A pénzügyi szakemberek szerint bankbetétekkel legfeljebb az infláció hatását lehet ellensúlyozni, hogy a megtakarítások értéke ne csökkenjen. Az állampapírok is csak szerény vagyongyarapodást kínálnak. Az ingatlanbefektetés ugyan magas hozammal kecsegtethet, de igen kockázatos, és nagy tőkeerőt igényel. A részvény rizikója is magasabb az átlagnál, bár hosszabb távon az elérhető profit is magasabb. Mitévő lehet, aki középutat keres a hozamok, az idő és a kockázatok sűrűjében?
– Aki viszonylag rövidebb idő alatt akar akár kisebb összeggel is jelentősebb gyarapodást elérni kezelhető kockázatok mellett, az jobban teszi, ha a befektetési alapokat választja – tanácsolja Mozol Péter, az UniCredit Bank értékesítési főosztályának vezetője.
– Nyolc alapkezelő 115 hazai és nemzetközi befektetési alapját, köztük a Pioneer-alapokat forgalmazzuk, azaz bőséges tapasztalat birtokában valódi választékot kínálunk a befektetni szándékozóknak. Három újdonságra is felhívom az érdeklődők figyelmét: a Pioneer Relax, Balance és Profitmax Alapok Alapjaira, amelyek már a nevükben is hordozzák az elérhető előnyöket.
– Miért éppen a befektetési alapokat javasolják?
– Méltatlanul kevés figyelmet szenteltek eddig hazánkban ennek a megtakarítási formának, a befektetési jegyek a háztartási megtakarításoknak mindössze 8,4 százalékát teszik ki. Az EU fejlett pénzpiacú országaiban ez az arány négyszer ekkora. A jó hír, hogy bankunknál az arányok jóval a hazai átlag felettiek, már az európai irányba mutatnak, és ez tükröződik ügyfeleink elégedettségében is. A befektetési alapok képesek ugyanis a leginkább arra, hogy befektetők a világ bármely régiójából, bármely piacról részesülhessenek az ott keletkező befektetési haszonból, legyen az Ázsia vagy Amerika, kötvény, részvény vagy éppen olaj. Ésszerű kockázat mellett számottevően növelhetik megtakarításaik hozamát, és megszabadulhatnak a folyamatos piacfigyelés terhétől is.
– Erre utal az egyik új befektetési alap, a Pioneer Relax neve?
– Így is felfoghatjuk, hisz a befektetési alap mögött az alapkezelő magasan képzett szakértőinek szakmai tapasztalata, piacismerete áll. Ők a nehéz befektetési döntéseket leveszik ügyfeleink válláról, és úgy forgatják a befektetési alapokba helyezett pénzt, hogy az – a bankbetétek kamatát akár jelentősen meghaladó – versenyképes hozamot termeljen alacsony kockázat mellett, és egyúttal szabadidőt, kényelmet is jelentsen. Így ügyfeleink nyugodtan hátradőlhetnek, mert a pénzük jó kezekben van. A szakértők folyamatosan figyelik a tőke-, a pénz-, az ingatlanpiacok mozgásait, és szükség esetén – az ügyfeleink érdekeit, céljait szem előtt tartva – változtatják az alapban található értékpapírokat. Ahol gyengülő tendenciákat látnak, onnan kiveszik a pénzt és átteszik a jobban fejlődő területekre.
– Ezek szerint egy befektetési jegyben többféle típusú megtakarítás testesül meg?
– Pontosan így van. Minden befektetési alap több lábon áll, ezáltal a magas hozamhoz megfelelő biztonság társul. A pénzügyi tankönyvek szerint a kockázatkezelés kiindulópontja, hogy „ne tégy minden tojást egy kosárba”. Nos, a befektetési alapba összegyűjtött pénzt az alapkezelő szakértői általában különféle értékpapírokba, kötvényekbe, részvényekbe, ingatlanokba, nemesfémekbe fektetik. Így alakul ki az alap portfóliója, így kerülnek a tojások is más-más kosárba.
– Egy megtakarítónak az is fontos, hogy milyen rugalmasan fér a pénzéhez.
– Ha valaki befektetési jegyet vásárol, akkor sem kell feltétlenül tartósan lekötnie a pénzét, bár nyilvánvaló, hogy ennek a befektetésnek is van egy javasolt „kihordási ideje”, amikor az előnyei a legjobban érvényesülnek. Ezt tehát mindenképpen érdemes kivárni. A befektetési jegyek azonban a legtöbb esetben, így például a nyílt végű alapoknál, bármikor visszaválthatók, és folyamatosan követhető a hozamalakulás is, hiszen az alapok árfolyam- és hozamadatai nyilvánosak, napi szinten könnyen hozzáférhetőek.
– Visszatérve az újdonságokra, mennyire van jó kezekben a befektető pénze a Pioneer befektetési alapokban?
− A most elindított Pioneer Relax, Balance és Profitmax Alapok Alapjait a komoly pénzügyi múltra visszatekintő Pioneer Alapkezelő gondozza. Anyavállalata olyan befektetési alapot is kezel, amely egy híján 80 éve működik folyamatosan! Az elmúlt évek során a világ legjobban teljesítő alapjainak versenyében a Pioneer minden országban kiválóan teljesített, és a Pioneer-alapok a hazai mezőnyben is kimagasló teljesítményekkel büszkélkedhetnek. Még arra hívnám fel a figyelmet, hogy ha a most elmondottak alapján az olvasó tényleges befektetési ajánlatot kíván kapni, akkor tudnia kell, hogy a befektetés részletes feltételeit az UniCredit Bank üzletszabályzatai és az alapok tájékoztatói és kezelési szabályzatai tartalmazzák. Ezek a mindenkori kondíciós listákkal együtt megtalálhatók a forgalmazási helyeken és a www.unicreditbank.hu internetes oldalon. Végül, de nem utoljára, érdemes beszélni olyan barátokkal, akiknek már van személyes tapasztalatuk bankunkkal és befektetési alapjainkkal.
