Régóta népszerű…A rendszer őse az 1755-ben Angliában megalakult első Building Society (Ingatlan Társaság) volt, német nyelvterületen az 1950-es évektől kezdtek működni azok a közös megtakarítási formák, amelyek azóta a lakosok mintegy kétharmadának teszik lehetővé a lakásvásárlást. Fontos megemlíteni, hogy a csoportos vásárlási lehetőség nemcsak az ingatlanok esetében áll fenn. Latin-Amerikában például olyan autógyárak működtetnek ilyen rendszereket, mint a General Motors, a Volkswagen, a Ford, a Fiat vagy éppan a Honda. A rendszer az 1970-es évek végén olyannyira népszerűvé vált Portugáliában és Spanyolországban, hogy a megugró vásárlásoknak köszönhetően jelentősen megfiatalodott az autópark. Brazíliában jelenleg közel 20 millió ügyfelet tartanak nyilván.
Saját megtakarításból, régi lakás eladásából vagy bankhitelből – sokan csak ezeket a finanszírozási módokat ismerik lakásvásárlás esetén. Pedig létezik más megoldás: a csoportos vásárlói klubrendszer.
A vásárlói klubok feladata tulajdonképpen a vásárlóerő koncentrálása. A csoportos vásárlói rendszer lényege ennek megfelelően az, hogy a belépők havi részletekben fizetik ki a megvásárolni kívánt ingatlan árát, a cég pedig az így befolyó pénzből folyamatosan lakásokat és házakat vásárol a csoport tagjainak.
A megoldás elsősorban azoknak ajánlható, akik nem tudnak eleget tenni a bankok által előírt hiteligénylési feltételeknek, és így nem juthatnak hozzá az ahhoz kapcsolódó állami támogatásokhoz sem. És azoknak, akik tudnak várni, akár éveket is…
Kinek ajánljuk?
A rendszer annak számára lehet előnyös, aki tud előre tervezni az életében. Ha nagyobb lakást szeretne, mondjuk 3-5 év múlva, érdemes lehet belevágnia egy ilyen szerződésbe. Ez ugyanis a legolcsóbb finanszírozási forma – a saját megtakarítástól és a szerencsejátéktól eltekintve -, és a szerződéses összeg az inflációval arányosan nő, tehát elméletileg nem veszít értékéből.
Ráadásul nem kell olyan szigorú kritériumoknak megfelelni, mint a bankhitelek esetében. Ezért cserében azonban el kell fogadni azt, hogy a szerencse fogja meghatározni, pontosan mikor is jut hozzá pénze ellenértékéhez.
Aki azonban hitelképes, és nem akar várni, annak mindenképpen az államilag támogatott lakáshiteleket javasoljuk!
Csökkentse a havidíjakat!A licitáláson kívül még egy tényező segíti a havidíjak minél gyorsabb befolyását: az ajánló rendszer. A Poligrupo Kft. például a beajánlott ügyfél bruttó tagsági díjának, valamint az első 15 havi részlet befizetése után, illetve a vásárlási jog megszerzéséig felszámított kezelési költségeknek a tizedét is átengedi a toborzónak. A serkentés hatásos: a többletbefizetések miatt az igénylők több mint fele a futamidő első felében juthat lakáshoz. A Carion ennél többet is kínál: a multi level értékesítési struktúrában a szerződő ügyfél rövid tanfolyamon vehet részt, és ha akar, ő maga is lehet értékesítő. A havi törlesztődíjakat így akár 90 százalékkal is csökkenteni lehet, hiszen tulajdonképpen már a cégnek dolgozunk, fizetés helyett a törlesztőrészleteinket engedik el.
Olcsó változat
A csoportot szervező cég csupán csekély kezelési díjat számol fel, ami viszont neki így is befektetéseinek busás megtérülését jelenti. A rendszerben nem kell fizetni hitelkamatot, igaz, a már befizetett törlesztő részletek sem kamatoznak, szemben azzal, ha befektette volna a tag.
Az, hogy egy-egy ingatlanba éppen ki költözhet be, sorsolással (ahogy a szakmában mondani szeretik: a sorrendiség megállapításával) vagy éppen licitálással dől el. Utóbbi esetben a tagok további törlesztőrészleteket ajánlanak fel azonnali befizetésre.
A rendszer fontos eleme, hogy a hitelfelvételi és a törlesztő összeget folyamatosan aktualizálják, hogy az ügyfelek a növekvő ingatlanárak mellett is hozzájussanak a várva várt ingatlanhoz. Az aktualizálás a felek által kölcsönösen elfogadott mutatószám alapján, általában évente háromszor történik.
Lakás célú szerződés esetén a futamidő 10-15 év, tehát elméletileg előfordulhat, hogy a befizetőnek akár több mint egy évtizedet is várnia kell, míg lakásához jut. A cégek többsége azonban saját eszközeinek terhére korábban lehetővé teszi az ingatlanvásárlást. A Poligrupo és a Carion is 9 évben maximálta a várakozási időt, annak ellenére, hogy az utóbbinál 15, míg az előbbinél 10 év a futamidő.
Állami támogatás hiányában
A csoportos vásárlás a bankok nyújtotta hitellehetőségek és a lakás-takarékpénztárak mellett gyakorlatilag a lakásfinanszírozás harmadik pillérét jelenthetné, hiszen a többihez viszonyítva igen olcsó megoldás. Jogosan teszi fel tehát a kérdést Nyéki Zoltán, a piac egyik vezető cége, a Poligrupo ügyvezető igazgatója: ha valaki egyéb megoldások hiányában, lehetőségeit felismerve, a csoportos vásárlási forma előnyeit kihasználva kívánja lakásproblémáját megoldani, miért nem részesülhet olyan mértékű állami támogatásban, ami más esetben alanyi jogon megilleti?
