Október végén teszik közzé a biztosítók a 2008. évre vonatkozó kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási (kgfb) tarifákat, hiszen a törvény szerint ezt október 30-ig kell kihirdetni. Ezután az autósoknak egy hónap áll a rendelkezésükre, hogy ugyanannál vagy másik biztosítónál megkössék jövő évi biztosításukat.
Újdonság az idén, hogy a gépjármű-biztosítási piac második legnagyobbja, a Generali-Providencia (G-P) 100 százalékos tulajdonú olcsó direktbiztosítót alapított a kampányidőszak kezdetére Genertel Biztosító Zrt. néven. A november 1-től működő, 1,7 milliárd forint jegyzett tőkével alakult Genertel üzleti modellje a következő: olcsó, nagy számban értékesíthető tömegtermékek, drága értékesítési hálózat nélkül, kizárólag telefonon, interneten, illetve mobiltelefonon és alkuszcégeken keresztül lebonyolított eladásra alapozva. A Genertel mögött komoly háttér áll: a termékfejlesztésben az anyacéggel, a G-P-vel működik együtt, s épít a cégcsoport olaszországi direktbiztosítójának tapasztalataira is.
Közben a piacvezető Allianz Hungária is megerősítette, hogy hasonló lépésre szánta el magát. Az Allianz az elmúlt években az év végi kampányokban általában 80-100 ezer kötelezős ügyfelét vesztette el – igaz, évközben az állományt részben pótolni tudta -, mivel a kisebb, piacra éhes és alacsonyabb költséggel működő versenytársak, illetve a profittermelési kényszertől is mentes biztosító egyesületek alacsonyabb díjaival nem tudta felvenni a versenyt.
Ugyanakkor a két „nagy” cégalapítása hatékony válaszlépés lehet az eddigi piaci csatározásra: az alacsony költséggel, hálózat nélkül, olcsó termékeket kínáló direktbiztosítók sikeresen visszacsalogathatják azokat az ügyfeleket, akik éppen az alacsonyabb díjszint miatt pártoltak – vagy pártolnának – át máshová.
Díjcsökkenés
A Genertel novemberi megjelenésével immár 14 cég foglalkozik kgfb-szolgáltatásokkal. (Valójában 15 cégről beszélhetünk, mert az MKB biztosítója is tarifákat hirdet a törvényi előírás miatt, ám az effektív tevékenységet csak 2008-ban kezdi meg.) Haraszti Zsolt, a Netrisk.hu biztosítási alkuszcég ügyvezetője úgy véli, hogy akár díjcsökkenéshez vezethet az újak megjelenése, hiszen létre kell hozniuk egy olyan szerződési állományt, amely rentábilissá teszi működésüket. Ez természetesen számottevő mozgást válthat ki a piacon, így akár a tavalyi biztosítóváltás száma 500 ezerről akár 700 ezerre is felkúszhat, azonban ezt az árak fogják alakítani, teszi hozzá Haraszti.
Haraszti úgy véli, hogy figyelembe véve a kárhányadot, és az üzletág jövedelmezőségét, a biztosítóknak díjat kellene emelniük. Ezt azonban a piaci nyomás miatt nem merik megtenni. A fent említett okok miatt ugyanakkor Haraszti nem számít hatalmas méretű díjcsökkenésre, úgy véli, hogy a biztosítók inkább még szegmentáltabb ajánlatokkal jelennek meg a piacon. Ezeken a területeken pedig versenyképes ajánlatokra számíthatunk.
Az ügyvezető úgy véli, hogy főleg a Budapestre, Pest megyére és pár vidéki nagyvárosra érvényes tarifák esetében képzelhető el jelentősebb csökkenés. A kötelező díjak az elmúlt években folyamatosan csökkentek: a Netrisknél az évközi kötésállomány átlagos szintje 2005-ben még 48 ezer, 2006-ban 46 ezer, míg 2007-ben 44 ezer forint volt. Kampányidőszakban a 2005-ös 40 ezer forintos átlagos tarifa 2007-re már 35 ezerre zuhant.
A kgfb piacán pillanatnyilag az Allianz vezet 38,5 százalékos részesedéssel, őt követi a Generali 12,9, a K&H 7,7, a KÖBE 5,5, a Magyar Posta 5,4, és az OTP Garancia 5,4-os részesedéssel. A többi hat szereplő osztozik a piac 15 százalékán. Tavaly körülbelül félmilliónyian szerződtek át a novemberi átigazolási időszakban.
