A nyugdíjasok száma egyre nõ, és a jelenlegi foglalkoztatási
arányok mellett még egy a mostaninál magasabb, negyvenszázalékos nyugdíjjárulék
is csupán az átlagfizetés ötödének megfelelõ idõskori ellátást tudna fedezni. Jelenleg
a legalább negyven év munkaviszony után nyugdíjba vonulók keresetük
kétharmadára számíthatnak – mondta az fn.hu-nak Bartha Viktória, az Aegon Magyarország életbiztosítási vezérigazgató-helyettese.
Ha tehát nyugodtak szeretnénk lenni a nyugdíjas éveink anyagi
biztonsága tekintetében, idejében meg kell kezdenünk az öngondoskodást, vagyis
kiválasztanunk a nyugdíj-elõtakarékosság számunkra legkedvezõbb formáját, amely
flexibilis és az életpályánkhoz igazodó. Ahhoz, hogy megtaláljuk a számunkra leginkább
megfelelõt, persze tudatosabbnak kell lennünk, és több idõt kell rá szánnunk,
mintha a párnacihába rejtenénk a havi megtakarítást. A bankok és biztosítók
feladata és érdeke e tekintetben egybe esik a miénkkel, így bátran kérhetjük a
segítségüket – fõként azért, mert évtizedekre szóló döntést készülünk meghozni.
És hogy mire készüljünk egy ilyen tanácsadásnál? A tanácsadó
szembesíteni fog minket a tényekkel: mekkora tõkét kell összegyûjtenünk a
nyugdíjig, és ehhez milyen megtakarítási konstrukciók közül
választhatunk. A tanácsadók az igények részletes felmérésében is részt
tudnak venni: segítenek számba venni a rendszeres bevételeinket és a már elkezdett
megtakarítási programjaink megítélésében, hogy valóban a számunkra legjobb
lehetõséget választottuk-e. Ezután meghatározzák, hogy az általunk megjelölt
célok milyen összegû rendszeres megtakarítást tesznek szükségessé, illetve
áttekintik, hogy az aktuális megtakarítások szintje elegendõ lesz-e az
általunk kijelölt célok eléréséhez, illetve hogyan lehetne ezen növelni. De a
tanácsadókat a szerzõdés tartama alatt is felkereshetjük, és pénzügyi,
befektetési tanácsokat kérhetünk tõlük.
A jövõ héten az öngondoskodás különbözõ formáival
foglalkozunk mélyrehatóbban.
A témában tovább informálódhat a www. mindennapipenzugyeink.hu oldalon.
Készült a Pénziránytû Alapítvány támogatásával.