A számok azt mutatják, hogy a csoportos vásárlási rendszerben fizetendő havi részletek még így, állami támogatás nélkül is alacsonyabbak a támogatott hitelszerződések havi törlesztőrészleteinél.
A rendszerben azonban vannak kockázati tényezők. Mi történik például akkor, ha egy tag egy idő után nem hajlandó teljesíteni a havi részleteket? Hogyan lehet elérni, hogy aki már beköltözött kisorsolt ingatlanába, ne feledkezzen meg a továbbra is esedékes törlesztőrészletekről?
A Poligrupo Kft. és a vele egy érdekeltségi körbe tartozó Carion Rt. ennek megfelelően több garanciális elemet is beépített a rendszerbe. A cég az ügyfelek vagyonát sajátjától elkülönítve kezeli, a hitelt kapott boldog ingatlantulajdonosok fizetési hajlandóságát pedig azzal biztosítja, hogy az általuk vásárolt ingatlant eladási tilalom és jelzálog terheli.
Ha az ügyfél nem fizet
Ha a szerződő fél még a jogosultság megszerzése előtt nem tudja vállalni a törlesztőrészletek fizetését, eladhatja valakinek a szerződését, vagy a futamidő végén megkapja az addig befizetett összeget. Mivel mindenki részére életbiztosítást kötnek, halálesetnél a biztosító vállalja a hátralék kifizetését, így az örökösök hozzájuthatnak a pénzhez.
Ha valaki sorsolás után nem tud fizetni – tehát nem szándékosan maradnak el a töresztőrészletek -, a csoportszervező társaság a segítségére siethet. A megszerzett ingatlan eladásából finanszírozható a hátralék.
Nemcsak lakást!A rendszer nálunk elsődlegesen lakásvásárlásra specializálódott, de igénybe vehető egyéb célokra is. Átépítés, bővítés, felújítás, vállalkozás bővítése, eszköz vásárlása; de sokan csak építőanyagot vásárolnak az összegből. Ötéves futamidővel pedig gépkocsivásárlásra lehet szerződni. Kezest csak a legritkább esetben kérnek, és nem kell a banki hiteligényléshez hasonló hosszadalmas procedúrát sem kivárni.
Jogi szabályozás
Ahhoz, hogy az eddigi megtűrt státusz helyett a piac szerves részévé válhassanak a vásárlói klubok, szükség van az egységes működési feltételek meghatározására. Ezenkívül azért is szükséges a piac rendbetétele, mert a bizonytalan szabályozási környezetben számos olyan kis cég működik, amely a legalapvetőbb szakmai követelményeknek sem felel meg.
Ezért eshetett meg az, hogy az egyik ilyen társaság nyomtalanul eltűnt a vásárlók befizetéseivel. Ez azonban nem azt jelenti, hogy maga a konstrukció rossz – megfelelő törvényi szabályozással, felügyeletei rendszerrel az ilyet ki lehet védeni, éppen úgy, mint a bankok esetében.
A piac szabályozását egyébként az 1997-es fogyasztóvédelmi törvény írta elő, a Gazdasági Minisztérium (GM) várhatóan júniusra készíti el az erre vonatkozó jogszabálytervezetet. Ez azonban még nem tartalmazza, hogy a csoportosan vásárlók is megkapják az állami támogatást (sem a kamattámogatást, sem az adókedvezményeket).
Garanciális elem, hogy a jövőben csak olyan részvénytársaságok foglalkozhatnak vásárlói klubok szervezésével, melyek biztonsági letétje eléri az előző évi szerződésállomány legalább 5 százalékát, de minimum a 20 millió forintot. További feltétel pedig az engedélyezési hivatal hozzájárulása.
|
A kiemelt kamattámogatásának
összegével átszámított Poligrupo havi részletek |
||||||||||||
|
Poligrupo
|
FHB
|
|||||||||||
|
Futamidõ (év) |
Szerzõdés értéke
indexált (*) az év elsõ napján (Ft) |
Havi részlet támogatás
nélkül (Ft) |
Kiemelt kamat-támogatás
összege *** |
Poligrupo havi részlet
kiemelt támogatással (Ft) **** |
Szerzõdés értéke: 10 000 000 Ft havi részlet: 108 280 Ft Lakáshitel kiegészítõ kamat: 11,75%, 6,2% támogatás: 5,55% egy éves |
|||||||
|
1
|
10 000 000
|
103 363
|
42 035
|
61 328
|
||||||||
|
2
|
10 700 000
|
110 599
|
44 977
|
65 622
|
||||||||
|
3
|
11 449 000
|
118 341
|
48 126
|
70 215
|
||||||||
|
4
|
12 250 400
|
126 624
|
51 494
|
75 130
|
||||||||
|
5
|
13 108 000
|
135 490
|
55 099
|
80 391
|
||||||||
|
6
|
14 025 500
|
144 973
|
58 956
|
86 017
|
||||||||
|
7
|
15 007 300
|
155 121
|
63 083
|
92 038
|
||||||||
|
8
|
16 057 800
|
165 980
|
67 499
|
98 481
|
||||||||
|
9
|
17 181 900
|
177 599
|
72 224
|
105 375
|
||||||||
|
10**
|
17 181 900
|
177 599
|
72 224
|
105 375
|
||||||||
|
(*) az indexálás mértéke |
||||||||||||
|
Forrás: Poligrupo Kft.
|
||||||||||||
