Mit csináljon ötmillió forinttal?

Ötmillió forint már akkora összeg, hogy befektetés előtt érdemes átgondolni a stratégiát. Mire is elég ötmillió forint?

• Irány a Tőzsde!

Öt millió forint már lehetőséget biztosít a befektetési területek közötti megosztásra. Már az éves időtávra gondolkodóknak is ajánlhatjuk, hogy a fundamentálisan alulértékelt magyar tőzsde felé kacsingassanak. Ha van kedve kockáztatni, akkor feltétlenül érdemes felkeresni egy brókercéget, és a brókerének tanácsait figyelembe véve belevágni a részvénybefektetésbe. Hüvelykujj-szabályként azt tanácsolhatjuk, ha egy évre tervez, akkor a pénze 10 százalékán vegyen részvényt, ha két évre tervez, akkor a 20 százalékán, ha három évre, akkor 30 százalékán, és így tovább a pénze feléig. Természetesen korrigálva ezt a saját kockázatvállalási hajlandóságával. Ha még a bróker tanácsaival sem érzi magát elég hozzáértőnek, akkor forduljon befektetési alapok felé, amelyek szakértelemmel válogatják össze a tőzsdei részvényeket. Amire figyelni érdemes, azok a most változó adótörvények, valamint az, hogy ne változtassa túl sűrűn portfoliója összetételét.

• Belép a műkincs!

Ekkora összegnél már érdemes műkincsben is gondolkodni. A műkincsárak Magyarországon messze a nyugat-európai árak mögött kullognak, ezért emelkedésre lehet számítani. Az aukciós házakban lehet több milliós értékű bútorokat vagy festményeket is venni, de mi mégis inkább a “sok kicsi sokra megy” elvet ajánljuk. Érdemes vásárolni a műkincsdivathullámból egyelőre kimaradt ékszereket és a kevésbé ismert európai festők műveit. A műkincsbe való befektetést elsősorban hozzáértőknek vagy “jó szeműeknek” ajánljuk, de nagy aukciós házakban reális áron vehet műkincset laikus befektető is. A műkincsvásárlás, a részvénybefektetéshez hasonlóan, egy év fölött ajánlott.

• Biztonság mindenek előtt!

Állampapírba érdemes fektetni azt a pénzt, amit nem fektet kockázatosabb, de reménytelibb lehetőségekbe, másrészt azt, amit egy éven belül akar felhasználni. Az állampapíroknak ma meglehetősen jó a hozamuk, elemzők szerint 3-5 százalék az infláció felett. Az állampapírok másik nagy előnye a biztonság mellett, hogy gyorsan pénzzé tehetők veszteség nélkül.

• Bankba akkora összeget tegyen, amekkora a mindennapokban előforduló kiadásokra kellhet. Ennek is nagyobb részét kösse le havonta, hogy ne értéktelenedjen el a pénze.

Az Ön portfoliója:

(Válassza ki, melyik illik Önre!)

1. Végre egy nyaraló! – Most, hogy hozzájutott az ötmilliós örökséghez, elhatározta, hogy vesz egy nyaralót valahol a Tisza partján. Egyelőre el van havazva munkával, így legfeljebb nyáron lesz ideje nyaraló után nézni. Addig is jó lenne, ha a pénze gyarapodna. Közgazdaságilag leírva a fenti helyzetet egy 6-8 hónapos befektetési tervvel áll szemben, a likviditás másodlagos, viszont a kockázat kerülendő (hisz nem jöhet szóba olyan befektetés, ami miatt nyáron már csak 3 milliója lenne). Ezek alapján a fél éves futamidejű kincstárjegyeket érdemes vásárolnia, amivel pénzét nyárra 5,3 millióra gyarapíthatja.

2. Csak jöjjön össze a pénz… – Öt milliója már összegyűlt a hőn áhított lakásra, amit tud, hogy két év múlva 7 millióért fognak eladni. Ha addigra nincs meg a pénz, akkor úszott álmai lakása. Így kénytelen kockázatot vállalni, de van 2 éve, hogy összegyűljön a pénz. Ez koránt sem lehetetlen, ha pénze jó részéből (40-60 százalékából) részvényt vagy műkincset vesz. De készüljön fel rá, hogy egyharmad eséllyel nem veszi meg a lakást. Viszont ha csak állampapírba fektet, akkor biztosan nem.

3. Megy a pénz – Bár az ötmillió ott nyugszik a bankszámlán, de a kocsi, a gyerekek, a lakásfelújítás sorozatos és rendszertelen kiadásokkal járnak. A többire nincs most éppen szüksége, csak kérdés, mennyi az a többi.

Ebben az esetben önnek a jó likviditás és a szerény kockázat az előnyös. Az általunk ajánlott vagyonmegosztás: 30 százalék bankban tartandó, amiből a felét érdemes havonta lekötni; 50-70 százalék 3 és 6 hónapos állampapírokba fektethető, és 0-20 százalékos részt részvényalapokba érdemes befektetni.

Jó befektetést kívánunk!