Az Otthon Startot felváltó Wekerle Plusz hitelnél még a használt lakások vásárlására igényelhető drágább változat fix 5 százalékos kamata is kedvezőbb a piaci feltételű lakáshitelek jelenlegi 6-7 százalékánál. Ez a különbség azonban az akár több évtizedes futamidő alatt hamar eltűnhet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint. Az euró bevezetésének előkészítése ugyanis a hozamok és kamatok további csökkenésével is együtt járhat, így könnyen előfordulhat, hogy a használt lakás vásárlására igényelhető lakáshitelek piaci kamatai akár néhány év alatt is 5 százalék alá süllyednek.
Most még több millió forintot hozhat az állami támogatás
Jelenleg ugyanakkor még távol vagyunk ettől, és a közeljövőben induló támogatott konstrukció egy átlagos összegű lakáshitelnél is többmilliós megtakarítást hoz a piaci feltételű kölcsönhöz képest. A BiztosDöntés.hu Wekerle Plusz hitel kalkulátora szerint a használt lakás vásárlására felvehető változatnál 20 éves futamidőt és a most átlagosnak mondható, 27 millió forintos hitelösszeget feltételezve 178 200 forint lesz a havi törlesztőrészlet. Ez azt jelenti, hogy a teljes futamidő alatt 15,77 millió forint kamatot kell kifizetni az adósnak. Ehhez képest a szerződött piaci lakáshitelek augusztusi, 6,16 százalékos átlagos kamatát figyelembe véve hasonló paraméterekkel 196 ezer forint a havi törlesztő. A teljes futamidőre vetített kamatteher pedig 20 millió forint. Mindezek alapján egy átlagosnak mondható, piaci lakáskölcsön teljes kamatterhe több mint 4,2 millió forinttal magasabb a Wekerle Pluszénál.
Visszatérhetnek a rövidebb kamatperiódusok
A piaci feltételű lakáshiteleknél ugyanakkor arra számítani, hogy az előttünk álló években fokozatos csökkennek a kamatok, és ennek következtében folyamatosan olvad a használt lakásra igényelhető Wekerle Plusz árelőnye. Ha a kormányzat költségvetési hiányra, inflációra, és az államadósság alakulására vonatkozó tervei megvalósulnak, könnyen előfordulhat, hogy a piaci lakáshitelek kamatai már néhány éven belül 5 százalék alá süllyednek, és a teljes futamidőre vetítve már versenyképesebbek lesznek a használt lakásra felvehető Wekerle Plusznál.
A BiztosDöntés.hu szakértői szerint viszont a Wekerle Plusz lehetséges igénylői körét már eleve erőteljesen megszűri a kormány az Otthon Starthoz képest. Az eddig ismertté vált információk szerint a támogatott kölcsönt már csak legfeljebb 41 éves korig lehet majd felvenni. Az Otthon Start szabályaihoz képest jelentős szigorítás az is, hogy az igénylőknek nem lehet 50 százalékot elérő tulajdonrészük lakóingatlanban – házaspároknál pedig ez a követelmény mindkét érintettre vonatkozik. A befektetési célú felhasználást pedig jelentősen korlátozza a legalább ötéves helyben lakás előírása.
Gergely Péter szerint a szigorúbb és célzottabb szabályok is a piaci hitelek felé terelhetik a használt lakás vásárlását tervezőket. A piaci hitelt felvevő adósoknak viszont érdemes lehet rövidebb kamatperiódusú lakáshiteleket választaniuk a most dominánsnak számító 10 éves kamatperiódusúakkal szemben. Ha ugyanis a várakozásoknak megfelelően csökkennek a kamatok, akkor ennek előnyeiből hamarabb részesülhetnek. Ezt ugyan a jelenlegi banki hitelkínálat nem segíti, de várható, hogy az ajánlatok között viszonylag gyors változás jön, és újra elterjednek ezek a lakáskölcsönök.
Bőven akadnak kedvezmények a piaci lakáshiteleknél is
A BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátora szerint a piaci lakáshiteleknél is számos kedvezmény érhető el a bankoknál. Ez még úgy is igaz, hogy az akcióikkal most a még domináns Otthon Startra koncentrálnak elsősorban a bankok.
- Az Erste 10 éves kamatperiódusú, piaci lakáshitelénél 6,34 százalékos az elérhető legalacsonyabb éves kamat. Ehhez legalább 800 000 forint havi jóváírás, minimum 30 millió forintos hitelösszeg, és hitelfedezeti biztosítás kötése is szükséges.
- A Gránit Bank piaci lakáshitelénél 6,18 százalékos az éves kamat, 6,67 százalékos teljes hiteldíj mutató mellett. A kamatperiódus 10 év. A pénzintézetnél online előzetes hitelbírálat is lehetséges.
- Az MBH Bank 10 éves kamatperiódusú lakáshitelénél 6,69 százalékos is lehet az éves kamat. Utóbbi legalább 30 millió forintos hitelösszegnél lehetséges abban az esetben, ha az igénylő minimum 700 000 forint havi jóváírást is vállal. A kezdeti költségekhez kapcsolódóan is elérhetők kedvezmények.
- A MagNet Bank Stabil Tízes néven futó lakáshitelénél akár 6,30 százalék is lehet az éves kamat, ha teljesülnek a kért feltételek. A kezdeti költségekhez kapcsolódó kedvezmények itt is elérhetők.
- Az OTP Bank 1×1 Évnyerő Lakáshitelénél 6,19 százalékos is lehet az éves kamat, ha az ügyfél ki tudja használni a felkínált kedvezményeket. Ennél a konstrukciónál a futamidő első évében csak kamatot kell törleszteni. Az induló költségeknél szintén ad engedményeket a pénzintézet.
- A CIB Bank akciójában 40 000 forint egyszeri jóváírás is járhat a piaci feltételű lakáshitelek mellé. A legalacsonyabb, elérhető éves kamat 6,79 százalék, 10 éves kamatperiódus mellett. A pénzintézetnél az induló díjakra vonatkozó akció is érvényben van.
- Az UniCredit Banknál 6,95 százalékos, éves kamattal érhető el piaci feltételű lakáshitel, ha az igénylő minden lehetséges kedvezményt ki tud használni.
- A K&H jelenleg az 5 éves kamatperiódusú, minősített fogyasztóbarát lakáshitelénél kínálja a legalacsonyabb, 6,79 százalékos, éves kamatot, ha az ügyfél élni tud a felkínált kedvezményekkel.