—-Kevés az egy hónap?—-
Továbbra is vita a szakmában: jelenleg csak egy hónap áll rendelkezésre, hogy meglévő biztosításunkat felmondjuk és újat kössünk. Több biztosító vezetője is jelezte, hogy támogatnák, ha az átszerződési időszak hosszabb volna. A Köbe idén októberben már elindította kampányát, amely októberi aláírás esetén garantálja a 2008-as árakat, ezzel mintegy két hónapra hosszabbítva meg az időszakot. Ugyanakkor a kötelezős kampányban és a biztosítóváltásban egyre nagyobb szerepet játszó online biztosítási alkuszok szerint szükség van arra, hogy évente egyszer eljöjjön „az igazság pillanata”, és a 3,5 millió autós szembesüljön a díjakkal, s jó, ha marketingkampánnyal fel is hívják a figyelmét arra, hogy ezt meg is tegye.
Azonban Haraszti Zsolt egyetért a Köbe javaslatával, a kampányidőszak meghosszabbításával, mondván: az első két hétben úgysem történik semmi, mindenki számol, szerződést azonban csak elvétve köt. Haraszti szerint a 30 napos átszerződési időszak valóban rövid, azonban a törvény csak annyit mond ki, hogy október 31-ig kell kihirdetni a tarifákat, arról nem rendelkezik, hogy nem lehetne korábban. Ugyanakkor legkésőbb december 1-ig kell felmondani a szerződéseket december 31-i hatállyal.
Csúcsrajáratás
Az ügyvezető úgy véli, hogy a biztosítók azért hirdetik ki az utolsó törvényes napon tarifáikat, hogy egyik se szenvedjen hátrányt abból, hogy a többieknél előbb fedi fel kártyáit. Haraszti és egy neve elhallgatását kérő szakember úgy véli, hogy a hosszabb átszerződési időszak azért volna előnyösebb, mert akkor nem terhelné meg annyira a biztosítók adminisztrációs rendszerét.
A neve elhallgatását kérő szakember úgy látja, érdemes elgondolkozni két másik tényezőn is. Évente 1,2 millió szerződést kötnek meg gépkocsivásárlás, vagy kötnek át kedvezőbb díjtétel miatt. Azonban míg a szerződések száma egyenletesen oszlik az év 11 hónapjában, addig novemberben ez 400-500 ezerrel ugrik meg, ami súlyosan leterheli a biztosítási cégek adminisztrációját. Ezen ugyan lehetne változtatni azzal, hogy rövidebb időszakra is lehet szerződést kötni, ám a szakértő szerint erre egyszerűen nincs igény a piacon; az ügyfél csodálkozna, ha pár havonta változna a díj.
—-Kedvező változások—-
Kevesebb terhet jelent az ügyfelek számára, hogy mostantól a biztosítóváltás esetén a bónusz-malusz-igazolásokat nem nekik, hanem az új biztosítónak kell beszereznie. Csak meg kell adni az új biztosító számára a korábbi biztosító nevét, illetve az addigi biztosítás kötvényének a számát. Viszont aki nem adja meg ezt az adatot, automatikusan a legrosszabb, M4-es besorolásba kerül az új biztosítónál. Van azonban kiskapu, amit minden bizonnyal ki is fognak használni néhányan: ha valaki rossz kötvényszámot ad meg, akkor nem M4, csak A0 kategóriába sorolható.
Újabb változás, hogy a július elején módosult kormányrendelet szerint ezentúl a Kártalanítási Számla (amely a kötelezővel nem rendelkező vezetők helyett fizet a vétlen autósnak) az ismeretlen járművel okozott károkat is megtéríti, ha azok halálos vagy súlyos sérüléssel jártak. Újdonság, hogy a külföldön elszenvedett autós károk esetében a károkozó biztosítója ellen már itthon is indítható kereset. Emellett választhatunk, hogy ilyenkor kárigényünkkel a külföldi károkozóval, vagy annak biztosítójával szemben lépünk-e fel kárigénnyel.
Jó hír az autósoknak, hogy már nem húzható el a végtelenségig a kárügyintézés sem idehaza. Ha egyértelmű a felelősség, és a kár nagysága megállapítható, a biztosítónak három hónapon belül konkrét kártérítési javaslatot kell tennie.
Továbbra is van lehetőség a kötelező biztosítás szüneteltetésére (például a téli hónapokra), sőt ennek feltételei is ügyfélbarátabbak lettek: a szüneteltetés maximális időszaka hat hónap maradt, ám legrövidebb időszakot már nem határoz meg a rendelet. Hatálya immár nem a bejelentést követő hónap első napjától, hanem a bejelentés napjától érvényes.
