A Bankmonitor érdekes kérdést vetett fel – megnézte, mi történik, ha egy fiatal pár az új munkáshitelt a Babaváró hitellel kombinálja.
Először ismertették a munkáshitel alapvető feltételeit:
- 17 és 25 év közötti fiatalok kaphatják meg a kölcsönt.
Az igénylőnek be kellett töltenie 17. életévét, és még nem tölthette be 26. életévét.
- Az érdeklődőnek olyan munkaviszonnyal kell rendelkeznie, melynek keretében legalább heti 20 órában foglalkoztatják. Vagy megfelelő vállalkozói múlttal kell rendelkeznie.
- Diákhitellel nem lehet kombinálni az új lehetőséget. Gyakorlatilag azok nem kaphatják meg a munkáshitelt, akik diákhitelre jogosultak.
- A munkáshitel kamatmentes, a futamidő legfeljebb 10 év lehet.
- A kölcsön maximális összege 4 millió forint.
- Az igénylőnek a kedvezményekért cserébe vállalnia kell, hogy 5 évig Magyarországon munkaviszonya vagy vállalkozói jogviszonya lesz.
Fontos, hogy a futamidő alatt született gyermekek után extra kedvezményeket kaphat az érdeklődő:
- az első baba érkezésekor két évig felfüggesztik a kölcsön törlesztését.
- A második baba születésekor újabb kétéves moratórium jöhet. Ráadásul a fennálló tartozás felét is elengedik.
- A harmadik baba érkezésekor pedig elengedik a teljes fennálló tartozást.
Aztán megvizsgálták, miért érné meg Babaváróval kombinálni a munkáshitelt. A Babaváró egy legfeljebb 11 millió forint összegű, a futamidő első 5 évében kamatmentes, szabad felhasználású kölcsön. Ez az a konstrukció, ami arról vált híressé, hogy a futamidő alatt született babák után különböző kedvezmények érhetők el:
- az első baba érkezésekor a kamatmentesség véglegessé válik. Emellett kérhető a törlesztési kötelezettség 3 éves szüneteltetése.
- A második gyerek születésénél újra lehet kérni a 3 éves moratóriumot, illetve elengedik a fennálló tartozás 30 százalékát.
- A harmadik baba születésekor pedig elengedik a teljes fennálló tartozást.
Ezek a kedvezmények összhangban vannak a munkáshitelnél megismert kedvezményekkel. Vagyis a két termék kombinálásával a kedvezmények hatása is felértékelődhet. Megjegyzik, nem tudnak arról, hogy tilos lenne kombinálni a két terméket.
Példán keresztül nézték, mit jelenthet a kombinálás egy olyan házaspárnál, amely esetében mindkét fél 25 éves, felvennék a maximális 11 millió forint Babaváró hitelt, 20 éves futamidőre és a 4 millió forintos munkáshitelt, 10 éves futamidőre. Megnézték, mi történik, ha a párnak nem születik gyereke, illetve ha 1 vagy 2 vagy 3 gyermekük lesz, és ezt részletezik is.
Mi most itt csak az összegzéseket emeltük ki:
- három gyerek születése esetén összességében a két kölcsönre a felvett 15 millió forintra mindössze 2.426.900 forintot kellett visszafizetnie a családnak. (800 ezer forintot a munkáshitelre és 1.626.900 forintot a Babaváróra.)
- Két gyermek születésekor a két kölcsön 15 millió forintja után összességében 10.866.425 forintot kellene visszafizetni. (A munkáshitelre 2,4 millió forintot, míg a Babaváróra 8.466.425 forintot.)
- Egy gyermek születése mellett összességében a két kölcsönre 15.577.500 forintot kellene visszafizetni. Ekkor gyakorlatilag csak a Babaváró kezességvállalási díját kell a felvett összegen felül rendezni a bank felé.
- Ha viszont nem születik a párnak gyereke, összességében 30.270.410 forint lehet a visszafizetendő, a Babaváróhoz kapcsolódó büntetések miatt. A munkáshitel ekkor is végig kamatmentes maradt.
Összegzésük szerint erre a kombinációra nem biztos, hogy sokan fognak vállalkozni. Alapvetően olyan párokról van szó, akiknél legalább az egyik fél 17 és 25 év közötti és megfelelnek mind a Babaváró, mind a munkáshitel alapvető előírásainak. Ez a kombináció már akkor is óriási pénzügyi előnyt eredményezhet, ha csak egy gyereke születne a párnak. De a második babától a pénzügyi előny még inkább megugrik, hiszen itt már a visszafizetendő összeg érdemben elmarad a kapott kölcsönök összegétől.
Megjegyezték, van néhány fontos részlet, melyeket majd a munkáshitelről szóló, részletes szabályokból tudhatunk meg. A kombináció szempontjából a következő kérdések megválaszolása lehet fontos szerintük:
- ha baba érkezik, akkor a gyermek után járó kedvezményt a Babavárónál és a munkáshitelnél is ki lehet-e használni?
- A munkáshitel futamideje meghosszabbodik-e két évvel akkor, ha a moratóriumot kihasználja az igénylő?
- Milyen büntetés kapcsolódik a munkáshitelhez, ha nem teljesülnek a feltételek? (Itt nem gyermekvállalási feltételre kell gondolni. Utólagos feltétel a magyar munkaviszonyra, vállalkozói jogviszonyra van a kérdéses konstrukciónál.)
