A szakemberek szerint egy életbiztosítás megkötésekor is érdemes kombinálni a különbözõ megtakarítási formákat. Választhatunk befektetéssel kombinált életbiztosítást, melyek sokoldalúbbak, és rugalmasabbak a hagyományos életbiztosításoknál, és akár a befektetett tõkénkre vonatkozó védelemmel is ki lehet õket egészíteni.
Ma már az sem ritka, hogy a 30-as, 40-es korosztály párhuzamosan indít két életbiztosítást. Egyrészt egy tisztán kockázati terméket választ: a magas haláleseti szolgáltatással családjáról gondoskodik, míg a kiegészítõ biztosításokkal önmagáról, felkészülve balesetre, betegségekre.
A kockázatvállalási hajlandóságunk szerint dönthetünk biztosításunk befektetési összetételérõl, és akár euró alapú megtakarítást is választhatunk. A megtakarítási idõszak végén dönthetünk, hogy egy összegben vagy járadékra átváltva szeretnénk igénybe venni az elmúlt évek megtakarítását, de ha valamilyen okból erre elõbb lenne szükségünk, közben is hozzáférhetünk, igaz, általában jelentõsebb veszteséggel (visszavásárlás). A befektetéssel kombinált életbiztosítások megkötése elõtt mindenképpen alaposan tájékozódjunk a kapcsolódó költségekrõl, díjakról és jutalékokról, mivel ezek mértéke – pl. visszavásárlás esetén is – igen jelentõs is lehet.
Sok tanácsadó azt ajánlja, hogy olyan befektetéssel kombinált életbiztosítást válasszunk nyugdíjcélra, amelyben garancia is van. Ilyen garancia lehet a tõkegarancia, ami azt biztosítja, hogy a befizetések összegénél kevesebbet semmiképpen sem kaphatunk vissza. Ugyanakkor pénzünket részvény és kötvény alapokban fialtatják, így kedvezõ gazdasági környezetben jelentõs hozamgyarapodásra tehetünk szert, míg kedvezõtlen esetben a tõkegarancia megvéd attól, hogy befektetett pénzünket elveszítsük. Az ilyen termékek többféle kockázati tartalommal akár bõvíthetõek is, azaz váratlan esemény esetén is védelmet nyújtanak. A rugalmasság a befizetésekre is vonatkozik: ha az anyagi lehetõségeink szûkebb keretek közé szorulnak, csökkenthetjük a rendszeres befizetések mértékét, vagy éppen ellenkezõleg: egyszeri befizetésekkel egészíthetjük ki a megtakarítást.
A témáról bõvebben a www.mindennapipenzugyeink.hu oldalon olvashat.
Készült a Pénziránytû Alapítvány támogatásával.
