Amikor bankszámlát választanak az emberek, jellemzően a mindennapi pénzügyi szokások, gyakori megbízások alapján döntik el, melyik csomag lenne ideális nekik. Az ilyen döntéseknél a nagyobb összegű átutalások díja nem szokott képbe kerülni – ez nem is csoda, hiszen az MNB statisztikái alapján
- 2024 III. negyedévében az összes átutalás 72 százalékánál az összeg legfeljebb 100 ezer forint volt.
(Ráadásul ebben a statisztikában a nem lakossági megbízások is benne vannak – jó eséllyel a lakosság körében még nagyobb lehet ez az arány.)
De akadhatnak extrém, rendkívüli helyzetek, amikor a szokásostól eltérő megbízásokat kell megadni. Ma már egy nagyobb összegű kiadásnál sem szeretnek készpénzt magukkal vinni az emberek, ami teljesen érthető. Így gyakran a nagyobb összegű kiadásokat is átutalással szokták rendezni.
- Ilyen lehet például egy lakásvásárláshoz kapcsolódó foglaló, önrész
- vagy épp autóvásárlásnál a vételár megfizetése,
- illetve nagyobb összegű egyszeri kiadás lehet egy albérlethez kapcsolódó kaució is.
Több ezer forintos díj egyetlen utalásért
Több százezer forintos megbízásoknál azonban már érdemi költségekkel kell számolnia az embernek. Ezt a Bankmonitor szakértői egy 750 ezer forintos átutalási megbízás példáján keresztül vizsgálták meg.
A konkrét díj számos tényezőtől függ: a megbízás módjától, a kiegészítő szolgáltatásoktól vagy épp az adott bankszámlacsomagtól. A szakértők a vizsgálat során véletlenszerűen kiválasztották 8 hazai nagybank egy-egy számlacsomagját, és ott a netbankon keresztül megadott megbízás díját kiszámolták. (Arra figyeltek, hogy kiemelt, prémiumügyfeleknek szóló csomag ne kerüljön fel a listára.)
Mint az ábrán látható, akad olyan csomag, amelynél a díj meghaladhatja a 6 ezer forintot, de még a vizsgált csomagok közül a legolcsóbbnál is 1800 forint felett volt az utalás költsége.
Ráadásul a netbankos megbízás még az olcsóbb formák között szerepel – egy telefonbankon keresztül vagy személyesen megadott átutalási megbízás esetén a költség ennél érdemben magasabb lehetne. Ugyanakkor azt is el kell ismerni, hogy minden banknál lehet olyan csomag, amelynél a kérdéses megbízást olcsóbban teljesítik.
Hogyan lehet ezt a költséget eltüntetni?
Először is nagyon fontos, hogy melyik banknál milyen csomaggal rendelkezünk. Már a példában szereplő adatok, csomagok alapján is kiderült, hogy hatalmas különbségek lehetnek a banki ajánlatok között. Ráadásul hasonló eltérés az egyes pénzintézetek saját ajánlatai között is lehetnek.
Például a legmagasabb díjat is teljesen el lehet tüntetni, ha az adott banknál egy megfelelő csomagot választ az ember. Itt azonban fontos a feltételeket, egyéb költségeket is szem előtt tartani. (Sok bank a magasabb számlavezetési díjért cserébe kínál kedvező tranzakciós költségeket, viszont a számla alapdíját ettől még meg kell fizetni. Igaz, találni a piacon olyan alapdíjmentes számlát, melynél az elektronikus csatornán keresztül megadott átutalások is ingyenesek.)
Az is lényeges, hogy hogyan használja az ember a bankszámláját. Az például már korábban is szóba került, hogy a megbízás módja meghatározó: egy személyesen megadott átutalási megbízás mindig, minden számlánál drágább, mint ha ugyanazt netbankon, mobilapplikáción keresztül adnánk meg. Illetve az is nagyon fontos, hogy igénybe vesz-e a számlatulajdonos olyan kiegészítő szolgáltatást, amitől az adott díj csökkenhet. Például az OTP Bank egyes számláinál lehet olyan kiegészítő szolgáltatást kérni – havi díj ellenében –, amitől bizonyos összeghatárig az átutalások ingyenesek lesznek.
Kiemelten fontos, hogy ne feledkezzen meg a számlatulajdonos az újdonságokról. A fizetési kérelemre történő utalás vagy épp az egységes adatbeviteli megoldás útján kezdeményezett azonnali átutalási megbízások (QR-kóddal, Deeplinkkel, NFC-vel kezdeményezett megbízások) díja ugyanis teljesen más lehet.
Akár teljesen ingyen is lehet utalni az új megoldásokkal
A vonatkozó jogszabály alapján a fogyasztó díj- és költségmentesen jogosult benyújtani a fizetési számlája terhére a Magyar Nemzeti Bank elnöke által kiadott rendeletben meghatározott
- egységes adatbeviteli megoldás útján
- vagy fizetési kérelemmel kezdeményezett azonnali átutalási megbízást.
Ez jellemzően visszaköszön a banki hirdetményekben is, vagyis jelenleg a bankok az ilyen megbízásokért nem számítanak fel díjat. Azt hozzá kell tenni, hogy jellemzően szerepel a hirdetményekben a megbízásnál egy standard költség, melyet „akciósan” a jogszabályban szereplő kikötés alapján nem számolnak fel.
A fizetési kérelem gyakorlatilag egy olyan szolgáltatás, melynél az egyik fél kérelmezheti egy másiktól egy összeg rendezését. Jellemzően ezt „csoportos beszedési megbízás” helyett a közüzemi szolgáltatók szokták kezdeményezni az ügyfeleiknél. Az ilyen kérelemre teljesülő átutalások lehetnek díjmentesek. De hangsúlyozni kell, hogy
- nem nyújthat be ilyen kérelmet bárki az egyes bankoknál,
- illetve a kérelem benyújtójának oldalán is felmerülhet költség,
így ennek mindenképpen érdemes utánanézni.
Az egységes adatbeviteli megoldásokon alapuló azonnali átutalást pedig inkább a vásárlásoknál a kártyás fizetés alternatívájának lehet tekinteni. Az ehhez szükséges technikai keret két magánszemély közötti utalásnál ezért nem adott.
Vagyis nem mindig lehet ezekkel a lehetőségekkel élni egy átutalásnál, de érdemes fejben tartani, mert adott esetben tényleg jóval olcsóbbá válhat egy átutalás ezen megoldásokat használva.
