértéke pedig akár megegyezhet a mindenkori CIRR mértékével.) Az így kialakított kedvezményes kamat alacsonyabb, mint az egyéb forrásból nyújtott, hasonló hitelek kamata. Export-előfinanszírozásra nincs is más államilag támogatott hitelkonstrukció a piacon.
A hitel nagy előnye, hogy nincs kamat- és árfolyamkockázata: a hitel és a finanszírozott exportbevétel devizaneme egyaránt az euró. A hitelkeretből az exportszerződések értékének akár a fele is finanszírozható. A hitel 24-36 hónapos futamidőre vehető fel, a törlesztőrészleteket pedig félévente, egyenlő részletekben kell fizetni.
2012-től elérhető lesz a Budapest Banknál egy új termék, az export faktoring. Ez a kkv-k számára – Coface biztosítás segítségével – az EU-ba és a környező országokba irányuló exportfinanszírozását teremtik meg.
További információk!
